资本主义发展趋势研究论文

随着世界经济的日益发展，资本主义的发展矛盾也会在全球范围内不断深化。下面是我带来的关于当代资本主义发展趋势分析论文的内容，欢迎阅读参考!当代资本主义发展趋势分析论文：《浅谈当代资本主义发展趋势》在社会发展的历史过程中，资本主义的产生和发展直至灭亡都是符合社会发展的科学规律的。任何事物的产生和发展都是其自身矛盾相互作用相互运动的结果。故而，在当代资本主义的发展变化的趋势中我们要从客观的事实和情况出发，运用科学的分析和认识实物的方法来对当代资本主义经济的发展趋势有一个科学合理的认识，最终找出其发展的根本性原因和影响因素，始终坚持社会主义社会的伟大理想，坚定不移地走社会主义道路。一、当代资本主义发展状况第二次世界大战以后资本主义各国迅猛发展，在经济和科技的迅速进步下各国的发展都取得了很大的成就。 1、当代科学技术的迅速崛起为西方资本主义的迅速发展提供了强有力的技术支持并为其今后的发展开辟了广阔的空间。这一系列的进步和发展促进了全球的经济联系使得技术在全球范围内广泛传播。 2、由于生产技术的进步，生产效率逐渐提高，资本的大量集中使垄断资本主义经济对生产和生活的影响和控制逐渐加强。 3、资本主义经济的迅速发展使得新的科学技术迅速进步，资产阶级的国家出现了许多变化，主要表现在跨国资本的出现并且迅速发展壮大、失业现象持续增加，资本主义向外扩张的意识逐渐强烈。 4、在资本主义经济的发展基础之上，资产阶级的政治地位和各方面的权益越发的不平衡主要表现在社会各种矛盾日益激化。由于资本主义的本质和社会制度的不断巩固和扩张，大大加剧了世界范围内的贫富差距，在两极分化严重的资本主义矛盾不断加深和激化，为此造成全球范围内的各个经济组织或利益集团的矛盾扩大。因此资本主义在全球范围内的生产无限扩大，这就造成了消费市场的秩序混乱，对经济危机的发生具有很大的影响。这也就不可避免的引发社会动荡。二、现阶段资本主义发展的新形势当代资本主义的发展变化是研究当代资本主义经济发展趋势的必要步骤，对于当代资本主义经济的发展要深入地把握其科学发展的依据和规律，这对正确的认识资本主义的实质和当今资本主义的发展趋势具有重要的作用。 1、科学技术迅猛发展科技是第一生产力。在新的科技革命的推动下，当代科学技术不断进步，迅猛发展，这从根本上推动了生产力的发展进步。使得资本主义生产的劳动效率不断提高，社会财富也在生产力发展的基础上不断增加，经济的发展在一定程度上出现了繁荣稳定的面貌，在市场条件的催生下又出现了产业结构的明确分化。资本主义生产力的发展推动了资本主义生产关系的调整，但是资本主义经济的发展也推进了垄断集团的不断发展和壮大，使得生产资料的社会化和生产资料垄断资本制的矛盾不断加剧。 2、当代资本主义对生产资料的相关问题做了一些调整当代资本主义根据当今的社会生产条件和技术进步的现实，对资本主义的发展和生产资料的相关问题做出了进一步的调整。把生产力当作社会生产力来看待，使得生产资料的所有制也社会化，这样就在资本主义制度的范围内对生产关系进行了一定的调整。就这些措施来看，对于促进资本主义的进一步发展具有重要的作用。 3、经济全球化使得资本主义经济的发展在深度和广度上进行了延伸随着世界经济的日益发展，资本主义的矛盾也会在全球范围内不断深化。由于发达资本主义国家内部的生产关系日益趋向社会化，资本主义经济在发展上也更具深度，这就会推动资本在全球范围内的流动和配置，对全球的资源配制具有重要的影响。三、当代资本主义发展趋势的实质当代资本主义在不断地变化发展，对此我们要深入把握住这种变化的实质和趋势，这对认清资本主义的发展趋势具有重要的意义。 1、资本主义的性质没有从根本上得到改变资本主义的基本矛盾是生产社会化和资本主义生产资料私人占有之间的矛盾。无论如何资本主义的本质不会从根本上改变，在当代资本主义社会实施的股份制等各种措施，都没有从根本上改变资本主义私有制实质性问题。他们只是从一定程度上调整了资本主义的生产关系，资本主义的性质没有从根本上得到改变。 2、工人阶级的地位没有从根本上得到改变在第二次世界大战后，虽然西方的各发达资本主义国家纷纷实施高福利的社会政策，但从根本上来说这些措施都是为了维护资本主义制度而实施的。但从客观上来讲，这些措施对社会秩序的稳定和一定时期内经济的繁荣发展都具有重大的作用。但是，资本主义的劳资关系并没有从根本上得到改善，工人阶级的利益还是得不到应有的维护。所以从根本上来说资本主义的种种做法只是为了缓和阶级矛盾和社会矛盾。对于真正提高劳动阶级的社会地位，改变资产阶级的剥削制度还是不可能的。四、当代经济条件下资本主义发展的新趋势现代化经济的发展和科技的进步在物质方面对社会进步做出了突出的贡献。并且在资本主义经济发展的过程中还一度出现各种各样的经济合作形式，这种种经济发展形式，或者是经济发展的组织机构虽然在一定程度上对社会矛盾的缓和做出了贡献，使得人们在短期内取得了经济上的富裕或者是就业等各方面的暂时性的保障。但是就长远来看，这些经济形式根本上还是资本主义经济，无论采取何种措施都不会同社会主义的经济性质相提并论。在资本主义阶段的发展时期，只有通过各种有效的手段，将资本主义性质的各种经济组织或者是经济机构从资本主义过渡到社会共有，才能算是真正意义上的社会主义的胜利。在这个过程中，部分发达的资本主义国家确实在经济实力和科学技术方面占有比较明显地优势，根据这些特点又对社会主义社会的长期的稳定发展构成了一定的压力。因此我们从各种角度来讲，都必须发展经济和科技壮大社会主义力量。五、结语在新时期、新阶段我们就要用新时期的眼光来看待和解决问题。就当代资本主义的发展趋势来讲，还需要在现实发展的实际过程中把握发展变化，在不断变化的过程中进行研究分析。在现阶段全球经济联系日益紧密时代主题不断变化的新时期，资本主义经济的发展变化也是会不断变化的。资本主义由于其本身内部矛盾的发展，它终将走向自己生命的终点，并为新的更先进、更合理的社会主义制度所取代。当代资本主义发展论文：《试论资本主义发展新阶段的核心》一、希法亭以金融资本为核心阐述资本主义发展新阶段希法亭在《金融资本》一书中开宗明义“本书试图科学地阐明资本主义最新发展的经济现象。也就是说，试图将这些现象纳入始于配第而至马克思达到其最高形式的古典政治经济学的理论体系之中。‘现代’资本主义的特点是集中过程，这些过程一方面表现为由于卡特尔和托拉斯的形成导致‘扬弃自由竞争’，另一方面表现为银行资本与产业资本之间越来越密切的关系。我们后面讲详细说明，由于这种关系，资本便采取自己最高的和最抽象的表现形式，即金融资本形式”从这里我们看到，希法亭把垄断取代自由竞争和金融资本的形成看作资本主义的新特征。他通过对信用、股份公司以及两者相互关系的分析，得出了“银行资本和产业资本日益结合”的结论，垄断的出现则加速了这一过程，从而也使资本变成金融资本，成为整个资本主义的统治因素。信用使得银行与企业之间的关系日益密切。希法亭指出，随着资本主义的进一步发展，银行由主要是支付中介向主要是将闲置货币转化为货币资本的中介演变，信用则由流通信用想资本信用倾斜，以及在资本信用内部，由流动资本信用向固定资本信用倾斜。由此，它与企业的关系也越来越密切。当银行仅仅是信用中介时，他只关心企业的暂时状况和支付能力，而当银行转到为产业资本家提供生产资本时，它们之间“就由暂时的利害关系变为长远的利害关系;信用越大，特别是转化为固定资本的比重越大，这种利害关系也就越大和越持久。”企业越来越依赖于银行，银行也为了自身的利益不得不顺应企业的要求。作为金融资本得以产生的重要杠杆之一的股份制度，在全书中占有重要的地位。希法亭继承了马克思关于虚拟资本的观点，并加以发展，提出了“创业利润”的概念，对股份制度理论作出了重大贡献。他指出，股票在发行时通常标有一定的票面额，即股票的票面值，而票面值的总数一般表明投入股份公司生产活动的实际资本量。但是，股票在市场上出售时，它的价格总是围绕着票面值波动，而且往往是高于票面值。希法亭认为，那种高于票面值的股票价格部分不是“欺诈”，而是一种“独特的经济范畴”，即创业利润。创业利润是股票两次资本化的产物，即股票继产业资本化之后又借贷资本化的结果。股票本来是没有价值的，但由于它是获得股息的凭证，所以便成为虚拟资本，也具有价值。假设交易所不存在，那么股票只是代表并等于实际投入的企业资本，是带来相当于平均利润的股息的虚拟产业资本，但由于交易所的存在，股票进一步成为可以通过出售而收回的虚拟借贷资本。作为借贷资本，股票必须按平均利息率规律运动，即成为带来利息的资本。于是，原先按平均利润率规律运动时，股息中的企业主收入部分，便进一步按照利息率资本化为超过股票票面值的股票价格部分，即由带来利润的资本向带来利息的资本的转化所形成的差额，由于这个差额通常由股份公司的创业者在发行股票时占有，表现为创业活动的盈利，所以叫作创业利润。但实际上，创业利润并不是剩余价值的具体形态，既不是利润，也不是利息，而是资本化的企业主收入这样一种特殊的虚拟资本。希法亭进一步提出，巨额创业利润的诱惑使得银行产生对产业进一步渗透和控制的强烈冲动，银行资本更积极地渗入工业企业，以占有企业股票的方式与产业资本发生资本的结合，而它的不断积聚和集中所造成的强大实力，又使得它与产业在创业利润的争夺中占优势地位，往往不仅掌握了股票发行权，还垄断了新股份公司的创业活动。因此可以说，“金融资本是随着股份公司的发展而发展起来的。” 第三，希法亭认为垄断的出现，加速了银行资本和产业资本融合的进程。这表现在以下几个方面：资本主义产业的发展引起了银行的集中，卡特尔化的本身也助长了银行的联合;卡特尔化也在银行和产业之间造成更密切的关系。因此，由于卡特尔化，银行和产业之间的关系变得更加密切，投于产业的资本的支配权也同时越来越落入银行之手。通过对上述问题的分析，他论述了金融资本的形成：“产业对银行的依赖，是财产关系的结果。产业资本的一个不断增长的部分不属于使用它的企业家了。他们只有通过代表同他们相对立的所有者的银行，才能获得对资本的支配权。另一方面，银行也不得不把它们资本的一个不断增长的部分固定在产业之中。因此，银行在越来越大的度上成为产业资本家。我把通过这种途径实际转化为产业资本的银行资本，即货币形式的资本，称为金融资本。”这个规定为后来列宁制订科学的金融资本范畴提供了一个起点。但是，希法亭没有把垄断看作资本主义新阶段最基本的特征，对金融资本的阐述和定义也没有把垄断摆在首要地位。当代资本主义发展论文：《浅谈资本主义发展进程》摘要：资本主义作为一种经济社会制度，从16世纪产生以来到现在已经经历了五个世纪之久。尤其二战以后，尽管世界上一些国家已脱离资本主义世界体系，但是资本主义世界的中心部分，即发达资本主义国家不但生存而且空前发展，表现出较高水平的科技、经济和社会发展，甚至占据全球发展的主导地位。但是，由于资本主义的固有矛盾和本质，资本主义终究是不合理的社会制度，我们在肯定其积极历史作用的同时，也要认识到其固有的矛盾和弊端始终存在的客观现实。关键词：资本主义;矛盾;社会主义;生产关系一、“两个必然”的坚定认识资本主义是一个不断发展变化的社会形态，所以对资本主义的认识也要不断深化。马克思恩格斯指出，资本主义是私有制基础上的雇佣劳动剥削制度，是以一种剥削制度代替另一种剥削制度。资本主义社会的基本矛盾即生产的社会化与生产资料的资本主义私人占有之间的矛盾，而正是这种矛盾导致了越来越严重的资本主义的经济危机。生产社会化和生产资料的资本主义私人占有之间的矛盾，使资本主义生产无限扩大的趋势和广大劳动人民日益贫困的趋势同时增长。恩格斯在《反社林论中》指出：“机器的改进就造成人的劳动的过剩。如果说，机器的采用和增加意味着成百万的手工劳动者为少数机器劳动者所排挤，那么，机器的改进就意味着越来越多的机器劳动者本身受到排挤，而归根到底就意味着造成一批超过资本在经营上的平均需要的、可供支配的雇佣劳动者，一支真正的产业后备军。”[1]随着资本积累的发展，私有规模不断壮大，社会化程度提高，他们的矛盾也会加深。这就预示了资本主义生产关系已经严重阻碍了生产力的发展，必然为新的生产关系所代替。马克思在《资本论》中清楚地表明：“生产资料的集中和劳动的社会化，达到了同它们的资本主义外壳不能相容的地步。这个外壳就要炸毁了。资本主义的丧钟就要响了。剥夺者就要剥夺了。”[2]邓小平在南方谈话中也曾指出：“社会主义本质，是解放的生产力发展生产力，消灭剥削，消灭两极分化，最终达到共同富裕。”[3]在很长的一个历史时期内，社会主义将处于一种量的积累或量变中的部分质变的发展状态，这表明与之相关的资本主义的灭亡也是一个演进的过程。所以，按照生产力发展水平等社会指标，社会主义在很大程度上还不能跟当今资本主义国家相比，社会主义取代资本主义是一个长期的过程。二、资本主义的本质特征――私有制基础上的剥削制度马克思指出，不论生产的社会形式如何，劳动者和生产资料始终是生产的因素。在资本主义社会，两者的结合是少数具有组织大规模生产的物质条件而又不依靠自身劳动来满足生产的资本家，以等价交换的方式从市场上找到那些丧失了一切生产资料、一无所有的无产者，并把它们的劳动力作为商品购买回来，投入到生产中而实现的。所以，资本主义是生产资料归资本家私人占有基础上的雇佣劳动制度，它是资本主义的剥削基础。在以私有制为基础的雇佣劳动制度下，资本和雇佣劳动之间的关系是一种剥削与被剥削的关系，但在现实生活中，它却被资本与雇佣劳动之间的等价交换关系所掩盖。资本家与工人之间进行的等价交换只是一种形式，这种形式的掩盖下的内容和结果则是不平等交换。工人并不是属于某一个资本家而是属于整个资本家阶级。马克思一针见血的指出：“罗马的奴隶是由锁链，雇佣工人则由看不见的线系在自己的所有者手里的。”[4] 三、正确认识资本主义在历史上的进步作用虽然资本主义有其本质的弊端，但其在历史发展中是具有进步作用的。马克思在《1844年经济学哲学手稿》中特别强调，工业资本家战胜封建大土地所有者以及工业战胜农业是历史的进步。由封建土地所有制向资本主义所有制过渡是不可抗拒的必然历史过程，任何阻止资本主义发展的行动，都是徒劳的。资本主义在促进人类社会文明进步上曾发挥的历史作用也具有不可替代性：第一，资本主义生产方式适应了生产力的性质，促进了生产力的发展。“过去哪一个世纪料想到在社会劳动里会蕴藏着这样的生产力呢。”[5]第二，资产阶级把一切封建的宗法的和田园诗般的关系都破坏了，它无情的斩断了把人们束缚于天然尊长的形形色色的封建羁绊，消除了一切固定的古老的关系以及与之相适应的传统观念和见解，确立了以“自由、平等、博爱”为核心的人本主义的新观念，科学文化的光明冲破了中世纪宗教统治黑暗时代。第三，资产阶级创立并开拓了国际市场，它迫使一切国家的生产和消费都成为世界性的了。马克思恩格斯对于资本主义的原始积累以及为了开拓世界商品销售市场和获得原料基地所进行的侵略战争，进行了深刻的揭露、抨击和谴责。但同时又辩证的看到这种侵略在客观上又给被侵略国家带来了西方进步文明，尽管这对于被侵略国家和人民来说是极其痛苦和耻辱的。第四，资产阶级日甚一日的消灭生产资料。财产和人口的分散状态，造成了经济的集中，进而又带来了政治的集中。它摧毁了封建割据的壁垒，使各自独立的、几乎只有同盟关系、各自有着不同利益、不同法律、不同政府、不同关税的各个地区，结合为一个统一的政府、统一的法律、统一的民族阶级利益和统一的关税的民族，实现了民族和国家的统一。四、社会主义应该理性继承和发展资本主义文明成果从历史发展的逻辑历程来看，人类社会是一个由低级向高级的发展过程。各个社会形态都依据社会发展的客观要求发挥了自己的历史作用，创造了有利于社会前进的文明成果。这些成就必然为下一个社会形态所继承和借鉴，成为社会进步和发展的基础因素。社会主义革命消灭资本主义私有制和雇佣劳动制度后，要采取多种方式继承和运用资本主义社会遗留下来的物化的生产力，充分吸取和借鉴资本主义生产，经营的现代化管理经验和先进的科学技术。这反映了生产发展和经济繁荣的一般规律，是全人类的共同财富，不能一昧祛除。其中，资产阶级思想家培根提出了“知识就是力量”的口号，资产阶级用科学反对封建的迷信，并第一次引起了人类科学观念的更新，人类对客观世界产生了飞跃性的认识。资产阶级在科学上的革命也引起了技术上的革命。另外，资本主义在反封建的斗争中建立了民主共和国形式，虽然这种民主共和形式带有明显的阶级性质，是为资产阶级服务的，但它确实比封建专制度进步很多。无产阶级在取得政权后都要保留资产阶级政治统治的成熟形式。虽然当时的资本主义国家特别是西方发达国家，在最后的一百年中，生产力具有明显加速度的发展的趋势。可见，生产力的资本主义社会内部还有很大的发展空间，资本主义对生产力的促进作用还没有彻底用尽，那么我们认为的资本主义很快灭亡不符合社会发展规律。但是，正如马克思恩格斯认为的资本主义是一种历史的暂时的社会形态。它将不可避免地被更高级的社会形态所取代。因此，随着生产力的发展，生产关系会过快过慢的发生着变化，正如量变引起质变，这种改变最终会达到极限，旧的社会形态灭亡，新的社会形态会随之产生，资本主义正随着生产力的发展不断调整着生产关系，即当代资本主义正一步一步迈向社会形态的高级阶段，为更先进更合理的社会主义制度所取代。(作者单位：湖南师范大学公共管理学院) 参考文献： [1] 马克思，恩格斯.马克思恩格斯选集.第3卷[M].北京：人民出版社，1995：748. [2] 马克思，恩格斯.马克思恩格斯选集.第2卷[M].北京：人民出版社，1995：269. [3] 邓小平.邓小平文选.第3卷[M].北京：人民出版社，1993：382. [4] 马克思，恩格斯.马克思恩格斯选集.第2卷[M].北京：人民出版社，1995：232. [5] 马克思，恩格斯.马克思恩格斯选集.第1卷[M].北京：人民出版社，1995：277. 猜你喜欢： 1. 为什么资本主义在中国发展不起来 2. 房地产企业发展趋势分析论文 3. 有关资本主义优秀论文 4. 关于资本主义论文4000字左右 5. 2017国际形势论文

21世纪是资本主义和社会主义两种制度并存的世纪，资本主义的变化与发展直接影响其历史命运和社会主义理论与实践的全面发展。下面是我为大家整理的资本主义发展论文，供大家参考。

众所周知，马克思主义最大的贡献是发现了唯物史观和剩余价值学说。如果说唯物史观主要通过揭示整个人类社会的发展规律，破解了人类历史发展之谜;那么剩余价值学说则主要是研究并发现了资本主义社会发展的规律，破解了资本主义社会发展之谜，尤其是对资本主义初期的发展有重要影响。

资本主义的发展大致分为三个阶段，即原始积累、自由竞争、垄断资本主义，资本主义初期的发展也就是资本原始积累的阶段。

资本主义初期就是原始积累的过程，而马克思揭示了资本积累就是剩余价值资本化的实质，分析了资本积累的必然性和决定资本积累量的因素。马克思从资本积累回溯到资本原始积累，并在对资本原始积累的考察中，揭示出资本主义积累的历史趋势，即资本主义社会生产力和生产关系的矛盾运动。马克思指出：资本积累提高了生产水平，资本主义生产实现了社会化;生产资料日益集中，生产规模扩大;劳动社会化，每件产品都成为许多人共同劳动的结果;生产过程社会化，社会分工越来越细，各项生产活动联系紧密;市场规模日益扩大，国际市场形成，各资本主义国家的生产成为世界性的生产。生产的社会化要求生产资料由社会占有，并由社会对生产实行统一的计划管理，对产品在全社会范围内根据劳动者的利益进行分配。

随着社会的进步，各方各面都会有新的变化，当代的资本主义也不例外。无论是从生产力、生产关系、上层建筑或者阶级结构上来说，都有了很大程度的改变。比如对于现在的社会现实状态来讲，当代的资本主义与马克思、列宁时代相比，就已经有了很大程度的变化。对于这种情况，我国的学者都各自从不同的角度对其进行了解读与分析。

从生产力的角度来看，学者们普遍认为，在现在这个科学技术快速发展以及产业结构不断变化的现代，资本主义在生产力的方面得到了长久的发展与进步，主要表现为劳动生产率以及社会财富都得到了快速的增长，信息化、服务化、高科技化的产业结构趋势逐渐显现，脑力劳动增加、体力劳动相应的减少，其劳动工具也随着科技的发达而得到了全面的扩展。

从生产关系层面上来看，当代的资本主义也随之而进行了相对应的调整与改变，在很多方面呈现出了新的特点。比如资本社会化的所有制关系趋势增显，社会福利政策的分配关系得以出现等等。学者将其概括描述为：政府对微观经济和宏观经济进行干预;推行雇员持股计划;实行福利政策;用税收调节收入再分配。另外，在有关生产关系新变化而进行的讨论的问题中，国家、国际垄断资本主义以及全球化和资本主义世界体系的讨论等也都得到了一定的涉及。

从上层建筑来看，大部分研究者都认为在以下四方面资本主义有着显著的变化。(1)政治制度与法制实现了有效结合;(2)国家管理经济和社会的职能增强，国家的调节作用越发突出;(3)资产阶级的民主形式进一步扩大;(4)意识形态中左翼与右翼的分歧逐渐减弱，主流意识形态的地位虽然未变，但多元化的价值取向却更加鲜明。而从我们的角度来看，则认为里面的核心主要是资本主义政治统治形式变得更加完善以及精巧，而这样的变化是与其自身所创造出的再生产的条件密不可分的。

在这里，之所以对当代资本主义的新发展变化进行研究，其最根本的目的是为了要预测当代资本主义在历史上的一个发展趋向。针对于此，学术界开展了积极的研讨，并且形成了一些具有代表性的观点，其中，最具有代表性的是以下三种观点。一种观点是这样表达的，资本主义自身仍具有较强的社会适应性和发展潜能。第二种观点认为，当代资本主义的新变化并没有消除其基本矛盾，社会主义代替资本主义是历史的必然。第三种观点这样描述，当代的资本主义要看到其中所具有的两面性，一方面要看到这些新变化在缓解资本主义社会的矛盾、维护资本主义社会的稳定和促进资本主义社会的生产力继续发展等方面所发挥的作用，又要看到这种作用的限制，乃至酝酿和加剧资本主义矛盾方面的作用;既要看到这些新变化在延缓资本主义的覆灭、延长资本主义的寿命方面所发挥的作用，又要看到它并没有也不可能改变在经过一个长过程的发展后，资本主义被社会主义所取代的历史命运。

从我个人角度来说还是赞成第三种观点的，首先来说资本主义就目前来说还有很大的发展空间，还有很大的活力，但这恰恰又符合马克思主义关于社会发展规律的科学论断，所以资本主义最终被社会主义所取代成为历史的必然趋势。

摘要：笔者沿着马克斯•韦伯在《新教伦理与资本主义精神》阐发的观点做了进一步的研究，发现了与马克斯•韦伯不同的一些观点，同时深入挖掘历史现象解释了被马克斯•韦伯忽略的一些史实，借助马斯•韦伯同时代的朋友桑巴特的著作对新教伦理的资本主义精神提出了新的解读。

关键词：资本主义人口压力东西方文明

一、引言

德国社会学家马克斯•韦伯的《新教伦理与资本主义精神》无疑是一本相当重要的社会学著作，该书初稿在1940年和1950年分两次发表于那个时代最有影响力的刊物《社会科学与社会政治学文献》，表达了一个德意志帝国的公民在国家统一后迅速壮大扩张，成为继英法美等国家之后的一等强国所具有的民族自豪感，这种感情深深印刻在他所推崇的新教伦理对资本主义精神形成过程中所起的重大作用，因此，有理由把《新教伦理与资本主义精神》看做马克斯•韦伯在二十世纪初业已成熟的资本主义精神、秩序、发了和制度所做的一种理论总结和提供了一种新的原理解读。然而在此文发表之初就引发了强烈争论，包括马克斯•韦伯共同编辑《社会科学与社会政治学文献》的维尔纳•桑巴特就持有不同看法。随着马克斯•韦伯在学界的影响深入，再次分析讨论此书以及马克斯•韦伯其他著作中涉及到的宗教观点对于我们今天研究整体社会价值观有新的意义，比如我们想要确定，资本主义在本质的形成过程中以及后来在全球扩张的过程中，作为宗教力量的新教伦理是否或者在大多程度上起到了哪些作用、为什么东西方在1500年以后分别沿着不同的道路发展以及亚细亚文明能否单独发展成功资本主义。另外本人在研读马克斯•韦伯的《新教伦理与资本主义精神》之时，也有一些不同的看法意愿与方家商榷，并愿意做更进一步的钻研。

二、马克斯•韦伯赞扬的“新教伦理与资本主义精神”

马克斯•韦伯在书籍开篇“作者导论”中开宗明义地阐明了自己的立场“为什么在西方文明中，而且只有在西方文明中，出现了一个(我们认为;原文如此)其发展具有世界意义和价值的文化现象”，从这一个立足点出发，笔者认为马克斯•韦伯在开初就否定了其他国家和地区的不同文化现象和生存状态是与他所欣赏的具有世界意义和普世价值的西方文明具有可以同等看待的水平，似乎只有西方社会给世界人民提供了可以学习借鉴的模板，别人只要学习照搬就可以了，甚至于可能如果不接受这样的西方文明和价值观遭遇种族屠杀灭绝也是有道理的!因为在整本书籍当中，我们只看到马克斯•韦伯对欧洲移民，他所称道的新教徒开发了美洲大陆，而够小了对原著民族的掠夺和屠杀。无可否认马克斯•韦伯称赞新教伦理和资本主义精神是有物质基础和科学根据的，正如《韦伯转》作者描述的那样，马克斯•韦伯是有道理自豪的，1904年仲夏他在纽约看到了“耸入云天的摩天大楼和矗立于海岸的自由女神像”。所以马克斯•韦伯再一次被“资本主义精神的巨大创造力量”所震撼。因为此时马克斯•韦伯生活在统一后的德意志帝国已经抛弃了普鲁士时代的诸侯纷争、小邦林立、俯首听认大国宰割的邦国时代成为继英法美之后的一等世界强国，所以有此种民族自豪感情有可原。然而带着这样的心态撰写《新教伦理与资本主义精神》我们就要发现许多当今重视世界多元文化结构很不一样的东西在里面，所以笔者愿意对该书做出一些新的解读，请方家指正。

三、对“新教伦理和资本主义精神”的中心解读

马克斯•韦伯先生在《新教伦理与资本主义精神》总结出的受新教伦理影响的资本主义精神主要有如下一些：1、“职业责任是资本主义文化的社会伦理的重要特征;而现在，一定意义上也是资本主义文化的根本基础。”2、“只要干得合法，赚钱就是职业美德和能力的结果与表现”，这里可以比较孔子教导弟子的“君子爱财，取之以道，用之有度”;3、该书第19-22页大段引用本杰明•富兰克林的话，最后断言资本主义精神无疑在资本主义秩序出现之前就出现了。而本杰明•富兰克林总结的美国人具有的那种精神无非就是：禁酒、默言、有序、坚定、借鉴、勤勉、诚挚、公正、节制、干净、宁静、贞洁和谦逊。死还没有对屠戮原著居民的忏悔，其他思想家则从完全不同的角度阐释所谓“美国精神”：“在美国，清教精神沦落为一种执拗的小镇精神，只讲究所谓的图面。而世俗霍布斯注意滋养了现代性的主要动机------对无限制经验的贪求;乃至于“追求赋予的冲动取代了禁欲苦行，享乐主义的生活方式淹没了天职召唤。”

因此我们能否做这样的假设和推断，第一、新教伦理是否一定催生资本主义精神?或者没有新教徒侵润的国家和地区从无可能出现资本主义和资本主义精神?第二、新教伦理或资本主义精神一定优于其他民族或宗教精神乃至于可以对秉承其他人类文化遗产的所谓“异教徒”给以彻底铲除甚至肉体消灭，是全世界人类俯伏与《圣经》的教导之下?第三、如果马克斯•韦伯足够长寿，当他看到了他推崇的资本主义精神哺育下的国家和地区经历了二十世纪二十年代末三十年代出经济大萧条和随后的希特勒崛起及第二次世界大战，他会作何感想?

仔细分析上面的问题，第一个是充分条件，即新教伦理一定催生资本主义精神，或者马克斯•韦伯自己肯定的那种资本主义精神，实际上他在《新教伦理与资本主义精神》中已经断言“资本主义精神无疑在资本注意秩序出现之前就出现了”。我们也知道宗教改革之前，鄂州的强国如荷兰、西班牙以及地中海沿岸贸易频繁，充分展现了即将统治世界经济的资本主义精神的活动能力，而那时候还没有所谓的新教徒!更遑论新教伦理!

第二个命题则是必要条件，即使没有新教伦理的国家和地区不可能有“资本主义精神的巨大创造力量”，也就是不会有马克斯•韦伯先生惊叹的“耸入云天的摩天大楼和矗立于海岸的自由女神像”，那么几乎与卑斯麦统一德国听一时期，通过明治维新而与西方列强争雄的东亚国家日本又是怎样的情况?日本自然是“衣冠唐制度，礼义汉文化”属于儒家文化圈，没有新教伦理侵润的撮尔岛国也能发展出资本主义精神和制度，呢么马克斯•韦伯先生如何解释?至少我们在《新教伦理与资本主义精神》得不到解释，至于后来马克思•韦伯先生后来不曾看到的亚洲四小龙等经济实体腾飞就不必说了。从此也看到没有新教伦理侵润照样可以有资本主义精神和秩序，如果更仔细地研究东南亚华侨拓殖开发的种植园经济，仿佛可以与美国南北战争时期的南方经济模式相比拟。

至于第三个命题是后来灾难性的事例，资本主义学者都有补充性的说明，至少对于某些坚信资本主义市场放任自由竞争的理论家们是个惊醒;至于更有其甚的希特勒叫嚣优势民族至上论，是否得自于马克斯•韦伯先生的影响，我们难于落实，姑且放在一边。至少从有良心的学着看，马克斯•韦伯不会同意希特勒对犹太诸民族做有理论准备的计划新屠杀;而我们知道那些新教徒的学说很多来自他们反叛过的宗教版《圣经》，而《圣经》可是古代以色列人用希伯来语撰写的犹太民族血泪奋斗历史。当然，里面以上帝正义的名义下动辄灭绝一个城邦，动动手指头就要灭杀一些所谓异教徒的描述他们是不会在教堂传道布教的时候做讲道的引用。

四、对中国没有原发产生资本主义的反思

英国人李约瑟(Joseph Needham,1900-1995)在研究中国科学技术史与欧洲对比的时候，即深深被丰富灿烂、历史悠久的黄河长江农耕文明所吸引，又怀着一种莫名的惊诧何以中国农耕文明为代表的亚细亚生产方式没有产生出近现代资本主义生产方式，故而提出了著名的“李约瑟之谜”;法国人伏尔泰研究各国历史进程和科技演变，也有同样的疑问;当代著名的美国汉学家马克•伊文(Mark Elvin)则在专著《The pattern of the Chinese past : a social and economic interpretation》给出了“高水平陷阱”的诠释;后来不少学者又从中国科举选拔制度在明清两代走入束缚人类思想的角度给与了多重解读。限于篇幅笔者不在此处展开讨论。

综上所述，如果马克斯•韦伯只想表明新教伦理对资本主义的发展有过重要影响—仅仅将这种思想作为一种尝试性的假说提出来，把资本主义精神及其后来的制度法律作为欧洲长期孕育发生的一个十分复杂历史过程来看，新教伦理起到了重要的作用，那么过分对这一作用的夸大则是有待商榷，因此我们是否可以试着做如下的陈述：任何社会现象的存在和发展过程，都是现实与意识的统一。清教徒的宗教、契约与法律观念的生成与演化过程同样也概莫能外，从此演变出的资本主义精神只有立足于清教徒当时的现实处境，才能有助于我们更好地理解其相应观念的形成与变迁;同样，资本主义精神的许多优秀品质在各民族的传统中多有体现。恰好是欧洲某个阶层的生存空间和权利诉求在宗教改革之后不能在自己地域上得到满足，随着人口压力增加和财富欲望的不断追求，他们随着远航的帆船漂洋过海传播到世界各地。在这个征服世界、体现所谓“主的意志”过程中，一直以宗教作为理论支持并逐渐成为主导世界的力量就是马克斯•韦伯所称颂的新教伦理和资本主义精神，很幸运的是他没有看到后来的经济大萧条和希特勒崛起……

参考文献：

1.〔德〕马克斯•韦伯著，彭强，黄晓京译：《新教伦理与资本主义精神》〔M〕西安：陕西师范大学出版社，2002。

2.〔美〕斯塔夫里阿诺斯著，吴象婴，梁赤民译：《全球通史：1500年以后的世界》〔M〕上海：上海社会科学院出版社，1992。

3. 姬金铎著：《韦伯传》〔M〕石家庄：河北人民出版社，1998。

摘要：资本主义作为一种经济社会制度，从16世纪产生以来到现在已经经历了五个世纪之久。尤其二战以后，尽管世界上一些国家已脱离资本主义世界体系，但是资本主义世界的中心部分，即发达资本主义国家不但生存而且空前发展，表现出较高水平的科技、经济和社会发展，甚至占据全球发展的主导地位。但是，由于资本主义的固有矛盾和本质，资本主义终究是不合理的社会制度，我们在肯定其积极历史作用的同时，也要认识到其固有的矛盾和弊端始终存在的客观现实。

关键词：资本主义;矛盾;社会主义;生产关系

一、“两个必然”的坚定认识

资本主义是一个不断发展变化的社会形态，所以对资本主义的认识也要不断深化。马克思恩格斯指出，资本主义是私有制基础上的雇佣劳动剥削制度，是以一种剥削制度代替另一种剥削制度。资本主义社会的基本矛盾即生产的社会化与生产资料的资本主义私人占有之间的矛盾，而正是这种矛盾导致了越来越严重的资本主义的经济危机。

生产社会化和生产资料的资本主义私人占有之间的矛盾，使资本主义生产无限扩大的趋势和广大劳动人民日益贫困的趋势同时增长。恩格斯在《反社林论中》指出：“机器的改进就造成人的劳动的过剩。如果说，机器的采用和增加意味着成百万的手工劳动者为少数机器劳动者所排挤，那么，机器的改进就意味着越来越多的机器劳动者本身受到排挤，而归根到底就意味着造成一批超过资本在经营上的平均需要的、可供支配的雇佣劳动者，一支真正的产业后备军。”[1]随着资本积累的发展，私有规模不断壮大，社会化程度提高，他们的矛盾也会加深。这就预示了资本主义生产关系已经严重阻碍了生产力的发展，必然为新的生产关系所代替。马克思在《资本论》中清楚地表明：“生产资料的集中和劳动的社会化，达到了同它们的资本主义外壳不能相容的地步。这个外壳就要炸毁了。资本主义的丧钟就要响了。剥夺者就要剥夺了。”[2]邓小平在南方谈话中也曾指出：“社会主义本质，是解放的生产力发展生产力，消灭剥削，消灭两极分化，最终达到共同富裕。”[3]在很长的一个历史时期内，社会主义将处于一种量的积累或量变中的部分质变的发展状态，这表明与之相关的资本主义的灭亡也是一个演进的过程。所以，按照生产力发展水平等社会指标，社会主义在很大程度上还不能跟当今资本主义国家相比，社会主义取代资本主义是一个长期的过程。

二、资本主义的本质特征――私有制基础上的剥削制度

马克思指出，不论生产的社会形式如何，劳动者和生产资料始终是生产的因素。在资本主义社会，两者的结合是少数具有组织大规模生产的物质条件而又不依靠自身劳动来满足生产的资本家，以等价交换的方式从市场上找到那些丧失了一切生产资料、一无所有的无产者，并把它们的劳动力作为商品购买回来，投入到生产中而实现的。所以，资本主义是生产资料归资本家私人占有基础上的雇佣劳动制度，它是资本主义的剥削基础。

在以私有制为基础的雇佣劳动制度下，资本和雇佣劳动之间的关系是一种剥削与被剥削的关系，但在现实生活中，它却被资本与雇佣劳动之间的等价交换关系所掩盖。资本家与工人之间进行的等价交换只是一种形式，这种形式的掩盖下的内容和结果则是不平等交换。工人并不是属于某一个资本家而是属于整个资本家阶级。马克思一针见血的指出：“罗马的奴隶是由锁链，雇佣工人则由看不见的线系在自己的所有者手里的。”[4]

三、正确认识资本主义在历史上的进步作用

虽然资本主义有其本质的弊端，但其在历史发展中是具有进步作用的。马克思在《1844年经济学哲学手稿》中特别强调，工业资本家战胜封建大土地所有者以及工业战胜农业是历史的进步。由封建土地所有制向资本主义所有制过渡是不可抗拒的必然历史过程，任何阻止资本主义发展的行动，都是徒劳的。

资本主义在促进人类社会文明进步上曾发挥的历史作用也具有不可替代性：第一，资本主义生产方式适应了生产力的性质，促进了生产力的发展。“过去哪一个世纪料想到在社会劳动里会蕴藏着这样的生产力呢。”[5]第二，资产阶级把一切封建的宗法的和田园诗般的关系都破坏了，它无情的斩断了把人们束缚于天然尊长的形形色色的封建羁绊，消除了一切固定的古老的关系以及与之相适应的传统观念和见解，确立了以“自由、平等、博爱”为核心的人本主义的新观念，科学文化的光明冲破了中世纪宗教统治黑暗时代。第三，资产阶级创立并开拓了国际市场，它迫使一切国家的生产和消费都成为世界性的了。马克思恩格斯对于资本主义的原始积累以及为了开拓世界商品销售市场和获得原料基地所进行的侵略战争，进行了深刻的揭露、抨击和谴责。但同时又辩证的看到这种侵略在客观上又给被侵略国家带来了西方进步文明，尽管这对于被侵略国家和人民来说是极其痛苦和耻辱的。第四，资产阶级日甚一日的消灭生产资料。财产和人口的分散状态，造成了经济的集中，进而又带来了政治的集中。它摧毁了封建割据的壁垒，使各自独立的、几乎只有同盟关系、各自有着不同利益、不同法律、不同政府、不同关税的各个地区，结合为一个统一的政府、统一的法律、统一的民族阶级利益和统一的关税的民族，实现了民族和国家的统一。

四、社会主义应该理性继承和发展资本主义文明成果

从历史发展的逻辑历程来看，人类社会是一个由低级向高级的发展过程。各个社会形态都依据社会发展的客观要求发挥了自己的历史作用，创造了有利于社会前进的文明成果。这些成就必然为下一个社会形态所继承和借鉴，成为社会进步和发展的基础因素。社会主义革命消灭资本主义私有制和雇佣劳动制度后，要采取多种方式继承和运用资本主义社会遗留下来的物化的生产力，充分吸取和借鉴资本主义生产，经营的现代化管理经验和先进的科学技术。这反映了生产发展和经济繁荣的一般规律，是全人类的共同财富，不能一昧祛除。其中，资产阶级思想家培根提出了“知识就是力量”的口号，资产阶级用科学反对封建的迷信，并第一次引起了人类科学观念的更新，人类对客观世界产生了飞跃性的认识。资产阶级在科学上的革命也引起了技术上的革命。另外，资本主义在反封建的斗争中建立了民主共和国形式，虽然这种民主共和形式带有明显的阶级性质，是为资产阶级服务的，但它确实比封建专制度进步很多。无产阶级在取得政权后都要保留资产阶级政治统治的成熟形式。

虽然当时的资本主义国家特别是西方发达国家，在最后的一百年中，生产力具有明显加速度的发展的趋势。可见，生产力的资本主义社会内部还有很大的发展空间，资本主义对生产力的促进作用还没有彻底用尽，那么我们认为的资本主义很快灭亡不符合社会发展规律。但是，正如马克思恩格斯认为的资本主义是一种历史的暂时的社会形态。它将不可避免地被更高级的社会形态所取代。因此，随着生产力的发展，生产关系会过快过慢的发生着变化，正如量变引起质变，这种改变最终会达到极限，旧的社会形态灭亡，新的社会形态会随之产生，资本主义正随着生产力的发展不断调整着生产关系，即当代资本主义正一步一步迈向社会形态的高级阶段，为更先进更合理的社会主义制度所取代。

参考文献：

[1] 马克思，恩格斯.马克思恩格斯选集.第3卷[M].北京：人民出版社，1995：748.

[2] 马克思，恩格斯.马克思恩格斯选集.第2卷[M].北京：人民出版社，1995：269.

[3] 邓小平.邓小平文选.第3卷[M].北京：人民出版社，1993：382.

[4] 马克思，恩格斯.马克思恩格斯选集.第2卷[M].北京：人民出版社，1995：232.

[5] 马克思，恩格斯.马克思恩格斯选集.第1卷[M].北京：人民出版社，1995：277.

恐怖主义的发展趋势论文

全球化，网络化，分散化

恐怖主义的三个发展趋势是当代国际恐怖主义的主要特点当代国际恐怖主义尽管种类不同，但它们都具有一些共同的特点。第一，组织联系国际化。在世界变成“地球村”和“你中有我，我中有你”的同时，由于目标和对手的一致，当今世界上，不同的恐怖主义组织借助现代化的通信与网络技术，已结成广泛的“统一战线”，形成了一个松散的国际恐怖主义网络联盟，其国际化趋势越来越明显。他们相互勾结，协同行动，甚至多次召开秘密国际会议，互通情报，交流经验，制定合作与相互策应计划，并成立了“国际革命军”等国际性恐怖联盟。有关调查证明，“基地”组织与世界各地恐怖组织之间存在着一个相互勾联的国际性网络；一些专家指出，目前以“基地”组织为核心的国际恐怖组织网络分散在全球60多个国家。因此，随着各国恐怖主义组织的跨国合作日益紧密和跨国活动日益频繁，国际反恐斗争的形势变得越来越严峻。第二，成员分子年轻化。随着世界进入后现代社会和信息化时代，贫富两极分化越来越加剧，社会越来越不稳定，生活节奏越来越加快，生理和心理压力越来越大，社会问题越来越多，矛盾和冲突越来越复杂。在此情况下，由于青年人阅历浅，世界观、人生观和价值观正处于形成之中，加之年少气盛，其本已心怀不满和怨恨的心理，一旦受到某种教义或学说的怂恿，就会化为铤而走险的行动而成为某个恐怖组织的忠实成员和骨干分子。从当代国际恐怖主义组织的成员和骨干来看，其年龄大多低于30岁，最小的仅19岁，而且不乏青年女子。第三，恐怖手段多样化。20世纪60年代以前，恐怖主义组织主要通过暗杀和绑架从事恐怖活动，手段较单一，受害者主要是少数个人，因而危害性也较小。60—70年代，劫机、袭击并占领大使馆成为新的恐怖手段，受害者已扩大为群体和国家的代表体，因而危害性增加，影响扩大。80年代以后，特别是冷战结束以来，随着现代科技和军事工业的发展以及各种武器技术的扩散，恐怖主义组织采取的恐怖手段和方式日趋多样化和残暴化，除了原有的手段外，还包括爆炸及自杀性爆炸、纵火、生化攻击、网络攻击、电磁攻击等，危害更加巨大，恐怖气氛更加浓厚，影响更加广泛。

恐怖主义的发展趋势

当今世界应如何解决恐怖主义美帝国主义是制造恐怖主义的根源，貌似强大，并不可怕。伟人 *** 就曾说过美是纸老虎，上世纪七十年代前激曾搞得他服服帖帖。 *** 走了，没人了。但是，如果全世界人民团结起来，就没有不能解决的事情！当今的世界人们应该如何应对恐怖主义。美帝国主义是制造恐怖主义的根源，貌似强大，并不可怕。伟人 *** 就曾说过美是纸老虎，上世纪七十年代前就曾搞得他服服帖帖。 *** 走了，没人了。但是，如果全世界人民团结起来，就没有不能解决的事情！恐怖主义我国 *** 应如何应对在反恐的问题上，中国的基本立场是一贯的和明确的，主要包括以下五点：第一，反对一切形式的恐怖主义。中国主张，不论恐怖活动发生在何时何地、针对何人、由谁组织、以何种方式出现，国际社会都应采取一致立场，同仇敌忾，坚决打击，绝 *** 用双重标准对待恐怖主义。第二，反恐不能搞扩大化。打击恐怖主义应证据确凿、目标明确，避免伤及无辜，不能借反恐推行霸权主义。反恐应成为不同文明相互交流和借鉴的新契机，对话与融合的新起点，共同进步和繁荣的新动力。第三，反恐要标本兼治。中国有句古话叫“薪不尽则火不止”。冲突和动荡是恐怖主义滋生的温床，贫穷和落后是恐怖主义产生的土壤，只有根本解决和平与发展两大问题，推动世界各种文明的共同发展，促进全人类的共同进步，推动社会公平与公正，才是彻底铲除国际恐怖主义滋生和蔓延土壤的治本之策。第四，反恐应充分发挥联合国和安理会的重要作用。中国主张应尽快建立安理会主导的，公正、合理、有效的国际反恐合作机制，充分发挥联合国和安理会在打击恐怖主义方面的重要作用。第五，反恐需要加强国际合作。中国愿意与世界各国一道共同防范和打击恐怖主义，特别是在反恐情报信息交流，截断恐怖活动的资金来源，引渡和遣送恐怖犯罪嫌疑人等方面加强合作，以维护世界的和平与安全。中国是一个热爱和平、珍惜和平、维护和平的负责任国家，中国和世界各国在打击恐怖主义问题上有着共同和长远的利益。中国坚定地支持并积极地参与了国际反恐斗争，加入了绝大部分反恐公约，在“平等合作，双向互利”的基础上，与有关国家开展了富有成效的双边反恐合作，努力消除恐怖主义的根源。近年来，中国积极倡导区域反恐合作，加强了亚太经合组织、上海合作组织、东盟地区论坛的反恐斗争，联合了其它国家、以及单独举行了不同规模、不同形式的各种“反恐”演习，表明了中国反对恐怖主义的立场和态度，向世界宣示了中国制止一切恐怖主义活动，打击恐怖主义的决心和信心。如何应对恐怖主义成为各国共同面对的任务，各国应该联手我们中国从古以来就是泱泱大国的风度~要去帮助小国~不要想去统治别国~~ 我们自古以来都是以德服人~只要我们做的好~别国自然就会想要成为我们的附庸国~~ 反之~如果我们做得不好'只知道去强迫别国~到时也是反抗连连的~(整天要去高压抗暴~双方都很累)~ 请三思~如何更有效地应对恐怖主义中国面临的恐怖威胁主要来自境内外“东突”暴恐势力，当然也高度警惕和防范“ *** 国”所代表的新一轮国际恐怖威胁，以及这股威胁可能对“东突”产生的影响。中国可以在美国正努力构建的打击“ *** 国”反恐联盟和中国打击“东突”的反恐国际阵线中寻找交集，以我为主，集中打击“东突”暴恐势力，严防其内引外联肇事，采取措施维护中国的海外利益。一是确立防止全球性恐怖组织再度滋生的战略共识。在应对新一轮全球性恐怖威胁的过程中，没有哪个国家可以独善其身，对此中美可引导大国形成共识。与此相对应，不打击与“基地”和“ *** 国”联系密切的地区暴恐组织，遏制全球性恐怖组织滋生的努力就很难奏效。因此，中美可在打击“东突”方面务实合作，即使不能认同中国打击“东突”的全部努力，也可在部分领域取得进展。二是充分发挥联合国安理会和全球反恐论坛等国际性机制的作用。中国可以参与和合作建立防范国际 *** 跨境流动的合作机制，打击“ *** 国”的招募活动，在边境管控和堵截流窜方面下功夫，加强对网络暴恐音视频的清源，提前化解可能出现的国际暴恐潮。中国可以发挥在周边国家的影响力，推动中美与周边国家联手打击“ *** 国”。与此同时，也应高度警惕美国借筹建国际反恐阵线实现其地区战略私利的图谋。三是协作打击重点恐怖组织的融资网络。资金正是“ *** 国”招兵买马的关键，面对资产多达数千万美元的恐怖组织，只有切断其源源不断的石油收益和捐款才能达到遏制目的。中美可与中东等地区国家密切合作，捣毁作为“ *** 国”主要经济来源的黑市石油贩卖网，截断其财源，如此反恐努力方可收效。四是共同遏制极端主义意识形态的溢出和氾滥。“ *** 国”威胁的重要形式之一是向外输出暴恐意识形态，间接 *** 世界各地的恐怖组织搞恐怖袭击，也是美欧境内 *** 极端化的重要因素之一。为此，中国可与美国加强在反暴力极端主义方面开展合作，重点打击“ *** 国”及其关联组织在网上的暴恐宣传和招募，防止“东突”暴恐势力受感染。如何解决当今世界恐怖主义的严峻事实据我们所知，恐怖主义是实施者对非武装人员有组织地使用暴力或以暴力相威胁，通过将一定的对象置于恐怖之中，来达到某种政治目的的行为。国际社会中某些组织或个人采取绑架、暗杀、爆炸、空中劫持、扣押人质等恐怖手段，企求实现其政治目标或某项具体要求的主张和行动。而恐怖主义事件主要是由极左翼和极右翼的恐怖主义团体，以及极端的民族主义、种族主义的组织和派别所组织策划的。 19世纪初，由于欧洲各国已经进入资本主义，导致贫富差距扩大，引起了底层知识分子不满，随之而来左翼思想在底层知识分子得到了广泛传播，随着巴黎公社的覆灭和无 *** 主义的活跃，各种恐怖活动随之欧洲各国活跃起来，连大西洋另一边的美国也未能幸免。到了20世纪20年代后由于欧洲各国爆发经济危机，各国 *** 不得不面对国内各种问题，在二战之后，随着欧美各国通过不同政策来提高本国底层民众生活，恐怖主义也随之消失了。然而在20世纪60年代以后，全球对石油需求不断扩大，恐怖主义活动又开始日益频繁，在西欧、中东、拉丁美洲和南亚等地区蔓延。 9·11”恐怖事件更是使恐怖主义成为全世界的热门话题。它是迄今为止规模最大、计划最周密、伤亡人数最多、造成恐怖气氛最浓烈的一次恐怖袭击。它突破了世界最为严密的防范，直捣当今世界头号大国的心脏，是当今震撼力最强，也是对世界政治、经济、军事格局影响最为深远的一次恐怖袭击。恐怖主义活动严重威胁著国际社会的安全和秩序，许多国家纷纷采取对策，先后颁布了反恐怖主义的法令，建立了反恐怖部队，并加强了国际间的合作。 21世纪以来，恐怖主义活动愈演愈烈，“ *** 国”现象折射出国际暴恐势力新的发展趋势，国际恐怖新生态大体成型。一方面，这种集暴恐势力与政治实体为一身的极端武装，有地盘、有资金、有人员，不仅割据一方建立政教一体的神权政权“哈里发”，还吸引世界各地的极端分子竞相投奔，成为国际暴恐势力的新山头。另一方面，“ *** 国”残忍成性，受其训练和影响的外国 *** 纷纷效仿，其危害更甚于以前。更加值得警惕的是，扎瓦希里领导的“基地”组织并未被清剿干净，他们趁美国从阿富汗撤军之机重整人马，成立了“印度次大陆”分支，扬言要统辖缅甸、孟加拉国和印度的暴恐分子，大有与“ *** 国”分庭抗礼之势。加之“基地”组织在 *** 半岛、北非和索马里等地的分支仍然活跃，国际恐怖版图可能呈现交相为恶的难局。因此，我们纵观30多年的国际暴恐发展史可以发现，目前国际社会面临的暴恐威胁尤为严峻。“基地”组织诞生于阿富汗抗击苏联的“圣战”时期，1979—1992年的13年间吸引了40余国的4000多名外国“圣战”分子加入其中。这批人后来成为该组织和各国恐怖组织的骨干，威胁延宕至今。美国发动伊拉克战争后，又有50余国的近5000人投奔，这也成为“基地”组织伊拉克分支和目前“ *** 国”壮大的基础。叙利亚内战3年后，该地区已聚集80多国的万多名外国“圣战”分子，并且还有继续增多之势。可见，“ *** 国”和伊叙乱局吸引国际“圣战”分子的速度、规模和范围已远远地超过过去。那么，针对如此状况，我们应如何防范和应对呢？对国际社会而言，面对恐怖主义新回潮，我们应该坚持行之有效的做法，必须遵循国际法和国际关系准则：一是协调一致。国际反恐斗争必须发挥联合国及其安理会的主导作用。唯有如此，才能维护团结，才能有效协调，才可以一致行动。二是多措并举。国际反恐斗争需要在政治、安全、经济、金融、情报以及思想领域综合施策，标本兼治，尤其是致力于消除恐怖主义产生的根源和滋生土壤。采取军事行动必须符合联合国 *** 和安理会决议。 ...... 欧洲国家为什么无法有效应对恐怖主义恐怖主义已经成为全球性问题，欧洲已经不再具有全球事务领导力，相关决策及行动均受制于美国的全球霸权大国怎么样对付恐怖主义最近网上流行一个跟国际关系相关的段子，说近来安理会各大国就像拿错了讲稿，美国在高喊“ *** 不可侵犯”，俄罗斯宣称“人权高于 *** ”，欧洲在讲“维护领土完整”，中国则在关心“打击恐怖主义”。中国论文网 xzbu/1/view-4952245 这个段子对近期乌克兰局势等国际热点问题有调侃的意味，是非对错也不必太较真。但有一点肯定是说错了，那就是仿佛在批评中国现在才开始关心“打击恐怖主义”。中国对打击恐怖主义的立场是一贯不变的。早自2001年，中国、俄罗斯、哈萨克斯坦、吉尔吉斯斯坦、塔吉克斯坦、乌兹别克斯坦就成立了“上海合作组织”，中国一直把反恐作为重要的外交目标，这甚至发生在恐怖袭击事件之前。近年来受到恐怖主义威胁的国家，基本上可以分为三类：一类以美国为典型，其面对的是一大片具有反美和反霸思想的地区，反霸主义与极端宗教思想相结合；第二类以俄罗斯为典型，面对数个具有独立倾向的国内地区，分裂主义和极端思想相结合；第三类以印度遭受的孟买恐怖袭击和以色列的处境为典型，恐怖主义活动同国家之间的敌对关系牵扯在一起，是民族主义和极端思想的结合。上述三类情况又呈现出当代恐怖主义的三个共同特征：国际化、分散化和极端化。对各国来说，恐怖主义袭击往往发生在核心大城市，可是威胁的源头往往在境外。这意味着国家仅仅采取国内政策措施，起到的效果只能是局部和有限的，往往处于防与堵的被动状态。因此，要真正有效地抑制和消除恐怖主义，国家必须把对外政策和对内政策结合起来。全球化、新的互联网通讯技术、再加上美国发动的反恐战争等原因，导致恐怖主义的组织体系越来越呈现分散化特征。偏远、闭塞、贫困、愚昧，与高科技的互联网组成了一对吊诡的结合，给国家的反恐政策带来加倍的挑战。在这种情况下，国家通过传统的 *** 间合作来应对恐怖主义，其效果同样是局部的和有限的。美国、俄罗斯和中国都各自与中东和中亚的一些国家建立了盟友级别的合作，可是仍然不能完全抑制来自这些国家内部的恐怖主义威胁。许多发展中国家的 *** 没有充足的能力控制社会，而全球化导致国家的权力加速流失。对于受到恐怖主义威胁的大国来说，必须考虑建立与国外社会组织和关键地区进行直接接触、并施加影响的能力。恐怖主义往往是各种极端思想的产物。无论是极端宗教思想、极端分裂主义还是极端民族主义，都有其诞生的深刻经济和政治根源，但从本质上说，思想体系又有独立的演变逻辑和规律。国家无论运用暴力惩罚的“大棒”、还是经济回报的“胡萝卜”，在解决和改变思想问题方面，其效果也同样是局部的和有限的。基于利益交换为基础的传统外交手段，必须要与针对思想和观念的新公共外交手段相结合，才能产生较好的效果。总之，面对恐怖主义的新特征，国家必须要建立“内外并举”、“官民并举”、“刚柔并举”的综合政策体系，其中的复杂性和挑战性之大，构成了当代国际政治的重大课题。美国在恐怖袭击事件发生以后，将反恐上升到了最高国家战略，其经验和教训也最值得借鉴。对于美国的反恐，人们最深刻的印象、同时也是最大的争议集中在对外发动反恐战争，对内实行严密的安保制度。反恐战争给中东的局势带来巨大震荡，同时也对美国的国力造成巨大消耗。而在国内采取严格的安保措施，很大程度上冲击了美国的政治文化和社会心态，...... 恐怖主义对全球的影响有哪些影响如下：突如其来的“9·11”事件和随后美国对阿富汗 *** 的军事打击，打破了人们对战争的传统概念。同在一个地球村，更多的人关心的是：这场空前的恐怖主义袭击和反恐怖战争，在多大程度上影响了世界格局？这会对全球安全形势引发什么样的影响？应本刊编辑部之邀，来自军事科学院、国防大学以及军队有关部门的军事专家对今年的军事形势和世界安全格局的走向作了分析。恐怖主义成为影响世界军事形势最大因素早已影响到人类和平与安全的恐怖主义活动，从未像“9·11”事件后这么突出地影响到世界军事形势。来自军事科学院的彭光谦少将认为，今年军事形势可以说是风云变幻，而由“9·11”事件引发的反恐怖主义战争，是影响今年世界军事形势的主要因素。围绕加强反恐怖主义国际合作，美国对阿富汗 *** 的军事打击得到了各大国在内的大多数国家的认同，这是以往美国对外发动战争所没有过的。就从上个世纪最后10年来说，海湾战争、科索沃战争都曾遭到了不少国家的质疑和反对。这次由美国定义和主导的反恐战争模式，却得到许多国家的认同。这成为影响今年世界军事形势和安全形势的最大变数。李力等军事专家认为，恐怖主义问题将在一个时期内对世界军事形势和安全格局产生极大影响。可以肯定的是，国际恐怖主义活动不会因美对阿富汗的军事打击而销声匿迹。随着科技和经济全球的发展，恐怖主义活动袭击的手段也会多样化，单纯军事打击也可能进一步提升各方面的矛盾，使恐怖主义活动激化。军事打击不可能是也不应该是反对恐怖主义的惟一途径，反对恐怖主义应该标本兼治。对“9·11”事件后世界安全形势主要特点，军事专家吕德宏博士归纳为复杂性、突然性和不稳定性。他指出一方面恐怖主义袭击已上升到新阶段，战争形态酝酿重大变革，我们应关注今后制约战争的力量和相应的国际惯例。同时，接受采访的军事专家们认为，反对恐怖主义不能有双重标准，国际安全需要所有国家共同维护，世界是属于各国人民的，无论大国还是小国，无论经济发达的国家还是经济不发达的国家，它们的 *** 和人民的生命安全是一律平等和不可侵犯的。不能搞你是恐怖主义，搞别国是“自由斗士”。没有这个前提，就不可能真正消灭恐怖主义。最近独联体各国反对恐怖主义会议上提出了这个问题，这是值得注意的。反恐怖主义不能成为肆意侵犯别国 *** 的借口，否则后果严重。美国 “一超”的地位得到修复与巩固在谈到美国军事打击 *** 对世界军事安全形势的影响时，军事专家们认为，美国借此进一步强化军事主导权，其“一超霸”的地位得到修复、巩固。彭光谦认为，世界安全形势并未发生根本的变化，而通过反恐战争美国提升了主导全球事务的分量。他说，首先，美国的军事战略并没有本质的变化，正将反恐战争纳入它的全球战略之中。不久前美国防部提交的《四年防务评估报告》对此有非常明确的论述。其二，世界热点地区的争端，并没有因反恐战争停止过，反而有恶化之势；其三，恐怖主义是各种矛盾激化后的极端表现，是结果，而非单纯的原因。来自国防大学的军事专家肖天亮不赞成“9·11”后美国不再是惟一超级大国的说法。他分析道：美国反恐战争换来了一个“主导”机遇，如北约是在朝鲜战争后第一次启动共同防御条款，法国以往是军事上比较具有独立意志的国家，这次出兵也不甘人后；日本则是二战后首次往海外派兵；原华约组织的国家包括俄罗斯，也在军事行动上对美国提供情报、基地方面的合作或援助。这是冷战以来没有过的局面，甚至是在美国200多年的历史上从未有过的局面。通过反恐战争，美国的“一超”地位得到了修复。李力同样认为，“9·11”事件标志著冷战后过渡时期的结束。冷战...... 亚洲国家怎样对抗恐怖主义打击恐怖主义的理想方式是，在推进国际反恐斗争的同时，推动解决地区争端，推动解决发达国家和发展中国家的发展不平衡。面对新挑战，全世界需要携起手来，进行真诚、切实的国际合作。无论恐怖活动发生在哪里，都要感同身受，共同应对，不搞双重标准。各国要加强国际情报分享、金融监管、边界管控、打击非法武器交易、打击网络恐怖主义。

投资基金发展趋势研究的论文

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开放式基金是世界各国基金运作的基本形式之一。基金管理公司可随时向投资者发售新的基金单位,也需随时应投资者的要求买回其持有的基金单位。开放式基金与封闭式基金的区别主要有：1、基金规模不固定。封闭式基金有固定的存续期,期间基金规模固定。开放式基金无固定存续期,规模因投资者的申购、赎回可以随时变动；2、不上市交易。封闭式基金在证券交易场所上市交易,而开放式基金在销售机构的营业场所销售及赎回,不上市交易；3、价格由净值决定。开放式基金的申购、赎回价格以每日公布的基金单位资产净值加、减一定的手续费计算,能一目了然地反映其投资价值,而封闭式基金的交易价格主要受市场对该特定基金单位的供求关系影响；4、管理要求高。开放式基金随时面临赎回压力,须更注重流动性等风险管理,要求基金管理人具有更高的投资管理水平。世界投资基金的发展历程基本上遵循了由封闭式转向开放式的发展规律。目前,开放式基金已成为国际基金市场的主流品种,美国、英国、我国香港和台湾的基金市场均有90%以上是开放式基金。相对于封闭式基金,开放式基金在激励约束机制、流动性、透明度和投资便利程度等方面都具有较大的优势：1、市场选择性强。如果基金业绩优良,投资者购买基金的资金流入会导致基金资产增加。而如果基金经营不善,投资者通过赎回基金的方式撤出资金,导致基金资产减少。由于规模较大的基金的整体运营成本并不比小规模基金的成本高,使得大规模的基金业绩更好,愿买它的人更多,规模也就更大。这种优胜劣汰的机制对基金管理人形成了直接的激励约束,充分体现良好的市场选择；2、流动性好。基金管理人必须保持基金资产充分的流动性,以应付可能出现的赎回,而不会集中持有大量难以变现的资产,减少了基金的流动性风险；3、透明度高。随履行必备的信息披露外,开放式基金一般每日公布资产净值,随时准确地体现出基金管理人在市场上运作、驾驭资金的能力,对于能力、资金、经验均不足的小投资者有特别的吸引力；4、便于投资。投资者可随时在各销售场所申购、赎回基金,十分便利。良好的激励约束机制又促使基金管理人更加注重诚信、声誉,强调中长期、稳定、绩优的投资策略以及优良的客户服务。作为一个金融创新品种,开放式基金的推出,能更好地调动投资者的投资热情,而且销售渠道包括银行网络,能够吸引部分新增储蓄资金进入证券市场,改善投资者结构,起到稳定和发展市场的作用。这个是关于开放式基金的一些知识更多的金融知识可以在上找到希望对你有所帮助

投资基金发展趋势研究论文提纲

我国风险投资运行机制研究内容提要风险投资是一种高新技术与金融相结合的创新投资机制，它结合资金、技术、管理与创业精神，支持创新活动与高科技产业的发展。风险投资以承担高风险为代价追求高收益的特征，与以传统产业为投资对象的投资行为相比，在投资技术成熟程度和产品生命周期、管理水平要求等诸多方面都有明显的差别。本文以风险投资的运行机制为切入点，从风险资本筹集机制、风险投资机构组织形式、风险投资的风险监控机制、风险投资退出机制四个方面入手，分析我国风险投资机制的现状，并针对我国风险投资实践中的不足提出完善我国风险投资机制的对策，从而建立、健全我国风险投资运行机制，进一步推动我国风险投资业的发展。随着近期一系列法律法规的出台以及资本市场的改革，我国风险投资业遇到了新的机遇。本文认为，今后发展我国的风险投资，需要建立以大型企业投资及各类基金为主体的多元化资金筹集机制，以有限合伙制为组织模式的风险投资机构，完善的风险监控机制，建立二板市场，构筑我国风险投资的退出机制。关键词：风险投资运行机制资本筹集组织模式风险监控退出机制AbstractThe venture capital has become a novel financial industry. Today, companied with the development of high-tech industries, the venture capital also becomes a kind of important motivation to high-tech and economic development in developed country, which mostly owes to its fresh operating mode and effective innovating paper consists of four parts of the operation mechanism of the venture capital as follow: the financing mechanism, organizational form, control the risk and the mechanism of withdrawal. Through analysis the operation mechanism of the venture capital, this paper advises to take the measures to develop venture order to build a perfect the operation mechanism of the venture capital. Firstly, establishing a financing mechanism in which nongovernmental investors play a principal role. Secondly, establishing the right organizing pattern for our venture capital institutions. Thirdly, establishing a effective mechanism to control the risk during the investment. Fourthly, establishing the multi- level capital system including second-tier market so as to provide a way for systematic words: the venture capital the operation mechanism the financing mechanism organizational form control the risk the mechanism of withdrawal目录一、风险投资运行机制分析.（一）风险资本的筹集机制.（二）风险投资机构的组织形式.（三）风险投资的风险监控机制.（四）风险投资企业的退出机制.二、我国风险投资机制存在的主要问题.（一）我国风险投资的筹资障碍.（二）我国风险投资机构组织形式的制约因素.（三）我国风险投资面临的主要风险.（四）我国风险投资退出机制的缺陷.三、完善我国风险投资运行机制的对策选择.（一）建立多元化的风险投资资金筹集机制.（二）有限合伙制是我国风险投资机构组织形式的必然选择.（三）我国风险投资风险的监督与防范措施.（四）推动建立二板市场以完善我国风险投资退出机制

一、基金业的产生和现实意义；二、基金的分类和在中国的发展情况；三、开放式基金与封闭式基金的区别：1、收益性分析；2、风险性比较；3、权益性综合比较；4、案例比较；四、投资建议（适合人群、投资阶段等）；五、结语。参考材料：2008年3月《开发研究》期刊《中国的开放式基金与封闭式基金风险的比较分析》

券商资管行业发展趋势研究论文

一般就是一环扣一环，而且和股票还是连接在一起的，我认为环境还是蛮不错的，基本上就有很多的人一直在坚持下去。

证券业的就业前景近年来，证券业一直是我国收入最高的行业，也带动了我国经济的发展，是金融业的重要经济支柱。要知道证券业可是距离金钱最近的财富行业，是国内外公认的 "金陵 "专业，随着金融业的快速发展，企业对人才的需求也越来越大，每年参加证券业考试的人数也在不断增加，其中像财务顾问、投资分析师、金融评估师等职位的要求，由于行业竞争日益激烈，国家也规定必须持有证券从业资格证书才有资格从事证券工作。总之，证券行业已经成为大家进入金融行业的必要 "垫脚石"。

证明自己实力的武器。随着金融行业竞争力的不断增强，求职者只有通过不断考取证书来证明自己的实力，而证券证书就是证明自己能力的最有效工具。只要你通过了证券证书，就可以在众多竞争者中脱颖而出。通过获得证券证书，还可以向领导展示自己的专业能力。如果你在工作中表现出色，也会为以后的升职加薪创造更多机会。证券得到就业方向有哪些？取得证券从业资格证后，除证券公司外，求职者可选择的就业方向很多，包括。商业银行包括国内四大银行，以及城市商业银行、外资银行、股份制银行等。证券公司包括基金管理公司、上海证券交易所、深圳证券交易所、期货交易所等。金融企业包括金融控股集团、相关资产管理公司、担保企业、融资租赁企业等。投资企业包括金融投资公司、咨询公司，以及国内大中型金融企业。

我在西南边境地区的一个省会城市获得了学士学位。我做过5年多的柜员和经纪人。你觉得月收入3-4W有希望吗？跑业务，就是做经纪人，认识很多有钱人，经纪人一个月拿10W是没有问题的。不过，最好是考证券业资格证书，没有证书一切免谈。然后从柜员做起，这个行业要有真本事才能混好。有利润吗？盈利多少？一个月内涨了多少点？去炒股吧，你可以改变看法。我的意思是说让你有一个很好的文字研究，去工作，做一个出纳，工资不低！！。信息不是最重要的东西。重要的是大脑。有一个好的大脑来阅读别人无法阅读的相同信息才是最重要的事情。在这个行业，没有执照就没有前途。

券商行业的发展趋势是向好的方向发展的，我觉得他的就业环境是非常好的，有着很多的就业广度

摘要：金融脱媒趋势下，商业银行增长模式由资本依赖型逐渐向低资本消耗型转变。资产托管业务占用资本少，除了稳定的托管费收入外，还增加了稳定的资金沉淀、创造中间收入，创造结算、结售汇等多项连带收益，业务协同效应显著，成为银行首选的战略性中间业务，综合贡献度不断提升。商业银行资产托管业务（以下简称“托管业务”）自1998年至今，业务规模越来越大，服务范围越来越广，客户类型越来越多，市场参与度越来越深，这些都对托管业务风险管控提出了新的要求。本文对托管业务存在的一些风险点作了分析，尝试提出相关对策，希望能对托管业务的稳健发展有所帮助。

关键词：银行；托管业务；风险；防范

一、托管业务简介

（一）托管业务是什么

“商业银行托管业务”是指托管银行基于法律规定和合同约定，履行资产保管职责，办理资金清算及其它约定的服务，并收取相关费用的行为。根据法律法规和合同约定，托管银行提供的服务还可包括会计核算与估值、投资监督、绩效评估、投资管理综合金融服务以及其他资产服务类业务。作为现代金融业重要组成部分的资产托管行业，在多层次资本市场中引入了托管机制，这种机制在消除市场信息不对称，提高资管和交易效率，保障投资者的资产安全，促进市场健康发展等方面起着不可替代的作用。对于商业银行来说，托管业务收入稳定、不占用经济资本，特别是托管资产由于监管要求需保留一定比例的现金资产应对各类情况，这类资产往往是以活期存款的形式存在，在利率市场化环境下成为难得的稳定、量大优质存款。此外，托管业务部门还能建立联动机制，充分整合内部资本、渠道和项目等资源，为客户提供一揽子综合化金融服务方案。在我国经济发展“新常态”的背景下，各商业银行面对新的市场竞争格局，纷纷看到托管业务的优势，对这项“资本节约型”的中间业务，均不遗余力的加强投入，提升托管业务战略地位，促进经营结构向轻资产转型。截至2016年6月末，我国银行业资产托管规模首次超过百万亿元人民币，达103。5万亿元，同比增长53。6%。2012年以来，中国银行业资产托管规模增速始终保持在50%以上，并有逐年上升的态势。在行业规模持续快速增长的同时，市场参与主体也在不断扩充，国内拥有公募基金托管资格的商业银行现已达27家，其中稳居第一的工商银行资产托管规模已达13万亿元。

（二）托管业务的关键点

资产托管业务主要服务于资产管理行业，是连接投融资市场主体的重要平台和纽带，其关键点主要在于：客户的多样性。近年来资管行业的快速发展带来了日益丰富多元的托管客户资源，从最初单一的基金管理公司扩展到保险公司、券商、QFII（合格境外投资者）、建立了企业年金的企业等等。服务类型多。托管业务主要提供资产保管、资金清算、会计核算、资产估值和投资监督五个方面的基础服务。还可提供外汇交易、公司行为、风险绩效、会计外包等增值服务，这类增值服务往往成为托管行竞争客户的焦点。涉及面广。托管业务涉及资本市场上几乎所有的投资品种，涵盖境内境外市场。需要面对我国金融业全部的监管部门，从人行、保监会、银监会到外管局，甚至还包括劳社部。操作的复杂性。托管业务的特点是数据量特别大、报表种类特别多、市场规则特别复杂、客户订制特别多、准确及时性要求高。

二、托管业务的风险点

随着改革不断深化和资本市场稳步发展，托管业务也迎来了广阔发展机遇，同时也面临着风险，存在着一些潜在问题和薄弱环节：

（一）业务系统风险

目前大部分托管行都在使用外购的托管业务系统，由于历史原因无法进行集中的系统管理和数据共享，自动化程度和批量处理能力较低，在市场快速增长的背景下系统已勉力支撑、不堪重负，而且饱受到逐渐积累的各种补丁的困扰，成为业务发展的瓶颈。无法满足各类新兴创新型产品的要求，大大影响了业务效率和质量，同时增加了操作风险隐患。部分个性化需求由于外购系统内在的系统架构局限无法实现，客户往往会因为托管行无法提供某些功能服务而转投他行。

（二）操作风险

操作风险是指在托管业务各环节操作过程中，因内部控制存在缺陷或者人为因素造成操作失误或违反操作规程等引致的风险。例如：由于不熟悉业务系统功能和流程要求，在数据齐备前进行了操作，导致数据错误；录入的数据有误，而复核人员又没有检查出来，依据错误的录入数据进行操作，导致出错；数据齐备且无误的情况下配错了规则，调用了错误的功能，从而导致计算结果错误；业务系统停摆无法正常使用；归类错误，在缺乏统一标准的情况下分错了类型。

（三）制度建设风险

资本市场发展飞快，容易出现真空地带，管理制度、操作规程尚未形成对托管产品、流程的全覆盖，个别新产品的管理制度有待完善、补充。以P2P托管为例，现有制度基本未涉这个领域。监管发生变化后，制度未作相应变更，一些规定难以有效落实，例如监管部门陆续取消审批制改备案制，不再有产品批文，分行便无法向公安机关申请为托管产品刻章。

（四）内部管理风险

不同监管部门之间存在较大的法规和监管差异。证监会的规定在保险资产这边就可能被认为不适用，同样，直接采用保险法规去规范企业年金也是不合适的'，因此一定要注意托管资产所属资产类型及其归口的监管部门，才能做到有的放矢；业务人员配置不足，难以满足快速发展的业务需要，面对日趋繁多的托管业务要求，托管业务工作量不断增加，对从业人员的要求也越来越高，人员素质及能力也需要进一步提高；准入与审核机制不明确，分行越权办理业务、合同签署不规范；未能严格按照合同约定履行托管人职责。

（五）声誉风险

托管业务中，特别是证券投资基金，如果当错误达到或超过基金资产净值的0。5%时，除了要接受监管部门质询外，还要信息披露公告。例如工银瑞信标普全球自然资源指数证券投资基金（LOF）净值错误公告上，托管行是和管理公司一起登在报上的。一旦有这样的公告发出，对托管行的声誉是不小的打击。托管业务系统发生影响较大的故障，某个环节上的一个重要数据错误很可能会造成大面积错误，也会给托管银行的声誉蒙上阴影。

三、风险防范的对策

商业银行如何确保托管业务运营规范、做到零失误是一个值得深思的问题。需要从系统、制度、管理等多方面着手，采取得力措施有效防范托管业务风险：

（一）业务系统支撑有力

应从业务实际出发自主开发全行集中、统一的托管业务系统，用系统来规范业务流程，加强对业务的管理和监控。切合互联网金融时代的特征，强化信息及大数据技术的应用，力求托管业务系统的硬件设备运行稳定，软件应用功能、数据处理准确可靠，保证信息数据的安全性和有效性。积极应用技术系统实现风险控制，在系统架构层中就嵌入风控设计。实现外部数据统一接入、内部数据统一管理，在降低成本的同时有效控制数据风险。系统升级前必备回退机制，如果出现大的问题应回退到上一版本，重新测试成功后方可再次升级。切换新系统时应设置足够长的并行过渡期，通过并行结果核查发现潜在的问题，及时修正并优化，特别是检查各项风控措施是否到位落实、需求是否得到准确有效满足。

（二）规范操作常抓不懈

对托管业务的履约风险应有充分认识，在履约管理、规范操作方面加强执行力度。建立奖惩机制，对规范运营、小心谨慎、注意防范业务风险的给予奖励，对违规操作、没有责任心等行为予以警告、通报。在纠错机制、业务连续性方面也要有充分的准备，制定有完备的应急预案，一旦出现问题能够迅速的定位，并及时实施解决方案。遵循全面性、独立性、有效性原则，在业务系统、岗位人员等方面建立适当分离的防火墙，以达到风险防范的目的。要求业务人员明确岗位职责、熟悉系统流程避免出现顺序错误甚至遗漏，对重要数据和参数必须执行复核和定期检查机制，贯彻统一的分类和操作标准并遵照执行。在人员配备方面，应根据业务需要配齐必要的人员，打造一支专业化、高素质的托管队伍。

（三）制度建设持之以恒

要建立有效的托管业务管理体系，核心是制订统一的规章制度，做到有章可循、有据可依。凡有业务必须制订相应的具体制度，不能形成制度上的缺项。在深入了解监管政策、法规以及产品运作模式和相关要求的基础上，首要任务是制度建设。建立托管业务制度定期梳理机制，检查是否完整齐全、是否需要变更修订。对市场上影响托管业务的信息，能够快速反应和并开展逻辑分析，尤其是对监管政策的变化和新产品的出现，应提前做好业务影响分析，认真准备应对工作，例如对互联网金融第三方支付态势与监管的分析，密切关注监管动态，将新法规、新政策的要求直接反映到托管业务流程和制度的调整上。建立沟通渠道。完善托管业务问题报告制度，明确汇报路径和程序，畅通解决问题的路径。各机构在运营中有疑问或改进的建议，可以找到具体负责人并在规定时限内得到反馈。避免出现由于职责分工、报告路径不清晰，出了状况不知道找谁。打造完善的托管业务管理制度体系，需要凝聚整个托管条线的合力。

（四）基础管理做实加强

要加强基础管理工作，在托管业务管理制度框架下落实。托管行各机构需要明确部门、岗位职责，运用科学有效的业务流程，做到用制度管人，用流程管事，进一步提高风险管控能力。对规章制度的要求严格执行，将管控措施落实到位。把好产品业务审查关。对于不具备条件的产品业务，不能盲目开展，要考虑是否能够有有力措施确保合规，吃透监管政策，加强风险识别，合规开展业务。建立定期自查机制，以问题为导向，自我发现、自我纠正问题。要定期开展合规自查工作，特别是对容易出现风险和以前检查出现过问题的方面，要加大自查力度，及时发现并纠正问题，有效解决问题。建立全行抽查机制。增加内部检查频率，检查内容覆盖全面，特别是对行业中新出现的问题要予以特别关注，对照分析做好自查工作，不犯简单、低级和重复的错误。建立检查通报和检查问题跟踪制度，以便对整改事项进行持续追踪，确保落实。特别是以往检查中发现的问题是否已汲取教训，做到了认真全面的整改。已发现的薄弱环节，要抓紧完善、补齐短板。

（五）合规意识时刻绷紧

要处理好业务发展与风险防控的关系，所有的托管业务行为都应坚守风险合规底线，这是托管业务经营发展的前提和条件，是商业银行托管业务的生命线。必须意识到托管业务风险不仅关乎个人的职业前途，更关乎商业银行的声誉，一定要秉持风控优先的理念提高合规经营意识，在规范经营的前提下拓展业务。加强合规风控教育，大力倡导合规风控理念。注重培训，加强对业务人员的培训工作，组织各种线上或线下培训班，提高员工的业务能力。建立从业资格必备机制，各机构负责人必须具有基金从业资格，确保其熟悉托管业务政策要求和基本理念。定期开展考核，强化全员合规经营意识，将合规风控持续化、常态化，避免发生有损托管行声誉的事件。资产托管已成为商业银行发展空间最大、创新领域最广的新兴业务之一，要更好地保障金融安全，维护投资者权益，必须贯彻“规范高效、独立运作、确保安全”的原则，确保托管业务能够稳健高效安全运行。

参考文献：

[1]银行业协会。商业银行托管业务指引，2013[2]银行业协会。中国资产托管行业发展报告（2016），2016

[3]孟杨。上半年工行资产托管规模达13万亿元[N]。金融时报，2016

[4]孙学立。我国P2P借贷模式及其监管问题研究[J]。金融教学与研究，2014

[5]基金份额净值计价错误公告[N]。证券时报，2013

[6]蒋先玲，徐晓兰。第三方支付态势与监管：自互联网金融观察[J]。改革，2014