以房屋租赁为主题的论文

已经通过职权占同事便宜了，还要通过合同来确保这些便宜不会丧失，有点仗势欺人啊。

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双方应在租赁合同中明确约定标的物的质量和数量。质量指房屋的内部构造、使用的建材、相应的配套设施等，数量则指房屋的面积、间数等。这是房屋租赁合同的主要条款，也是出租方收取租金的依据。如果出租方不能按照约定交付标的物或交付的标的物不符合约定条件，例如房屋面积与合同约定有误差，应视为出租方交付的标的物有瑕疵，承租人可要求追究对方责任任，可以采取书面形式通知对方要求解除合同，也可以双方经协商减少租金，变更合同内容。如果出租人交付的房屋状况与约定不符,承租人能否用其他手段如拒交物业管理费等来对抗呢？这要看双方在合同中的约定。如果双方约定物业管理费由承租人支付，则承租人不能拒绝支付物业管理费。租金由出租人收取，是承租人使用房屋的对价；物业管理费则由物业管理公司收取，是物业公司以自己的经营活动为所有业主、租户提供服务所收取的费用，二者不是一个法律关系，不能混为一谈。但如双方在合同中对于此项无具体约定，则出租人无权要求承租人支付物业的！关键要把入住时间，交房租日期价格写清楚，物业水电也要写进去。双方签字！最好到居委会或派出所备个案。合同文本你在当地房产网站下个就ok了！很容易！

房屋租赁合同出租方：身份证号：（以下简称甲方）承租方：身份证号：（以下简称乙方）甲方将自有住宅/门市房屋出租给乙方使用。为明确甲、乙双方的权利义务关系，根据《中华人民共和国合同法》等有关法规规定，经协商一致，签订本合同。第一条房屋坐落及室内设施设备1.房屋坐落：街号楼单元号。2.室内设施设备：水、电、气、闭路电视、等。第二条租赁期限租赁期年，时间从年月日起至年月日止。第三条租金及其交纳方式和交纳期限1.租金：月租金为人民币（大写）佰拾圆（小写：￥元）整；共计总租金人们币（大写）万仟佰拾圆（小写：￥元）整。2.交纳方式为：按年/季/月支付，分次支付完毕。每次支付人民币（大写）佰拾圆（小写：￥元）整。3.交纳期限：必须提前一月支下次房租。做到先付款后用房。第四条押金交纳与退还1.押金交纳：在签定租赁合同时交纳租房押金人民币仟佰拾圆（￥元）整。2.押金退还：待合同到期或终止时，乙方交出房屋，结清所有应结算的费用后，甲方无息退还。第五条其它约定事项1.若乙方对该房要进行装修，须经甲方同意。在该房的使用和装修过程中，不得损坏房屋的建筑结构，且装修费用及时间由乙方自己承担。2.乙方在租赁期间，应爱护室内的设施设备（包括装修），不得人为损坏或搬走。3.乙方在租房期间，应按时结清自己所产生的水、电、气、电话及清洁、护院等税、费。如因政府行为或管理部门增收管理费、房屋出租税等费用均由乙方负责缴纳，与甲方无关。乙方的法律及民事纠纷均自行负责，与甲方无关。4.在租赁期间，如遇该房屋出售或改造等，乙方应按甲方通知的时间无条件自行搬迁，费用自理；如遇该房屋拆迁，乙方应按拆迁公告发布之日无条件自行搬迁，费用自理。该房屋拆迁赔偿或补偿的一切费用归甲方。当该房屋发生出售、改造或拆除时，双方均不承担违约赔偿责任。租金等费用按实际使用计算，多退少补。5.本合同期满，甲方如继续出租该房屋，在同等条件下，乙方享有优先续签《租赁合同》的权利。但乙方必须提前一个月主动与甲方联系，并签定续租合同。否则，视为自动放弃续租权，甲方将与其他人签定《租赁合同》，与乙方的合同自动终止。第六条违约责任 1.乙方逾期交付租金，除仍应补交欠租外，乙方每天按年租赁费的1%向甲方交付违约金。2.未经甲方许可，乙方擅自将该房转给他人使用，甲方有权责令停止转让行为，终止租赁合同，并向乙方收取违约金，违约金每天按年租金的1%收取。3.合同经签定生效后，甲、乙双方均不得随意终止或违约。否则，违约方必须按月租金双倍金额赔偿给守约方。4.乙方租用该房期间，必须遵纪守法，不得从事非法活动，按国家政策办事，搞好安全、保卫工作，注意防火防盗，做好“门前四包”。反之，后果自负。5.本合同在履行中如发生争议，双方应协商解决；协商无效时，可向人民法院起诉。6.当合同终止后，乙方必须在到期之日前将房屋腾空，并保证该房的房屋结构及室内设施设备（包括装修部分）完好无损地交给甲方。否则，乙方要按值赔偿给甲方。第七条合同生效与失效本合同经甲、乙双方签字后生效；合同到期结清各项费用后自动失效。第八条本合同一式三份，甲、乙、中介方各持一份，均具同等法律效力。甲方（签字）：乙方（签字）：中介方（签字）：电话：电话：电话：合同签订时间：二○ 年月日另外：作为房屋的房主，在正常情况下是不允许转租的。除非在租赁合同中另有约定。

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毕业设计可不能马虎，网上下的那种当然是不可以用的，但是要人帮忙写，那很费时间的，为什么不去专门做论文的网站看看呢，不要买成品，不要买网上有的，不知道多少人买过，这样老师很容易发现,那样又要重新写的，建议你还是自己写，确实写不到，找人代写，我之前就是找人代写的，因为自己写的，导师一直不让过，后来朋友介绍去一家品学论文网，让他们代写，一次就过了，很是感激，你也去咨询一下吧

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法律专业自学考试毕业论文提纲论文题目：试析房屋租赁合同中当事人的权利义务选题说明：学生在执业过程中起草过房屋租赁合同，也办理过房屋租赁合同纠纷案件，一个最大的体会就是虽然《中华人民共和国合同法》（以下法律名称均省略“中华人民共和国”）“租赁合同”一章对当事人权利义务进行了较详细的规定，但由于房屋租赁合同作为租赁合同中特殊的一种除受《合同法》调整外还受《担保法》、《城市房地产管理法》、《治安管理处罚法》等相关法律调整，因此实践中有些权利义务容易被忽视。另外学生在处理一些具体案件时也遇到过一些难点，比如承租方能否以出租方未给付税票作为不给付租金的抗辩理由，比如“优先购买权”是否必然衍生出“优先承租权”，比如如何认定“转租”、“转让”及“承包”三者的区别，比如国有房屋出租是否必须进行资产评估等等，因此本文试从《合同法》规定的一般权利义务、相关法律规定的特殊权利义务以及实践过程中难点分析等方面提出自己的观点并加以论述。论文结构：一、内容摘要及关键词二、论文正文三、论文注释及参考文献正文提纲：一、房屋租赁合同概念、实质要件及形式要件二、《合同法》关于房屋租赁合同当事人权利义务的规定（一）出租人交付租赁房屋的义务和瑕疵担保义务（二）出租人维修义务（可转移负担）（三）承租人支付租金的义务（四）承租人按约定使用租赁物的义务（五）承租人妥善保管房屋的义务（六）承租人租赁期满返还房屋的义务（七）承租人获得收益的权利（八）承租人“买卖不破租权”（九）承租人“优先购买权”（十）承租人死亡后的权利（十一）承租人在租赁物灭失情况下的请求权（十二）转租中双方权利义务（十三）房屋改善及添附中双方权利义务（十四）其他权利义务二、其他法律关于房屋租赁合同当事人权利义务的规定（一）承租人提供身份证件，出租人详细登记的义务（二）出租人举报承租人违法行为的义务（三）出租人抵押告知义务（四）出租人纳税的义务（五）其他权利义务三、实践中难点问题的分析（一）税金负担主体及承租方能否以出租方未给付税票作为不履行给付租金的抗辩理由（二）转租与转让、承包的法律辩析（三）关于优先承租权的考证分析（四）租赁合同备案的法律分析（五）国有房屋出租是否进行资产评估的法律分析论述方法：法理分析法、法条破析法、法条法理与司法实践结合分析法，案例分析佐证法。

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文献综述是对某一方面的专题搜集大量情报资料后经综合分析而写成的一种学术论文，它是科学文献的一种。格式与写法文献综述的格式与一般研究性论文的格式有所不同。这是因为研究性的论文注重研究的方法和结果，特别是阳性结果，而文献综述要求向读者介绍与主题有关的详细资料、动态、进展、展望以及对以上方面的评述。因此文献综述的格式相对多样，但总的来说，一般都包含以下四部分：即前言、主题、总结和参考文献。撰写文献综述时可按这四部分拟写提纲，在根据提纲进行撰写工。前言部分，主要是说明写作的目的，介绍有关的概念及定义以及综述的范围，扼要说明有关主题的现状或争论焦点，使读者对全文要叙述的问题有一个初步的轮廓。主题部分，是综述的主体，其写法多样，没有固定的格式。可按年代顺序综述，也可按不同的问题进行综述，还可按不同的观点进行比较综述，不管用那一种格式综述，都要将所搜集到的文献资料归纳、整理及分析比较，阐明有关主题的历史背景、现状和发展方向，以及对这些问题的评述，主题部分应特别注意代表性强、具有科学性和创造性的文献引用和评述。总结部分，与研究性论文的小结有些类似，将全文主题进行扼要总结，对所综述的主题有研究的作者，最好能提出自己的见解。参考文献虽然放在文末，但却是文献综述的重要组成部分。因为它不仅表示对被引用文献作者的尊重及引用文献的依据，而且为读者深入探讨有关问题提供了文献查找线索。因此，应认真对待。参考文献的编排应条目清楚，查找方便，内容准确无误。关于参考文献的使用方法，录著项目及格式与研究论文相同，不再重复。

l 关于房地产研究，中国房地产，2013年11月。l 从科斯想到房地产经纪人的自律，中国房地产，2013年10月。l 房地产经纪人的自我救赎和政府管制，中国房地产，2013年9月。l 再谈房地产经纪人推高租金，中国房地产，2013年8月。l 关于房地产经纪业务模式之辨析，中国房地产，2013年7月。l 再谈房地产经纪业务的变革与创新，中国房地产，2013年6月。l 美国学者怎样研究房地产经纪行业，中国房地产，2013年5月。l 出售二手房交易所得税的转嫁，中国房地产，2013年4月。l 政府监管市场还是参与市场，中国房地产，2013年3月。l 从虚假房源说到独权代理制度变迁的方式，中国房地产，2013年2月。l 行业、企业、员工，中国房地产，2013年1月。l 对房地产经纪人的再认识，中国房地产，2012年12月。l 房地产经纪的转型升级，中国房地产，2012年12月。l 房地产专业服务的重要一环——按揭服务，中国房地产，2012年10月。l 房地产经纪业务的变革与创新，中国房地产，2012年9月。l 居间或委托——房地产经纪行为模式再探讨，中国房地产，2012年8月。l 房地产经纪人、行业自律和社会管理，中国房地产，2012年7月。l 从美国亚裔房地产协会看房地产中介的社会责任，中国房地产，2012年6月。l 房地产经纪人业务重构与法律关系辨析，中国房地产，2012年5月。l 2011年广州房地产市场研究和2012年展望，《中国房地产发展报告（中国房地产蓝皮书2012）》，社会科学文献出版社，2012年5月。l 消费者权利保护的另一面，中国房地产，2012年4月。l 房地产经纪和估价行业的共同出路——综合服务供应商，中国房地产，2012年3月。l 房地产经纪行业的有效供给和房地产经纪的专业精神，中国房地产，2012年2月。l 市场低迷中的房地产经纪人，中国房地产，2012年1月。l 房地产经纪业务的扩展和分化，中国房地产，2011年12月。l 国际化背景下的房地产经纪人，中国房地产，2011年11月。l 论行业自律，中国房地产，2011年10月。l 建立多层次住房保障体系首先要区分两类不同的住房保障，中国房地产，2011年9月。l 房地产经纪佣金与行业规则重构，中国房地产，2011年8月。l 论房地产经纪行业协会，中国房地产，2011年7月。l 房地产经纪行业管理需要制度安排，中国房地产，2011年6月。l 独权委托的法律问题，中国房地产，2011年5月。l 政策与市场博弈——广州市2010年房地产市场回顾，《中国房地产发展报告（中国房地产蓝皮书2011）》，社会科学文献出版社，2011年5月。l 《房地产经纪管理办法》与信息公开，中国房地产，2011年3月。l 什么决定了居民住房承受能力？——基于广州限价房申购群体的经验证据，世界经济，2011年3月。l 农民工住房政策与经济增长：一个劳动力市场和住房市场的理论模型，经济研究，2011年2月。l 近距离观察美国房地产经纪人，中国房地产，2011年2月。l 论房地产经纪行业的监管，中国房地产，2011年1月。l 论房地产经纪人的产品和获利，中国房地产，2010年11月。l 限制收费还是规范服务，中国房地产，2010年10月。l 独家委托是房地产经纪行业的必由之路，中国房地产，2010年9月。l 房地产经纪人推高房价吗？中国房地产，2010年8月。l 房地产企业的融资能力、经营效率与企业价值——基于中国房地产上市公司的经验证据，经济与管理研究，2010年8月。l 广州市2009年房地产市场分析及2010年展望，《中国房地产发展报告（中国房地产蓝皮书2010）》，社会科学文献出版社，2010年5月。l 应调整限价房供应对象的标准，广州日报理论版，2009年10月26日。l 房地产的政策研讨、学术研究与学科建设，经济研究，2009年9月。l 2008年广州市房地产市场分析，中国房地产发展报告（中国房地产蓝皮书2009）》，社会科学文献出版社 2009. 04l 房地产开发企业社会责任：理论探讨与指南构建，《政府主导作用与房地产商社会责任》，广东经济出版社，2008年12月。l 房地产企业的社会责任，光明日报理论板，2008年12月。l 城房指数的广州实践，《第13届亚洲房地产学会年会暨国际研讨会论文集》，2008年7月。l 物业税对房价和房租的作用分析，《估价专业的地方化与全球化国际估价论坛》，中国建筑工业出版社，2008年6月。l 2007年广州市房地产市场和住房保障体系建设，《中国房地产发展报告（中国房地产蓝皮书2008）》，社会科学文献出版社 2008. 04l 房价降限价房不必跟着降，《广州日报》，理论版预期已经改变，均衡态势未变——广州房地产市场分析，《中国房地产》，对深圳中天事件的思考，《中国房地产》，面向城市低收入移民的住房股权计划，《经济社会体制比较》（双月刊），物业税能降低房价吗？《广州日报》理论版，国内商业地产与房地产投资信托（REITs)结合的发展模式研究，《中国房地产研究丛书之二十八：土地供给在宏观调控中的传导》，上海社会科学院出版社对我国房地产经纪人管理体制的一些思考，《中国房地产》，广州2006房地产市场分析及2007年展望，《中国房地产发展报告（中国房地产蓝皮书2007）》，社会科学文献出版社 2007. 02l 我国经济适用房与美国可支付住宅的政策比较，《经济社会体制比较》， MLS在中国运用的进一步研究，《经济社会体制比较》（增刊）资产建设理论与英国的住房股权计划，《中国房地产》， 2005年广州市房地产市场分析及2005年走势，《中国房地产发展报告》，社会科学文献出版社论公开市场价值与公平价格，《2005国际房地产估价学术研讨会论文集》，中国建筑工业出版社，加强房屋租赁市场管理的政策建议，《中国房地产》，提高认识健全完善经济适用房制度，《中国房地产》，房地产新政下的深圳房地产市场，《中国房地产》，税收新政应慎对四个问题，《城市开发》，泛珠三角房地产房地产合作的机遇与挑战，《城市开发》，当前房价宏观调控的误区，《城市开发》，人人有房住不等于人人都买房，《广州日报》理论版，论房地产经纪机构的风险防范，《中国房地产》， 2004年广州市房地产市场状况和2005年预测，《中国房地产发展报告》，社会科学文献出版社，关于MLS中国化的探讨，《中国房地产研究》，单一配置经济中的合作理念，《住宅与房地产》， PPP模式与城中村改造，《城市开发》， PPP模式的住房保障体系在中国的实践，《中国房地产研究》，信息搜寻、服务费用与收费管制，《中国房地产研究》，香港差饷税征收管理系统介绍，《涉外税务》，2004第8期l 广州房地产业2003年回顾与2004年展望，《中国房地产发展报告》，社会科学文献出版社，我国住房抵押贷款保险市场的缺陷与完善，《城市开发》，2004第5期（下半月刊）l 房屋拆迁估价的几个重要问题，《中国房地产》，2004第1期l 培养房地产企业的核心竞争力，《住宅与房地产》，（下半月）l 房地产经纪人的欺诈机理与治理机制，《经济学家》，2004增刊l 限制房地产经纪收费价格的必要性，《中外房地产导报》，（半月刊）l 中美澳网上房地产市场比较，《中国房地产》，房地产经纪信息搜寻与交易行为分析，《中外房地产导报》，（半月刊）l 房屋拆迁估价若干问题的探讨，《2003中国房地产估价学术研讨会论文集》，中国建筑工业出版社房地产经纪公司如何做大做强，《住宅与房地产》，强化房地产经纪行业管理的一些思考，《中国房地产》，深圳住宅市场需求调查分析，《中外房地产导报》，对当前广州房地产形势的基本判断，《中国房地产》，2001年10月l 房地产市场与政府的角色，《中国房地信息》，2001年5月l 房地产经纪服务收费探讨，《中国房地产》，2001年3月l 房地产市场需要信用，《中国房地产》，2000年10月l 房地产价格的权益决定性，《中国房地产》，2000年9月l 广州当前房地产市场的特点及原因分析，《中国房地信息》，2000年7月l 公平与效率不可偏颇，《中国房地信息》，2000年5月l 各国房地产租赁课税政策及其借鉴，《中国房地产》，1999年11月l 加入WTO对粤港房地产业的影响，《中国房地产》，1999年10月l 保险业在房地产融资中的作用，《中国房地产》，1998年8月l 广东的住房分配货币化进程，《中国房地信息》，1998年1月l 香港银行按揭业务的研究分析（上），《中国房地产》，1997年11月l 香港银行按揭业务的研究分析（下），《中国房地产》，1997年12月

在建立住房保障制度方面，加快城镇廉租住房制度建设，稳步扩大廉租住房制度覆盖面。各城市人民政府要将土地出让净收益的一定比例用于廉租住房建设，各级财政也要加大支持力度。同时，将经济适用住房严格控制在中小套型，严格审定销售价格，依法实行建设项目招投标，实行申请、审批和公示制度;积极发展住房二级市场和房屋租赁市场，引导居民通过换购、租赁等方式合理改善居住条件，多渠道增加中低价位、中小套型住房供应。不过，由于宏观调控政策的滞后性以及其他种种原因，城市廉租住房制度建设依然相对滞后，经济适用住房制度不够完善、政策措施还不配套，部分城市低收入家庭住房还比较困难。值得注意的是，2007年以来，中央进一步加大宏观调控的力度。8月，国务院发布《关于解决城市低收入家庭住房困难的若干意见》，规定:低收入家庭主要通过廉租住房解决，外加经济适用住房;中等收入家庭根据各地实际可以采取限价商品房和经济租用房的办法解决;高收入家庭主要通过市场解决。这是中国房改历程中的一个新的里程碑。

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论文题目《房地产投资风险综合评价决策》关于房地产投资分析、风险分析就注定被伤害，

我的建议：1.计算机毕业设计可不能马虎，最好还是自己动动脑筋，好好的写一写。 2.网上那种免费的毕业设计千万不能采用，要么是论文不完整，要么是程序运行不了，最重要的是到处都是，老师随时都可以知道你是在网上随便下载的一套3.如果没有时间写，可以在网上找找付费的，我们毕业的时候也是为这个头疼了很长时间，最后在网上找了很久，终于购买了一套毕业设计，还算不错，开题报告+论文+程序+答辩演示都有，主要的都是他们技术做好的成品，保证论文的完整和程序的独立运行，可以先看了作品满意以后再付款，而且同一学校不重复，不存在欺的性质，那个网站的名字我记的不是太清楚了，你可以在百度或者GOOGLE上搜索------七七计算机毕业论文，希望您可以找到

一、当前我国商业银行对公房地产金融业务面临的形势 1.房地产调控政策走向预计2007年房地产调控的关键是加强政策的执行力，政策的重点是加快住房结构调整，二是完善住房保障制度，三是大力规范市场秩序，四是继续抓好督促检查。与此同时，鉴于当前我国经济、社会矛盾的复杂性及房地产市场各主体行为的不确定性，房地产调控政策仍有—定的不确定性。 2.房地产市场状况预计2007年我国房地产市场总体发展趋好，结构调整趋势进一步加大，市场差异化特征进一步明显，但市场的完善仍是一个渐进的过程。这主要表现在四个方面：一是房地产市场需求依然较旺盛；二是房地产市场投资、供给结构将有较大改善；三是房价总体涨幅将下稳回落，各细分市场的价格走势会有所分化；四是中西部及二、三线城市房地产市场较快发展的态势基本形成，大型房地产企业集团跨区域经营的格局进一步明显，房地产市场在全国范围内的波浪式扩展格局已经形成。 3.同业竞争进一步激烈目前我国商业银行对公房地产信贷业务市场竞争较为激烈，特别是近年来各家银行都把大力发展个人住房贷款业务作为战略转型的重点，为促进个人住房贷款业务的发展，各家银行都加大对优质房地产开发企业和优质住宅楼盘的对公房地产信贷资源的配置。目前，对公房地产信贷业务开办最早、规模最大的中国建设银行凭借其传统优势依然占有较大的市场份额、保持较强的竞争优势；中国农业银行近年来一直积极发展在该行业务结构中资产质量和效益较好的房地产信贷业务，快速增长势头十分迅猛；中国银行、中国工商银行上市后对公业务板块的调整大大增强了其业务竞争力和后发优势；民生银行等股份制商业银行依靠灵活的激励机制日益加大对优质客户的营销；外资银行随着我国加入NT0满五年后的金融业全面开放，在基本处于完全平等竞争的情形下，将充分利用其更具优势的管理能力、风险控制能力，依托领先的产品和服务，在北京、上海等重点城市进一步占领部分高端市场。此外，随着国家开发银行逐步向商业银行转轨，将进一步加剧市场竞争。 4.直接融资的影响发展房地产直接融资既是我国房地产市场和金融市场发展到一定程度的客观需求，也是中国人民银行等政府部门积极倡导并为之积极努力的发展目标。近年来，在银行信贷闸门继续收缩之后，或者出于资金链条紧张的原因，或者出于业务拓展储备土地资源的需要，或者出于并购其他房地产企业股权或资产的需要，许多房地产开发企业纷纷谋求通过IPO、配股、定向增发、私募股权、信托、债券等多元化融资渠道募集资金。越来越多的房地产企业、特别是优质房地产企业将谋求更多形式的资金支持，这将在一定程度上分流我国商业银行较优质的信贷需求。二、当前形势对我国商业银行对公房地产金融业务的影响当前形势对我国商业银行对公房地产金融业务来说，是机遇与挑战并存。 1.发展机遇第一，有利于商业银行业务持续健康发展。根据我国《全面建设小康社会居住目标》，要实现2010年全国城镇人均住房面积30平方米的目标，可以清晰地预见未来我国房地产业发展空间依然较大，这为商业银行拓展房地产金融业务空间提供了基础。目前国家对房地产市场的宏观调控，有利于房地产业的长远发展，从而有利于房地产金融业务的持续健康发展。第二，有利于商业银行优化业务结构。土地、信贷政策的从紧，房地产市场将会进一步出现优胜劣汰的局面，这将有利于商业银行优化房地产客户结构；中西部及二、三线城市的发展有利于商业银行拓展业务、发展的新的区域空间；以普通住宅为主的自住性需求进一步得到政府的引导和支持，有利于商业银行贷款进一步投向有真实需求的普通住宅项目。第三，有利于商业银行防范和化解信贷风险。一是2006年调控政策再次重申对自有资金达不到35%等贷款条件的企业不得发放贷款，并增加了新的信贷管理要求，表明管理部门旨在建立规范商业银行稳健经营的长效机制，有利于商业银行进一步加强风险防范意识。二是有关量化指标有利于商业银行清晰、准确地把握政策，增强了管理的科学性和可操作性。比如90平方米以下住宅占比不低于70%，这有利于商业银行分支机构以此为标准，把握普通住宅项目的准入条件，预先排查风险；再如，有关空置三年的商品房银行不得作为贷款的抵押物的规定，将促使商业银行在发放贷款时选择更加优质的抵押物或加快贷款资金回收。三是房地产市场信息透明度将加强，有利于商业银行实时监控项目销售情况。 2.面临的挑战第一，政策风险仍将存在。目前我国房地产市场在一定程度上还是政府主导型市场，调控政策能否实现预期的目标还有赖于有关部委和各地政府下一步细化的具体措施及市场各主体的反应，市场发展及今后的政策取向存在一定的不确定性。这增加了商业银行对市场、项目、客户的判定难度，信贷业务潜在风险加大。第二，局部地区房地产市场风险仍将存在。首先，局部地区部分楼盘销售进度放缓或销售不出去的可能性仍将存在。其次，在宏观调控背景下，部分中小房地产开发企业综合实力不强、负债率较高，不能获得持续的资金支持，资金链条有断裂的风险。再次，土地供应方式、土地使用权出让收支的调整和拆迁规模的控制对土地储备贷款有一定的影响。如调控政策对土地供应方式做了调整，由过去单一的价高者得地，转变为在限套型、限房价的基础上，采取竞地价、竟房价的综合招标方式，因此，未来一段时间可能出现地价下滑或出现“流拍”现象，并可能导致政府获得的土地出让收入低于已经发生的土地收储成本或完全没有实现土地出让收入；又如调控政策对拆迁的规模和进度进行了适度控制，这将使得土地收储工作进程的不确定性增大。第三，市场发展差异化加速对商业银行房地产信贷管理水平提出更高要求。房地产市场的差异性不仅体现在不同区域层次范围内的同一种产品市场，也体现在同一区域层次范围内的不同产品市场。这就要求商业银行必须根据市场的差异化特征进一步细化商业银行的房地产信贷政策，科学地制订区别对待、有保有压、有进有退的差别化政策。第四，同业竞争加剧、融资渠道多元化等对商业银行管理、服务提出更高要求。近年土地和金融调控政策的加强，进一步彰显了资金和企业实力对于企业发展的重要性。如土地的招投标方式对地价款的支付时间要求较为严格，没有足够资金实力的公司无法在短期内完成地价款的支付。这使得一方面商业银行会在少数符合监管条件的优质客户和项目上加剧竞争，另一方面由于开发企业的资金需求与符合监管条件的信贷投放在时间上出现错位，往往是房地产开发企业符合“四证齐全”等信贷条件时不再特别急需银行信贷支持。越来越多的开发企业开始积极寻找传统银行信贷外的其他途径来获取资金，这些将对商业银行的有效信贷需求造成较大的影响，这就要求商业银行在信贷流程、品种、服务上积极采取相应对策，以拓展有效业务需求。三、当前形势下我国商业银行对公房地产金融业务的发展策略 l.正确解读调控政策、科学分析房地产市场形势，特别应加强对当地房地产市场的分析和相关政策的研究我国商业银行应正确理解房地产调控政策对促进房地产业持续健康发展的深远意义，理解调控的重点是发展“满足当地居民自住需求”的“普通商品住房”；理解认真贯彻执行调控政策与稳健发展业务具有内在的协调一致性。鉴于房地产业地域性强，各地情况差异较大，商业银行一方面应加强与当地政府部门的沟通联系，重点分析和关注当地政府计划、土地、规划、建设等有关部门已出台或将要出台的实施细则或政策措施；另一方面，应认真分析当地房地产市场的供求状况、市场运行特点，各项政策对当地市场及商业银行房地产信贷业务可能产生的影响。通过加强对区域性市场的分析研究，增强对业务发展环境判断的准确性，为业务决策提供更为科学的依据。 2.强化经济资本对风险资产的约束，实施科学的贷款总量和投放节奏策略商业银行应以监管部门的资本充足率要求为导向，强化资本对风险资产的约束，以经济资本分配为核心，实现对公房地产金融业务各项风险资产的有效配置。应根据自身资产负债结构状况、房地产行业风险限额等指标，合理确定全行全年房地产对公信贷业务的发展规模，同时综合考虑各分行2006年业务发展情况、2007年房地产市场情况、客户及项目储备情况等因素，科学、合理地制订2007年各分行房地产对公信贷业务发展计划，并建立各分行业务新增控制目标与资产质量水平挂钩的动态调整机制。对资产质量出现不同程度恶化的分行，应适时相应调减其新增规模。为了避免全年业务发展大起大落，商业银行应引导辖内分支机构加强对年度内拟投放的客户及项目的分类排序和计划管理，按照全年新增规模合理配置信贷资源，科学把握贷款投放节奏，切实做到投放时间均衡、规模控制有效。 3.细分客户，扶优逐劣，实施客户结构调整策略商业银行应在细分客户的基础上，根据各类业务的不同特点，制定科学、合理的客户准入、退出标准，实施优良客户准入、劣质客户退出机制，实行“有进有退，进退并重、进而有为、退而有方”的客户结构调整策略。一方面，在业务受理前期，应该严格按照所制定的客户准入标准进行把关，规范客户信贷营销和信贷管理，前移风险控制关口。在房地产开发贷款业务方面，应重点支持资质等级高、信用良好、综合实力强、经营业绩良好的房地产企业(集团)，或具有较好成长性和盈利能力的房地产项目公司；对于不属上述优质客户范围的一般客户发放贷款，除要求客户具备中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等规定的贷款条件之外，还应同时具备以下条件：开发企业或其股东、主要负责人具有丰富的房地产开发经验，有已成功运作的楼盘案例，近两年内投资方及开发企业没有拖欠银行贷款的不良信用记录：对空置量大、资产负债率高的房地产开发企业，要严格控制发放贷款；对资本金达不到规定标准、挪用和抽逃注册资金的开发企业及不按合同约定支付工程款被建设行政主管部门列入信用不良单位的开发企业，不得发放房地产开发贷款。在土地储备贷款业务方面，应重点支持法人组织机构完善、资本金充足、经营管理规范、能够实行垄断经营，且当地政府财政状况及信誉良好、房地产市场行为规范、发展前景良好的省、直辖市、经济发达地区中心城市行的土地储备机构；对符合上述条件的其他城市的土地储备贷款应审慎发放。另一方面，商业银行应实施劣质客户退出机制，利用调控的有利契机，主动从规模小、风险大、效益差的客户中退出。对客户虽然能正常经营但发展前景差、财务状况呈劣变趋势，客户决策出现偏差和失误，或具有潜在风险，或客户经营期限即将到期、所经营的项目即将完工时，应采取措施主动退出。 4.合理把握贷款项目投向，实施项目结构调整策略与商业银行的一般公司类贷款相比，包括房地产开发贷款、土地储备贷款在内的对公房地产信贷业务的显著特点是还款来源主要依赖于具有特殊性质的产品—房地产项目的销售／出让收入。因此，贷款项目的选择对于商业银行来说具有重要意义。根据我国政策导向和市场发展状况，商业银行的房地产开发贷款应重点投向具有区位优势、适销对路的中低价位、中小户型住宅项目，积极支持节能省地型项目；严格控制向大户型、房价明显高于当地平均水平的高档商品住房和写字楼、商业设施等非住宅类项目发放房地产开发贷款；严禁向不符合当地经济发展水平的“形象工程”、“政绩工程”及各类违规开发的房地产项目发放贷款。对于土地储备贷款，商业银行要慎重选择土地储备贷款项目，拟收购储备的土地应符合城市发展建设的需要和城市近期建设规划，纳入政府制定的土地收购储备年度计划，具有拟收购土地的选址意见书。对未纳入统一规划管理，未按要求编制和调整近期建设规划的各类开发区、园区以及撒市(县)改区以后的土地，不得发放土地储备贷款。 5.积极关注区域发展变化趋势，实施区域结构调整策略根据我国经济和房地产市场发展特点，东部地区，特别是珠三角、长三角、环渤海地区依然是市场发展最主要地区，值得商业银行重点支持，其中应重点投向市场秩序规范、具有后发优势、房价平稳增长的地区中心城市。要注意审慎投向房价高、波动幅度大的城市，严格控制投向房地产投资过热、房价上涨过快、房地产市场秩序混乱的地区。此外，应积极支持有较大发展潜力的中西部及二、三线城市，稳步提高其市场份额。 6.区别对待，实施差异化服务和管理策略为了有效实现上述客户、项目、区域结构调整，商业银行应着力在以下几个方面加强信贷服务和管理。一是建立业务流程绿色通道，对重点支持的区域、客户和项目可优先受理，减免信贷准入审核环节，优先安排专业人员完成重点客户评价及项目评估，优先审批，并适度延长授信期限；二是建立差别化定价、担保机制，对重点支持的区域、客户和项目的贷款利率予以优惠，适度降低担保条件；而对审慎支持的区域、非重点支持的客户和项目原则上应提高贷款利率和担保条件；三是建立差别化的客户服务团队。对于重点支持的客户和项目，特别是跨地区的重点客户应建立专门的、包括总分支和跨部门的客户服务团队，为客户提供及时、便利的服务：四是建立差别化的资源配置机制，对重点支持的区域、客户和项目在信贷规模和营销费用等方面给予重点倾斜。 7.强化风险和质量意识，实施风险动态监测、预警，稳步提高资产质量策略首先，应加强防范市场风险。商业银行应提高对房地产市场发展形势的分析预测能力，对不利于房地产信贷业务发展的因素及时做好预警分析，规避和防范房地产市场风险。要特别关注不同地区经济发展不平衡带来的区域性市场调整风险，关注不同地区房地产市场发展程度不同可能导致产品供应的结构性失衡风险，关注国家对房地产市场加强调控的政策风险，规避因市场本身不成熟和不规范可能导致的市场风险。其次，应加强防范信用风险。商业银行应提高对客户的信用风险评估能力。对房地产公司客户要加强信用评价和综合授信工作，积极推进客户信用等级评定工作，扩大信用等级评定覆盖面，做到科学测算、合理授信、提高客户评价和额度授信工作质量。应根据客户的评级结果和额度授信量，科学、合理地开展信贷业务。第三，应加强防范操作风险。商业银行应认真贯彻执行房地产金融各项业务操作规程，严格执行贷款“三查”制度(指对企业发放贷款时所做的贷前调查、贷时审查、贷后检查)，加大对违规发放贷款的处罚力度，切实防范操作风险。根据房地产开发贷款和土地储备贷款的业务特点，商业银行应探索并完善推行项目贷款资金的封闭运作管理，把好资金的“进”、“出”两个关口，有效监控项目信贷资金的使用，防范客户抽逃、占压或挪用资金而造成的信贷风险。 8.以客户为中心，以市场需求为导向，实施产品创新策略首先，商业银行应加快对传统房地产开发贷款产品进行梳理，对传统信贷产品进行优化。应根据住宅、写字楼、商业设施、工业用房等不同物业的属性及其.目标客户的特点，对房地产开发贷款的产品要素进行细化、区分，并制订差别化的服务措施，提升房地产开发贷款对客户需求的满足程度。当前，应结合当地政策、市场状况，特别要加快探索适合于中低收入人群、中低价住房需求特点的产品，实现我国商业银行商业价值与社会利益有机结合。其次，商业银行应积极开拓新的业务品种和业务模式。如针对部分企业对一些商用物业采取长期持有经营而非传统的开发后销售的运营模式，加快研发适用于经营性物业的产品。与此同时，应加强信贷业务与投资银行业务的联动配。合，如为客户提供财务顾问等服务，积极顺应客户多元化融资发展趋势和商业银行综合经营发展趋势。

论文题目《房地产投资风险综合评价决策》关于房地产投资分析、风险分析人生中一件伤心的事是当你遇见一个对你充满意义的人，