金融本科专业毕业论文
本科金融毕业论文选题
【文章导读】 论文最好能建立在平日比较注意探索的问题的基础上，写论文主要是反映学生对问题的思考， 下面是我为您整理的本科金融毕业论文选题，供您参考和借鉴。
本科金融毕业论文选题
1、我国农村资金外流问题探析
2、河北省农村信用社改革问题
3、国有独资商业银行上市后面临的新问题及对策
4、资本市场与货币政策传导问题
5、风险投资在中国（河北）的发展
6、河北省信用担保机构目前存在的问题及对策
7、中国货币市场发展问题
8、民营银行在中国的发展问题
9、河北省消费信贷发展状况及问题
10、我国利率政策有效性分析
11、关于商业银行融入资本市场的思考
12、论我国商业银行资产证券化的难点及对策
13、中小商业银行的营销策略选择
14、利率市场化对我国商业银行的影响及对策
15、金融市场中的流动性风险与管理
16、货币市场基金对金融市场发展的作用
17、信息不对称与金融市场的脆弱性
18、新时期应建立怎样的银企关系
19、新时期我国金融监管模式的选择与取向
20、对我国银行卡收费问题的思考
毕业论文的选题方法
（1）继承前人的知识与成果
科学研究不会凭空想象去进行，任何成果的取得都不会从天而降，它们来自坚实的理论基础和丰富的实践经验，来自对前人成果的继承与发展。恩格斯说过，“科学的发展是同前人遗留下来的知识量成正比的”。在继承前人的知识与成果的过程中得到启迪，去选取那些“前沿性”的课题。因此，要善于向前人学习，系统地研究已有的成果，占有大量信息。只有这样，才能在前人研究的基础上再前进一步。牛顿之所以取得伟大的成就，正是他继承了哥白尼、伽利略、开普勒等这些巨人的知识与成果。在继续的基础上，再有所创新，有所发展，这样的选题就是有意义的。
（2）深入被人忽略的角落
科学技术在飞速地发展，人类对自然科学及自身的认识不会停留在一个水平上，需要不断地深入与发展。随着时间的推移，会发现前人认识自然有其不足之处需要进一步地改进和完善。同代人由于所处的角度不同也会出现一些偏差和空白。选题时要在别人忽略的地方寻找矛盾，发现问题，深入研究。被人忽略的角落是大量存在的，从中发现问题需要胆略和学识、认真和细心及勇于探索的精神。只要有这种精神，可选的题目就会很多。
（3）敢于开拓未知领域
鲁迅先生曾经说过，“世界上本没有了路，走的人多了也就成了路”。在科学研究时要敢于开拓未知领域，一部科学发展史就是一部不断开拓新领域、不断产生新学科的历史。人们现在任务不可能的事物，在不久的将来，科学家们解释他们之间的内在关系。所以从事科学研究要敢于迈过去被认为不可逾越的禁区，从自己熟悉的学科跨越到生疏的学科。科学发展到今天，各学科之间的相互渗透日益加强，产生了许多边缘学科，边缘学科揭示自然界物质和运动形式的新规律。所以，要敢于选取那些能开拓未知领域的题目。
（4）毕业设计题目的选择
当然除了要完成毕业论文写作外，还要进行毕业设计选题时，更应注重突出专业特点，密切联系实际，教学与科研想结合，充分发挥学生的专长，教师可以指导学生从以下几个方面进行选题。
①从生产实践中选题
生产实践需要解决的问题很多，如新产品的开发、工艺的`改进、社保的更新、引进新社保操作维护的技术等，只要深入下去，就可以找到“真题真做”的题目。
②从科学研究项目中选题
学生可以从教室成单的科研项目中选题，参与部分设计任务，这样有利于培养学生的科研能力。
③从市场需求中选题
从一些技术市场发布信息中，如需设计一种产品设计或软件开发，教师可以让学生成单部分任务，指导学生来完成，使学生受到锻炼，同时也能了解市场经济规律。
④从实验教学中选题
实验室有许多设备，生产厂家在设计师也有考虑不周到的因素，如信号源频率偏低，直流电源输出无保护等，需要局部改进设计。
⑤从外为中用中选题
一些国外引进的先进设备，某种新产品，可让学生翻译、分析、仿制。这样既培养了学生的外文翻译能力，又培养了学生的分析和实际应用能力。
⑥从专业的发展方向的前沿选题
对某一专业的未来发展方向，结合国际国内发展动态，本专业未来发展前景，从理论和应用两个方面进行探讨。
⑦从聘用单位的工作需要选题
一些学生毕业之前已与雍容单位签订合同，可结合雍容单位要求选题，这样做更有实际意义，学生毕业走上工作岗位能尽快进入角色。此外，还可根据个人今后的工作志向来选题，如想从事教学和科研工作的同学，可选择理论和科研开发性毕业设计课题；想从事工程技术的同学，可选择工程应用型课题等。
⑧从公共的需要选题
对于学习比较好的同学和富有创新的同学，要选择科研开发课题。做这种课题需要学习一些新技术、新器件、新工艺，使自己得到更好的锻炼和提高。
本科毕业论文是高等院校人才培养的一个重要教学和实践环节,是大学教育将学生分散的理论知识凝练成适应社会发展所需的综合能力的最后一站。下文是我为大家整理的关于的范文，欢迎大家阅读参考! 篇1 我国金融市场化改革对经济发展的影响 [摘 要]金融市场化的深入影响着我国经济的发展，也出现了经济结构的转型。基于此，主要对金融市场化的内涵进行概述，从不同的角度分析金融市场化的改革情况，讨论金融市场化和经济增长以及经济结构优化之间的关系。 [关键词]金融市场化;改革;经济发展;影响 经过对金融市场化的探索，我们认识到社会主义经济通常是市场经济。要使其健康快速的发展，就需要改变传统的计划经济模式，向着市场化经济模式转变。在这一过程中，金融市场化起著较为重要的作用。经济市场化一定程度上体现了金融市场化的要求，从理论上讲，经济市场化是金融市场化的前提。 1 关于我国金融市场化的概述 我国金融市场化的内涵 金融是社会化商品经济发展的主要产物，也是货币资金融通的总称。商品经济的发展将我国带入市场经济，使金融执行渠道逐渐得到拓展。不仅提高了我国资金配置效益，还在一定程度上扩大了金融机构，满足了金融活动在各方面的需求。随着经济体制改革和商品经济的发展，金融的作用开始受到人们的高度重视。围绕着商品经济的发展，金融也开始逐渐改革。金融改革的主要目的是实现计划经济向着市场经济的转变，所以，我国的金融市场化是由计划金融向着市场金融转变的过程。我国金融市场化内涵丰富，不同角度的金融市场化有着不同的内涵，金融执行方式不同，其市场化的内容也有所不同，根据执行方式可以得到金融市场化的内容有三个方面：第一方面是对信用活动的计划运转局面进行改善，按照市场机制建立相关的执行制度;第二方面是利用发展直接金融的方式拓宽融资渠道;第三方面是恢复利率机制的调节作用，促进利率的市场化。根据金融体质可以得到金融市场化的内容有五个方面：根据市场金融发展的情况对金融体系进行重塑;通过商业化的改造将国有银行变成真正的金融机构;对金融市场体系进行逐步完善;对金融直接调控局面进行改善，建立完善的金融体系;通过对外汇管理体系的改善进而扩大金融对外开放的范围。 我国金融市场化改革的程序 近年来，我国金融业市场化改革主要以放松管制为重点，逐步建立多层次的市场化金融体系。对于准入管理的放松，既有对金融业内部的放松，也有对外部的放松。对内放松主要是鼓励民间资本进入金融市场，促进金融机构的产权改革。在银行、证券以及保险行业增资扩股改革中鼓励民间资本的参与。此外，还支援民间资本参与小额贷款公司。金融业在加强管理、防范风险的前提下，加大了民间资本的参与力度，进一步增强了服务三农的能力。 金融业在市场化改革的过程中也鼓励金融创新，使用各种方式绕开行政管制，不断响应市场的各种需求。金融市场化改革过程中还对利率和汇率进行改革，建设市场基准化利率体系，扩大市场化产品的应用，推动利率的市场化。在推进利率改革的过程中，完善中央银行利率调控体系，对利率传导渠道进行疏通，建立利率定价机制。在汇率改革中，以市场供求为基础对浮动汇率进行管理，保持了人民币汇率的稳定性。金融市场化改革中扩大金融业对外开放的程度，支援金融机构使用多种方式开展境内外活动。 2 金融市场化改革对经济发展的影响 金融市场化改革对民营经济的影响 金融市场化改革和经济发展是一种正相关的关系。通过金融市场化改革形成了一个成熟的金融市场，使金融体系更加完善，对于社会经济的发展起著促进作用。主要在于完善的金融市场能够合理引导社会资源，将更多的资源使用到生产领域中，从而对经济的发展起到促进作用。 从一定程度上来讲，金融市场化程度越高，我国经济就会越发达，尤其是民营经济会迅速发展。随着民营经济在我国国民经济中地位的不断提升，其也逐渐成为我国经济增长的总体动力和源泉。也是实现就业机会增长，促进产业转型的主要方式。在民营经济占据主要地位的经济发展背景之下，其信贷融资对于民营企业的发展起到阻碍作用;同时，对于我国经济社会的全面进步也不利。随着金融市场化改革，在银行利率等各个方面的改革使得国有商业股份制的产权更加明晰，国有银行的经营目标也开始转变，对于一些效益较好的民营企业也开始支援，解决了民营部门资金匮乏问题，促进了地方民营企业的发展。 利率改革对经济发展的影响 实际利率的改革对经济发展起著促进作用。我国金融体系主要以国有银行为主导，国有银行占据垄断地位，导致银行之间的竞争力不够强烈，银行贷款的使用效率相对较低。一些非国有企业的贷款只是占据很少的份额。说明我国金融资源配置效率较低，其根本原因在于利率机制没有发挥其应用的作用。随着金融市场化改革的逐渐深入，对银行利率进行调整，降低了国有银行的利率使用比重，不仅提高了银行业内部的竞争力，也提高了资本的运作效率和使用效率，促进了我国经济的迅速发展。 货币化程度的提高对经济发展的影响 金融市场化改革中提高了货币化程度，使我国金融深化水平不断提高，进一步强化了金融中介效率，使工业发展过程中实际收入和产出的比例逐步扩大。直接对经济发展起著促进作用，也扩大了经济发展范围。 3 结 语 金融市场化改革扩大了我国经济对外开放的范围，解决了对外贸易问题。此外，利率市场化不断推进建立了市场基准利率体系，进一步强化了市场定价机制。汇率的改革使得人民币汇率的弹性逐渐增强，有效的调节了市场供求。这一系列的体制变动不断推动着我国经济的发展。总的来说，金融市场化改革从根本上促进了经济市场化。 主要参考文献 [1]雷潇雨.金融市场化对民营经济发展的影响――基于1999-2007年的实证研究[J].商业时代，2014***28***：57-58. [2]中国各地区金融市场化程序及其对巨集观经济的影响研究――基于投资和农民收入的实证[D].重庆：重庆大学，2010. 篇2 浅谈国际金融学的发展前景 摘 要：随着我们国家的经济水平不断的发展，然而在国际金融的范围中不断的出现一些问题，在国际范围内引起越来越多的关注，文章的基础上逐步演变为内部和外部的平衡问题，在不同的历史条件下，国际金融理论分为萌芽形成和发展的三个阶段。同时，不断增长的全球贸易失衡以及由美国次贷危机引发的全球金融危机，国际金融理论的发展提出了新的要求。 关键词：金融理论;货币;外部均衡;经济危机; 国际金融近年来，层出不穷的新问题，在国际金融领域，国际社会中也引来了一些非常多的关注，国际金融因此成为经济的前沿。可实现外部均衡的政策和市场新帕尔格雷夫货币金融大辞典的解释“国际金融”“国际金融研究各种条件下的动力。”外部平衡的意义，被定义为“构成其国际义务的威胁，不是一个国家的外部债务路径。综合现有的研究，是基于开放的巨集观经济的角度来看，外部平衡的内部制衡措施的约束下，从国际金融货币和金融的角度来研究这个问题，并，外部平衡方案的基础上提出解决方案。国际金融作为一门独立的学科，反映了历史与逻辑的统一。逐步演变为内部和外部的平衡问题在不同的历史的条件下，国际金融理论主要分为花芽形成和发展的三个阶段。 一、国际金融理论处于起步阶段 这一时期主要是在第二次世界大战以前，每个国家主要的经济就跟贸易有着密切关系，这一时期的外部平衡体现在通过外部平衡的贸易平衡黄金标准“的价格，现金流机制的存在。自15世纪到17世纪晚期重商主义的货币作为财富的唯一形式，有多少作为衡量的标准，国民财富的货币。重商主义的原则举行的代表托马斯Mengsuo建是扩大商品出口，限制商品输入，货币产生贸易，增加贸易货币，货币在不断的运动中不断增长。 二、国际金融时期形成的理论 在这个阶段，第二次世界大战中，直到20世纪70年代初在布雷顿森林体系贯彻落实。大多数国家都尽可能的外部均衡目标美国的外部平衡目标其实得到的美元储备控制美元的输出，以确保黄金和美元稳定。此功能的布雷顿森林体系，实现内部均衡和外部均衡目标的重要驱动力之一的时间，以促进国际金融理论的发展。 1.内部均衡和外部均衡关系的研究米德在他的代表作“国际收支”一书，第一次直接，更完整的系统，内部和外部均衡关系的理论探讨在不同的经济条件下，内部和外部的平衡之间的关系，并分析了国家实现内部和外部平衡的目标，在国际金融学的历史中也提到，诺贝尔和平奖也是有着非常重大的意义的。值得一提的是，尽管外部平衡的视角扩大到整个国际收支款项，包括资本流动，包括贸易平衡，但他的分析内部和外部的平衡关系没有一致的详细分析资本流动的影响内部和外部的平衡关系，也没有明确表示这是在他的政策措施，和他的主要目标是在固定汇率制度的情况下。事实上，在浮动汇率制度和国际资本流动的条件下，内部和外部均衡之间的冲突是更深刻的，这是一个开放的经济体系，在现代条件下的外部环境，和他们的后代，研究取得突破性进展，美赞臣初步分析的问题，因此，国际金融该理论更丰富，更完整的系统。 2.在实现目标的内部和外部的平衡机制与以前相比，重点研究实施机制，政策调控的基本思路和政策分析这一时期的重点已明确提出，这一时期，凯恩斯主义的经济思想有关 *** 的积极干预这方面的研究，内容，反映各种政策工具的组合，在固定汇率制度，实现内部和外部的平衡。 三，国际金融理论的发展时期 这个阶段的崩溃的布雷顿森林体系，国际资本流动，快速发展的浮动汇率制度，以取代固定汇率制度，在新的历史条件下内部均衡和外部均衡的国家的经济问题更复杂的，深刻的，吸引了国际金融理论为主要研究物件，内部和外部的平衡，同时实现快速发展的基本内容丰富，系统的完整性，逻辑性，特色鲜明门独立的学科，20世纪90年代后期。早在实行的浮动汇率制度，有相当多的人，可以自发地调节平衡国际收支，国际资本流动，汇率变动引起的冲突和政策上的内部和外部的平衡，重点分析这一时期的汇率，汇率的资产市场分析的主流。结果发现，仅仅依靠汇率调整内部和外部的平衡是不可能的，在国际资本流动，外部的平衡，更严重的冲突，大大加深了各国之间的经济相互依存的历史条件下，同时实现内部和外部平衡研究一个更深入，更全面的阶段。 四、国际金融理论的发展趋势 现如今国际金融在经过这么多年的发展也已经取得了非常大的进步，并已广泛应用于政策实践。 1.跨期均衡理论的发展和应用20世纪80年代以来，交叉均衡分析方法的发展，分析国际金融问题上，更融入微观基础。 2.国际金融危机的理论的进一步研究金融危机引发的美国次贷危机从发达国家向新兴市场国家，从金融领域扩散到实体经济，自20世纪30年代以来，很少见到它的传播范围，影响和冲击强度。在这方面，在国内和国外的经济学家和来自社会各界的人士，已经开始做一些解释，简单的训练强度***2009***从马克思虚拟资本理论解析。对于一个发展中的大国，在我国这样一个上升，其发展的世界金融形势将充满许多未知的因素。***作者单位：沈阳师范大学国际商学院*** 参考文献： [1] 姜波克，杨长江.论国际金融学科体系[J].复旦学报***社会科学版***，2000，***5***：67—76. [2] 姜波克.国际金融理论的发展趋势及理论前沿[J].金融研究。2002，***9***：7一17. [3] 奥伯斯菲尔德，罗戈夫.高阶国际金融学教程：国际巨集观经济学基础[M].北京：中国金融出版社，2002. [4] 约翰·伊特韦尔，默里·米尔盖特，彼得·纽曼.新帕尔格雷夫经济学大辞典[M].MacmlillanPress，1992. [5] 多恩布什，费希尔.巨集观经济学[M].北京：中国人民
本科金融专业的毕业论文
1. 对发展我国企业债券市场的思考 2. 对开方式基金流动性风险问题的思考 3. 对证券市场风险防范问题的思考 4. 关于商业银行风险管理问题研究 5. 关于产业资本与金融业资本融合发展问题研究 6. 关于商业银行体制改革问题研究 7. 关于合作金融问题研究 8. 关于中国信托业发展战略研究 9. 关于商业银行个人理财业务发展研究 10. 关于中小企业融资问题研究 11. 三农问题中的金融支持 12. 重工业发展中的金融支持 13. 国有企业改革发展中的金融支持 14. 能源发展战略中的金融支持 15. 基础设施建设中的金融支持 16. 股权分置改革问题研究 17. 我国利用外资的相关问题思考 18. 我国投资银行业务的拓展 19. 浅析人民币升值对我国金融行业的影响 20. 利率市场化进程中的障碍及解决对策 21. 金融企业风险管理浅析 22. 关于我国银行体制改革的思考 23. 银行会计中如何加强管理会计的内容研究 24. 商业银行业务分析的若干问题思考 25. 我国网上银行发展现状及问题研究 26. 我国商业银行客户资源管理现状及问题研究 27. 我国商业银行个人业务发展现状及问题研究 28. 对我国商业银行理财业务的理性思考 29. 提高我国商业银行核心竞争力的对策 30. 我国商业银行信用卡业务存在的问题及改进建议 31. 商业银行中间业务发展的问题研究 32. 我国商业银行内部控制的问题研究 33. 我国商业银行提高综合竞争力的对策 34. 商业银行资本充足性的现状及提升对策 35. 提高我国商业银行盈利能力的对策 36. 商业银行人力资源管理问题 37. 商业银行信用风险管理方法选择 38. 当前我国银行流动性的现状及对策 39. 对当前我国银行高储蓄率的分析与思考 40. 试论不断完善人民币汇率形成机制 41. 试论加速推进人民币的全面可兑换 42. 商业银行主动负债管理 43. 商业银行操作风险管理 44. 我国银行个人理财业务的进一步拓展
金融毕业论文怎么写
引导语：撰写毕业论文的第一步就是选题。一个恰当的选题可以为整个论文撰写奠定一个良好的开局。下面是我为你带来的金融毕业论文怎么写，希望对你有所帮助。
一、撰写毕业论文的意义
1、论文是一门课程。
金融学专业一共十几门课程，其中毕业论文是一门综合课程,是对金融相关知识和综合运用能力的一种检验。
2、含义：
金融论文是阐述金融问题，提示经济金融规律，公布金融研究成果的论说文章。
3、金融论文是人们从事金融科学研究的一种手段，是学术交易的工具。
4、提高学生的写作水平。
5、金融论文手基本结构：包括论题、论点、依据等。具体说，包括选题、搜集资料、研究他成果、学习理论、调查研究、整理资料、分析资料、提炼观点、撰写文章等步骤。
二、选题
一选题的一般原则
1、学术价值和社会急需原则。
学术价值是指金融理论研究和金融论文的生命。
学术价值是指金融论文对经济金融现象的新发现、新创造、新成果、新经验，学术价值促进金融事业的发展。
社会急需是指要解决当前金融领域中急需解决的重大问题。
2、量力而行原则。
即要从实际出发、实事求是、量力而行。
⑴主观条件：
个人的兴趣、爱好、知识水平和科研能力。
⑵客观第一文库网条件：学生自己占有的资料和指导老师的条件。
（期刊、报刊、网络资料等 ）（一桶水与一杯水的关系）
二确定选题的途径
1、个人偏好法
即从个人专长和兴趣入手确定选题。论文是可发分为总结实践经验的文章和研究金融理、政策的文章。
2、尖刀法
是指选题的口子要小。即在有充分发挥余地的前提下选题。也就是选题尽可能地小，如同尖刀插得深一些。
3、眼观六路法
即充分利用已有的知识储备，尤其是金融学科已有的'研究成果，充分发挥自己的观察力与创造力，多方向开拓思路，从更广阔的视角，更高的观点来选题。
⑴延伸法（在原有论文研究成果的基础上来写更为深刻的问题）
⑵补差法：原有论文未研究到、不透的东西，补上去。
⑶杂交法：如会计学、统计学等用于金融分析中。
⑷比较法（常言道：没比较，无发展，无鉴别）。
⑸换角度法。即同一总是从不同角度加以论述
三、搜集资料
搜集资料是撰写论文的基础和前提。
1、金融期刊。
对已有结论和材料分类排队，弄清主次真伪。有重点、有计划、有目的地加以利用，使其服务于论点（分论点、叙述、旁证）。
3、在对资料消化基础上，由此及彼、由表及里，去伪取真，去粗取精。
对已在的结论可作如下处理：
⑴进行补充或赋予新意：
⑵提出质疑、摆事实、讲道理、指出不足。
⑶指出没有讲到、没有充分讲出来的进行完善和开发。
四、提炼观点
观点是进行深入理性的分析，科学的综合和反复思考的产物。
观点既可在实践中形成，也可能在占有大量材料的基础上形成。提炼观点的基本思路是：指出问题，分析问题，解决问题。在此基础上形成条理清晰的论文结构。
五 精心撰写
一提纲：提纲是文章的纲要，它是拟定论文的第一步。标题要鲜明、准确、醒目，因为它是文眼。
二正文（本科一般8000-12000字）
1、易为读者理解。文章要使读者明白，自己先应明白。思路清晰才可能语言准确。用词通俗易懂，不用生癖、晦涩的词。
2、引用要得当、注释要清楚。
3、表与图的运用。
三修改与成文
文章是改出来的，没有精雕细刻，就没有好文章。
一要审查文章的内容，因为内容决定形式。
二要对形式进行审查
1、热处理。
2、冷处理
3、冷热处理两结合
六、 选题范围（根据导师要求而定）
七、 具体要求
一统一用原稿纸书写或打印。
二字数根据导师要求而定。
三论文的构成包括提纲、正文、内容提要和参考资料四大部分。
四格式要正确。
1、每段开头空两格；
2、标点占格；
3、两个数字算一个字占一格；
4、百分号算一个字单独占格；
⑴参考书的要注明书名、主编、出版社信年月日
⑵杂志的要注明杂志名称、文章名及作者、主办单位及年月日
⑶报刊的要注明报纸名称、文章名及作者、主办单位及年月日
⑷网络资料要注明网址、名称、作者名称。
本科金融专业毕业论文范文
改革开放以来,中国社会的各个方面正面临着巨大变革,相对于社会进步的其他方面而言,中国金融业发展制约了整个经济的进步。下文是我为大家搜集整理的关于金融分析论文范文的内容，欢迎大家阅读参考! 金融分析论文范文篇1 浅谈中国金融监管问题分析 一、后危机时代的全球金融监管主要新动向 金融监管对金融市场的健康繁荣发展是至关重要的，2007年以来的这次全球金融危机尤其说明金融市场的发展，金融产品的创新需要合理有序的金融监管。随着全球金融危机进入后危机时代，为了应对这次百年难遇的世界范围内的金融危机，各个国家和国际货币基金组织等世界性组织都出台了新的监管政策。回顾一下，可以发现，后危机时代的全球金融监管主要有一下几个新动向。 (一)强调以宏观审慎的态度来监管控制系统性风险 在这一轮金融危机产生以前，西方主要国家的金融监管理念过于注重微观审慎监管，而对宏观审慎监管重视不够。过于注重微观审慎监管的直接后果就是不能有效应对金融市场的新变化，不能有效应对不同市场、不同机构之间的风险蔓延。随着此轮全球金融危机进入后危机时代，美国、欧盟和英国的改革方案不约而同地提出，设立独立的宏观审慎监管机构或者增强现有机构的宏观审慎监管职能，防范系统性风险，维护金融稳定。 (二)金融监管从顺周期监管向反周期监管转移 国际社会认为，金融监管的顺周期性使得金融监管难以及时采取有效措施预警和防范金融危机的发生和扩散，而缺乏反周期缓冲措施则放大了危机的破坏作用。因此，开展逆周期监管，平滑顺周期效应造成的市场波动，成为新一轮金融监管改革的一项重要内容。从关注资本制度的顺周期特征，到逐步引入反周期机制和相应的工具，完善反周期监管措施以提高应对经济周期性波动的能力成为未来的发展趋势。自全球性金融危机爆发以来，巴塞尔委员会先后发表了三个重要的监管指南，都与调整金融监管从顺周期监管向反周期监管转移有关。 (三)扩大监管范围，减少监管豁免，强调全员监管 为降低监管豁免对金融危机的深度和规模的影响，各国金融监管机构已就加强金融监管、扩大金融监管范围达成了共识。美国政府认为，所有可能给金融系统带来严重风险的金融机构都必须受到严格监管。因此，应将监管范围扩大到所有可能对金融稳定造成威胁的企业，除银行控股公司外，基金公司、保险公司等也将被纳入美联储的监管范围。而欧盟则认为，混业经营的银行体系脱离实体经济发展需要的自我膨胀，应对此次金融危机承担主要责任，必须强化对所有金融机构的监管。 (四)改革国际金融监管机构，加强国际金融监管合作成为共识 从国际金融监管机构的改革来看，在2009年4月举行的G20伦敦峰会上，与会成员国达成一致意见，同意将金融稳定论坛扩展为金融稳定委员会，并赋予后者更强的制度基础以及促进金融稳定的更宽泛职能。同时国际国币基金组织也进行了一系列改革，一个以G20为重要平台，以金融稳定委员会和国际货币基金组织为主要支柱，以国际证监会组织、巴塞尔委员会、八国集团等为主要辅助的国际监管合作体系正在逐步形成。而在加强国际金融监管合作方面，危机爆发以来，加强国际金融监管合作的呼声高涨。欧盟和美国的改革方案都将金融监管国际合作作为一个重要议题加以强调，加强国际金融监管的密切协作成为各国的共识。 二、当前中国金融监管存在的主要问题 随着中国经济融入全球化程度的加深，中国的金融监管也慢慢和国际接轨。在此轮国际金融危机中，中国经济受到的主要冲击在于外需下滑带来的出口需求下降，金融市场和金融机构受到的冲击相对较小。但是这并不能说明我们的金融监管没有问题，相反，为了履行中国加入WTO时的承诺，中国金融市场也需要逐步对外开放。在这种背景下，审视我国金融监管的现状及存在的主要问题，显得尤为重要。 当前中国金融监管存在的主要问题有一下几个方面。 (一)宏观金融监管框架不完善 虽然我国金融监管的基本架构已经形成，但面对日新月异的金融环境，特别是全球金融危机以来，各国调整自己的金融监管体系，何其相比，当前我国的金融监管框架显得不够完善。首先是宏观金融监管执行者的定位问题。央行的目标定位在《中华人民共和国中国人民银行法》中的规定是：央行在国务院领导下制定和执行货币政策以防范和化解金融风险、维护金融稳定。但对于银行、证券和保险的监督又分别由银监会、证监会和保监会承担，这种目标与手段不平衡的现象不利于宏观监管目标的实现。其次是宏观金融监管在跨行业维度上的问题。这主要在于一些大型金融机构大规模开展混业经营，同时又有很多金融机构经营业务同质化，金融监管体系的变革跟不上金融市场的变化，导致容易产生系统性风险。三是宏观金融监管在跨时间维度上的问题。主要是我国对金融机构的流动性资本要求缺乏动态性监管和逆周期性监管。 (二)金融监管法律法规不健全 我国与金融监管有关的法律法规主要有《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《保险法》、《证券法》、《银行业监督管理法》等法律及一些与金融监管有关的部门规章制度。我国没有专门的金融监管法，如果将这些零散分布的作为金融监管依据的法律法规统称为我国的金融监管法律法规体系的话，这个体系也具有巨大的缺陷。首先是法律法规覆盖面不够广泛，如私募基金和产业基金，就没有有关的法律法规对其进行规范。其次一些法律法规条文过于笼统，缺乏具体的实施细则，操作起来难度较大。另外，金融立法滞后，金融立法没有能够很好地结合金融市场的发展，立法缺乏前瞻性。总之，我国有关金融监管的法律法规还有待完善。 (三)金融监管标准与国际金融监管标准差距较大，协调性不够 在当前世界经济一体化加速，各国经济联系日益紧密的情况下，金融的国际化趋势尤其明显。金融的国际化要求金融监管的国际化。为使金融监管更具公平性，让监管者和被监管者具有同样的约束，以巴塞尔委员会为代表的一些权威国际组织公布了一系列金融监管的指导性文件，这些指导性文件都是被大多数国家所接受的。但是，我国由于金融业发展起步较晚，计划经济体制遗留的问题也较多，使得我国现在的监管机构对一些发达国家监管部门所不能容忍的问题放宽了监管标准。随着我国加入WTO时承诺的金融市场逐步开放时间的临近，提高我国金融监管的标准，争取早日和国际金融监管标准接轨，增强国际监管的协调性势在必行。 三、提升中国金融监管水平的对策建议 随着国际金融危机进入后危机时代，世界各国针对在这次危机中发现的一系列问题，提出了各自的应对办法，形成了一系列关于金融监管的最新成果。针对我国当前金融监管存在的问题，笔者认为，应该从以下几个方面入手加以解决。 (一)完善宏观金融监管框架体系 危机后各国进行的金融监管改革的核心思想均是加强宏观监管的审慎性，以防范系统性金融风险。同时，维护整个金融体系的稳定也是我国金融监管改革的重要目标，因此完善宏观金融监管框架对我国具有重要意义。首先，重新明确央行在金融监管中的定位，扩大央行权限，以监控系统性风险。尽管央行已经依法具有维护金融稳定的职能，但到目前为止，我国仍缺少一个监测并防范宏观金融系统性风险的专门机构。可以借鉴美国扩大美联储权限的做法，扩大央行权限，赋予央行识别、监控、预警整个金融体系风险的职能。其次，强化逆周期金融监管和动态性金融监管。2010年1月13日，银监会公布了《商业银行资本充足率监督检查指引》，这是强化逆周期金融监管的一个很好的尝试。而为了强化动态性金融监管，我国可逐步全面采取动态拨备的制度。 (二)完善金融监管法律法规体系 强有力的监管体制必须依靠完善的法律体系，《巴塞尔核心原则》明确指出，适当的金融监管法律框架是必要的，法律法规体系是公共金融基础设施的重要内容。首先，要建立健全金融监管法律框架体系。针对缺乏监管的监管对象出台专门的法律法规，建立存款保险制度，将现行金融监管的法律法规进行整合，形成金融监管法律框架体系。其次，要加快制订有关法律的具体实施细则。根据金融市场的发展情况，不断完善相关法律法规的实施细则。只有实施细则明确了，金融监管才能落到实处。同时，在建立健全金融监管的法律法规体系时，必须提高我国金融立法的前瞻性和适用性。 (三)完善金融监管协调机制，加强金融监管的国际协作 我国金融监管的监管主体多，并且金融监管的协调性较差，这会在金融监管的工作中形成监管真空，必须完善金融监管协调机制。首先，健全“一行三会”联席会议和磋商机制，进行渐进式的金融监管改革。我国目前应将重点放在如何加强各监管机构之间的协调合作上，而不是重新建立一个“大一统”的金融监管主体。其次，扩大金融监管协调的主体。借鉴西方国家建立有效金融监管协调机制的经验，我国可以成立一个体制健全的金融监管协调组织。该组织除包括“一行三会”外，还应包括行业自律组织。同时，我们还必须提高我国金融监管的标准，和国际接轨，努力按国际金融监管的标准来要求自己，加强金融监管的国际协作。 参考文献 [1]弗雷德里克.S.米什金.货币金融学(第七版)[M].北京：中国人民大学出版社，2006：228-261. [2]胡祖六.如何看待金融创新与金融监管[J].河南师范大学学报，2009(01). [3]高山.金融创新、金融风险与我国金融监管模式研究[J].南京审计学院学报，2009(02). [4]王自力.金融危机后的国际金融体系改革和中国的对策[J].银行家论坛，2009(09). 金融分析论文范文篇2 金融衍生品组合分析 摘要： 本文以外汇期权为例对隐性市场和显性市场的关系从理论及实例两方面进行分析，同时详细阐明衍生品组合的优势。本研究对我国现金融市场的发展，特别是在当今人民币持续升值，外汇市场避险快速发展下具有重要意义。 关键词： 外汇期权;隐性市场;显性市场;外汇避险 目前，我国金融衍生品市场的发展还处于初步的阶段。来自于监管制度不健全的外部因素与金融衍生品市场尚未成熟的内在因素共同导致了我国金融衍生品市场的效率低下，我们常常无法在目前的已有的金融衍生品市场中找到符合我们投资或避险目的金融衍生工具。然而，金融衍生产品的本质就是金融市场中各类基础产品的组合，因此我们可以灵活利用现有的金融产品的市场进行组合来达到第三类市场的目的。此类组合的原理就在于，在两个显性市场的组合中，往往隐含着第三个市场，而这个隐性市场就是我们进行市场组合的目的。接下来，我们主要以外汇期权为例，阐述期权市场，外汇市场与债券市场之间的组合关系。 一、外汇期权概念的界定 外汇期权(Foreign Exchange Option)，又被称为货币期权(Currency Option)，是指此金融衍生产品的买方有权利在合同规定日或者之前以合同的执行价格买或卖出合同相应金额的外汇资产的权利1。一般而言，在市场对期权持有者有利时，期权持有者会行使权利，即买入或者卖出合同中的此项外汇资产;在市场对期权持有者不利时，期权持有者则会放弃行使该期权的权利。期权卖方收取期权费，若买方决定行使该权利，则买方有义务卖出(或买入)期权买方买入(或卖出)的该种外汇资产。 外汇期权产生于20世纪80年代。第一批外汇期权为美式期权，由美国费城股票交易所(Philadelphia Stock Exchange)承办，共有五个币种，德国马克、英镑、瑞士法郎、加拿大元和日元。随着国际贸易活动的频繁以及金融市场汇率的波动，出于外汇避险的考虑，外汇期权逐渐被人们重视起来。基于对外汇期权的分析，我们来看显性市场与隐性市场的关系。 显性市场就是指人们出于投资的目的而进行实际交易的市场，例如在投资股票时所涉及的股票市场，在进行外币兑换时所涉及到的外汇市场等。隐性市场是指我们在投资中并未实际发生交易的市场，却在同时投资于两个市场时所隐含的第三类市场，例如我们在货币市场上进行借贷同时在现货市场进行交易，在这两项交易中所涉及的货币市场与现货市场之间隐含着另外一类市场――期货市场。这样在我们对显性市场与隐性市场含义明确的基础上，具体利用外汇期权进行进一步的市场组合分析。 二、市场组合分析 金融衍生工具即为各类金融基础产品组合而设计出的相关产品，因此其定价方式以响应的基础产品的定价为依据。在此，我们首先从理论模型出发来进行分析。 Feiger和Jacquillat对外汇期权债券的研究中发现，在期权市场外汇市场以及债券市场中存在这样一种关系： 其中，P为在时间T 时支付$1或￡p的债券的价格; B在时间T 时支付$1的零息债券的价格; c为在时间T 时以1/p的美元价格购买￡1的欧式买入期权的价格。 等式的左边代表双货币外汇期权债券，等式的右边表示单一货币债券与外币期权两者的组合。通过这个等式我们看出，如果我们投资一个双货币的外汇期权债券就相当于同时购买普通债权与外汇期权。Feiger和Jacquillat的研究虽然没有得出一个精确的外汇期权定价公式，但研究所得出的结论仍旧为我们研究外汇期权市场提供参考，结合我们所熟知的经济理论及现象我们可以利用外汇期权市场，债券市场，外汇市场三者中的任意两个市场创造出第三个市场。这样，我们就可以通过两个显性市场即已知市场的运作来达到并未实际存在的隐性市场的作用。 为了更加直观的表明期权市场，债券市场以及外汇市场三者之间的关系，我们来看一个实际的例子。如果一人在欧洲债券市场(Eurobond Market)买入一家英国公司所发行的、在时间t到期的A美元面值的债券，此债券的美元年利率为r%。在债券到期后，此人既可以选择持有这部分美元，也可以选择按照时间t时的汇率x $/将债券到期所得到的美元收益兑换成英镑。倘若，即期汇率为y $/￡，且y高于时间t时的汇率x，即远期汇率高于即期汇率，那么显然此人在债券到期日选择收入英镑比收入美元的获利要大。具体做法为，此人在预计时间t时的英镑收为[SX(]A[]x[SX)]，于是他在即期外汇市场按([SX(]A[]x[SX)])×y的价格卖出英镑，由于远期汇率大于即期汇率，此人在时间t时的选择收入英镑获利更大。 在这个例子中，我们可以将此人持有的英国公司所发行的，美元年利率为r%，在时间t到期的A美元面值的欧式债券(Eurobond)看作是价值A美元，票面利率为r%的普通债券与价值为[SX(]A[]x[SX)]英镑，行权价为x $/￡，在时间t到期的买入(看涨)期权的组合。在以上的例子中主要关注的外汇买入期权，及外汇看涨期权，我们知道对汇率的双方来说，外汇的升值就同时意味着本币的贬值，因此在证明外汇看涨期权的原理也同样适用于本币看跌期权。通过以上实例的分析，我们可以利用外汇市场与债券市场的组合达到外汇期权市场的效用。也就说明了利用两个显性市场的运作来达到一个隐性市场的可行性。 三、市场组合的优势 以上对于以期权市场，外汇市场以及债券市场三者为例的金融市场组合分析为我们在尚处于初步发展阶段的金融衍生品市场进行避险提供了一种思路，即我们可以利用现在已有的两个或多个显性市场组合的投资，达到我们对于目标市场的期望。这样，虽然此类金融市场并未真实存在，但此类市场已然隐含在两个显性市场中得以显性化。所以，即使目前的金融衍生品市场体系并未健全，只要我们灵活运用现有市场进行交易，完全可以弥补此类不足。 除此之外，市场组合还有以下几个主要的优点。 第一，利用市场组合可以有效地节约资源。 新的一类金融市场的建立就意味政府管理部门要出台相应的监管法规、交易制度和程序，投资者要花费人力、物力等各方面的资源分析研究如何利用新的金融市场来投资获利，而各个金融机构，如商业银行等则会根据新型市场的特点提供相应的金融服务。因此，在一个新型金融市场出现，带来金融市场的多样化的同时，也为金融市场的参与者们带来了进入市场的成本压力。所以，参与者一旦由于某种原因而终止，则会使之前的投入成为沉淀成本。同时，来自于竞争的压力会使参与者陷入经典的博弈之中。然而，利用现有的市场的组合来达到同样效用，可以很大程度上避免这类问题，并且对现有市场能在风险控制等方面提供更大的帮助。 第二，市场组合具有高度的灵活性。 在进行如期货等标准化的金融衍生品交易来避险时，常常因为合约标准化的限制，只能达到部分避险，无法根据企业实际情况利用此类金融衍生品进行完全避险，这样就导致了风险敞口的存在，若在险资产占的比重较大时，“厚尾”很可能会给企业带来重大损失，此时，避险的目的显然是无法达成的。而利用不同种类金融市场中的工具进行组合的这种思路使我们完全可以选择两种非标准化的金融工具进行组合，在达到此组合中隐含的第三类金融市场的效果的同时，可以避免因第三类金融市场中工具的自身缺陷可能造成的损失。 第三，利用市场组合可以发挥避险优势。 在以上的两个优点中，我们主要侧重于用两个金融市场组合的效用复制隐含在组合中的第三个隐性的金融市场。这个思路启示我们，如果进行反向操作，即在我们已经持有一类金融衍生品的同时，在对应的两个市场中的投资组合，可以对冲已持有的金融衍生品的风险。以此文中的外汇期权为例，如果我们持有一份看涨外汇期权，为了对冲其外汇下跌的风险，可以选择在即期外汇市场卖空，并同时在债券市场进行投资。这样一来，在外汇下跌时，我们仍然可以获得一定的收益。理论上，在风险中性(risk-neutral)的情况下，此类的对冲后的收益与投资组合的资产价值在货币市场上的利率收益保持一致，即为市场利率。因此在第三类金融市场已为显性市场时，我们可以利用前两类显性金融市场组合的方式为风险对冲服务。 第四，市场组合的运用可以促使新的金融工具的产生，推动金融创新。 人们利用市场组合的目的往往是通过这个组合形成一个现实中并不存在的市场，以达到避险或是获利的目的。这说明，此类市场的需求是存在的。当需求量足够多时，就会推进此类市场的形成。根据规模经济理论，此类市场利用率的提高，有助于降低交易费用。此外，市场各类参与者的增加会加快人们对金融创新产品的研发。因此，积极利用市场组合对金融创新的发展，新型金融工具的产生就有重大的推动作用。 四、结束语 当前，在中国经济持续快速发展，国际化趋势日益加剧的形式下，积极灵活运用各类金融市场进行投资、避险已经成为企业等发展的重要趋势。与此同时，随着人民币的升值，企业在进行对外贸易中所面临的汇率风险也逐渐增加。通过分析我们可以看到，仅仅在单一期权市场进行组合运作就可以为企业提供避险方式。而市场组合具有灵活性、资源节约等更多方面的优势表明，如果我们合理选择两个或以上市场进行组合，不仅可以成功的避险，还能获得相应的收益。虽然，市场组合为我们对于避险工具的选择带来了多样化，我们还应看到许多因对市场误判、工具错误选择等给企业带来巨大风险的实例。因此在进行市场组合时应谨慎分析，关注各类风险，使市场组合更好地在金融活动中发挥其作用。 猜你喜欢： 1. 金融本科生论文范文 2 有关金融本科毕业论文例文 3. 金融毕业论文范文大全 4. 金融论文范文 5. 金融研究毕业论文范文
金融论文范文参考
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摘要：
如何创新职业学校人才培养的模式，提高金融保险专业人才培养的质量，满足保险企业的需要，积极推动学生就业，已成为我们专业发展的重要任务。为此，以岗位需求为出发点，岗位所要求的素质为重点培养目标，建立工作流程的课程体系，实现学校人才培养与企业零距离对接是金融保险专业人才培养的有效途径。
关键词：
工作流程;职业岗位;承保理赔
金融保险专业根据岗位实际需求，采用灵活的实践教学形式，充分开展行业授课、顶岗实习，学生参与实战经营;以岗位需求为出发点，岗位所要求的素质为重点培养目标，培养素质全面，适应力强，具有团队合作精神与诚信、敬业的良好职业素养，掌握保险基本知识，具备保险公司、保险中介公司实务经营能力与基本技能，能在保险公司、保险经纪公司、保险公估公司、保险代理公司从事业务拓展、查勘定损、核保核赔、客户服务等实务工作的高素质高技能人才。
一、培养目标及就业岗位
培养素质全面，适应力强，具有团队合作精神、创新精神和诚信、敬业的良好职业素养，掌握保险基本知识，具备保险业务经营能力与专业技能，能在保险公司、保险中介公司从事业务拓展、查勘定损、核保核赔等实务工作的高素质高技能保险一线人才。
工作岗位及主要工作任务如下：
(一)保险营销 工作任务有：
1.开拓客户，确保销售目标的达成;
2.进行增员招聘、团队建设、业务辅导;
3.协助客户进行理赔、给付、保全变更等服务;参加公司安排的各项业务培训。
(二)保险承保 工作任务有：对承保标的进行筛选、对承保标的的`费率或者价格进行确定、对客户提出的理由进行详细的解答等。
(三)保险理赔 工作任务有：确定理赔案件、查审证明和资料、核定保险责任、履行赔付义务。
(四)保险客户服务 主要工作任务有1.通过电话、电邮、柜台等多种方式为客户及代理人提供投保、理赔等方面的专业咨询及业务处理;2.负责保单及相关材料的纸制文档及电子文档的档案管理工作;3.记录、跟进客户及代理人的诉求，转呈相关部门落实客户需求。
(五)综合内勤 工作任务有1.帮助业务员解答与条款与契约相关理由;2.按照业管规则进行保单填写与初步风险核保;3.负责与业管部门进行保单、产品资料交接;4.负责发票等重要有价证券的管理。
二、职业岗位要求分析
按照保险公司的工作流程设计专业岗位分别有：保险营销、保险代理、保险承保、保险理赔、保险客户服务、综合内勤岗位等。
(一)保险营销
是开展业务，特指保险公司的业务人员开展保险业务。保险营销岗位工作要求：
1. 开拓客户，确保销售目标的达成，正确选择保险营销渠道;
2. 掌握社交技巧策略和营销手段，对保险商品进行促销;
3. 正确计算保费;
4.具备沟通协作、服务创新的能力;5. 协助客户进行理赔、给付、保全变更等服务;具备团队合作意识。对应开设课程主要有《保险营销技巧》、《保险客户心理》、《保险营销礼仪》、《保险产品分析》。
(二)保险代理
保险代理岗位要求：
1.依据确定目标市场的调研目的，用问卷、电话、访谈等策略进行调研;
2.能与被调查对象进行有效沟通;能用准确、精练的语言表述保险条款的内容，熟悉保险的专业知识和一切客户可能提出的相关理由的解答。发挥自己的专业优势，详尽、准确、通俗易懂地解释保险条款。具备较高语言表达能力和分析理由的能力;3.灵活运用营销和社交技巧、策略;
4.能用电脑进行文字输入，并熟练使用office软件;5、能按照公司的要求填写固定格式的投保单，并建立相关数据档案;能按照保险公司和银行的要求开立保费帐户;按照保险公司要求领取保单和收据;及时交给客户并介绍收据的作用和理赔程序、变更告知和理赔通知;
6.具有金融财务知识注重降低成本、提高效益。能正确计算保险费;会在银行开立账户;
7、时刻遵守职业文明礼仪规范;语言规范，举止得体;8、能吃苦、耐劳，有持之以恒精神、工作踏实、认真、谨慎，积极主动;具备客户至上的服务意识;
9、具备团队合作意识;具备抗挫折能力;具备及时总结自己工作、改正错误、补救失误的能力;
10、遵守相关法律(保险法民法通则)，有商业道德，保证最大诚信。需要取得《保险代理从业资格证书》。
(三)保险承保
将投保单资料输入保险公司内部计算机承保系统;搜集风险信息，进行风险识别、评估和制约;根据核保政策对投保人提出的投保申请进行审核;决定是否承保并做出承保决策;缮制保险单证
保险承保岗位要求主要有：1.熟悉保险相关法律、法规和规章政策;2.较全面地掌握保险基础理论、核保专业知识;掌握保险条款、保险合同、实务处理策略及基本原理，熟悉保险核保业务管理的政策、流程及服务标准，并能正确贯彻执行核保方针、政策及制度;3.熟练运用办公系统软件，掌握统计和量化分析策略;4.具有良好的表达能力、较强的沟通能力;5.具有敏锐的观察能力和分析判断能力，有团队合作精神;6.具有较强的风险意识和风险识别、评估和制约能力;7.人寿保险要求具备一定的医学知识，财产保险要求具备一定的机动车辆相关知识(车险)、进出口贸易相关知识(水险)等。
所开设课程主要有《保险承保》。
(四)保险理赔
保险理赔岗位要求了解保险理赔的相关知识;能够协助理赔员为客户提供理赔服务。
1、掌握接报案、查勘、定损的策略，及时进行手工登记立案。
2、根据立案通知书，及时登录未决赔案，准确选择出险理由，准确录入预估赔款金额。
3、收集或催收有关索赔单证。
4、缮制理赔案卷，对于拒付的案件，能够做到向客户合理解释拒付理由，并能妥善处理与客户的纠纷。
5、及时通知客户领取赔款。
6、按有关规定装订、保管理赔案卷。
7、按月编制理赔业务报表说明;编制季度、半年、全年理赔分析报告。
所开设课程《人身保险理赔》、《财产保险理赔》。
(五)保险客户服务
保险客户服务岗位要求有：
1、建立客户关系管理系统，对客户信息进行整理、分析。
2、以客户需求为导向，以客户满意为目的的为客户服务。
3、多次沟通，稳定并拓展客户，做好后续跟踪服务。
4、运用互联网、电话、传真、信函等多种途径与客户沟通。
5、熟练运用office等办公自动化软件，业务系统操作熟练;具有较好的团队合作意识，工作主动性较强。
6、有较好的服务意识和沟通技巧，聆听能力、理解能力、语言表达能力较强。
7、坚守保险从业人员职业道德，工作认真、责任心强、抗压能力强。
所开课程有《保险客户服务》等。
(六)综合内勤
综合内勤岗位工作任务有出单及核对保单，提醒外勤续保、录入与存档业务相关的资料、配合内勤主管进行单证整理对应开设课程《计算机基础》、《保险客户服务》、《保险产品分析》、《保险承保》、等。
三、学习领域构建
校外实训大致包括：一是到保险公司业务管理中心、财务中心、客户服务中心实地演练，熟悉业务操作流程;二是到各类保险标的责任事故现场、汽车修理厂等，培养现场查勘、核定赔偿责任、分析理算保险赔款的能力。三是到保险公司营销部参加晨会、夕会、业务培训，随保险业务员走访客户，掌握陌生拜访、约访、条款解释、拒绝化解、业务谈判、促成签约等营销技巧。
参考文献：
[1] 陈俊杰;《高职院校金融保险专业建设探析》;中国商界(上半月);2010年03期.
[2] 董正春;《高职院校金融保险专业加强校外实践教学基地建设的几点深思》;湖北函授大学学报;2011年08期.
[3] 包青;《高职保险毕业生就业困境及策略探讨》;价值工程;2011年17期.
金融专业本科毕业论文提纲
金融毕业论文提纲模板
论文提纲可分为简单提纲和详细提纲两种。简单提纲是高度概括的，只提示论文的要点，如何展开则不涉及。这种提纲虽然简单，但由于它是没有经过深思熟虑构成的，写作时难顺利进行。没有这种准备，边想边写很难顺利地写下去。下面是我整理的金融毕业论文提纲模板，希望对大家有所帮助。
论文题目： 运用实物期权构建碳金融定价模型
第一章 前言
论文的研究背景和意义
论文的研究内容
论文的研究思路
论文的创新点
第二章 国内外研究综述
碳金融理论研究综述
实物期权定价应用与模型的研究综述
第三章 碳金融市场价格运行机制分析
碳金融市场机制体系
影响碳金融市场价格的因素分析
甄别碳金融市场价格运行中的期权特征
第四章 运用实物期权构建碳金融定价模型
运用实物期权碳金融定价的`模型建立步骤与过程
碳金融价格体系的构成
碳金融价格影响因素的期权分析
第五章 遗传算法和最小方差蒙特卡罗模拟(LSM)模型的求解
遗传算法进行算例定量分析
最小方差蒙特卡罗模拟(LSM)模型的求解
碳金融实物期权定价模型的应用
第六章 仿真模拟分析及碳金融定价政策建议
碳金融定价模型的仿真模拟分析
碳金融定价的政策建议
第七章 结论
毕 业 论 文 开 题 报 告 1.本课题的研究意义 中国互联网经过10年的持续发展。目前在普及应用上正步入崭新的多元化应用阶段。有关数据显示，中国宽带用户、网络国际出口带宽、上网方式和途径、网络应用服务更趋多样化。人们对互联网的使用广度、信用度、依赖度正在逐步提高。随着网络提供的功能和服务的进一步完善，网络应用化、生活化服务正逐步成熟。互联网的影响正逐步渗透到人们生产、生活、工作、学习的各个角落。中国互联网整体呈现较快的增长态势。但中国地区之间互联网发展水平、普及水平还存在明显的差距，呈现"东快、西慢，城快、村慢"的特点，因此，加大对于互联网应用和发展的研究力度，借鉴国外互联网应用的成功范例引入和普及互联网应用的先进经验是当务之急。 2.本课题的重点和难点 第一，从全国人口来看，互联网普及率还很低，仅有，与世界平均水平约14%还有较大差距。因此要普及互联网，让更多人来使用互联网是任重道远的事情。 第二，网上信息资源还不够丰富，质量比较好的、能反映我国优秀文化的、对广大网民有真正用处的信息还不够多。根据国信办的调查，截至2004年底，我国共有亿中文网页，比2003年底差不多翻了一番，但是仅占全世界网页数量(300多亿)的2%，比例很低。因此我们需要网上有更多丰富的内容，特别是健康的、有质量的、有针对性的内容。 第三，目前，互联网产业虽然在电子政务、电子商务方面进行了不少探索，也取得了一些成果，但是从整体上看网络应用水平和实效(即网民的用户体验)还比较初级。在技术驱动下产生的包括网络游戏、电子商务、无线宽带、VoIP、P2P等新的应用还没有形成成熟的盈利模式。 第四，新技术发展遭遇机遇和挑战。当前国外互联网新技术层出不穷，一直处于互联网发展的领先地位，而我国的自主创新能力比较薄弱，因此需要更加努力，迎头赶上。 第五，网络安全和网络文明面临严峻挑战。网络文明要靠政府法制、行业自律、网民的自觉来维护，而最关键的应该是网民素质的提高。就像交通管理一样，有交通法规的限制，也有警察的监管，但是最关键的还是司机素质的提高，否则交通事故还是无法避免的。同时，提供内容、服务的企业也应当承担其责任，实施行业自律。 3.论文提纲 我国互联网在若干领域的应用 1.互联网在政府中的应用 2.互联网在企业中的应用 3.互联网在消费群体中的应用 我国互联网应用前景 1.互联网将加速融入我们的生活 2.互联网经济逐渐产生效益 3.宽带网络建设打通互联网应用瓶颈 4.互联网成为国民经济新的增长点 毕 业 论 文 开 题 报 告 指导教师意见: (对本课题的深度,广度及工作量的意见) 指导教师: (亲笔签名) 年 月 日 系部审查意见: 系部负责人: (亲笔签名) 年 月 日参考资料：
金融工程专业本科毕业论文
金融工程是风险管理的有效方式,金融工程的发展和运用提出了新的风险管理理念。下文是我为大家搜集整理的关于金融工程论文范文的内容，欢迎大家阅读参考!金融工程论文范文篇1 浅析金融工程 摘 要：“金融工程”即金融领域的创新和创造，它综合运用现代金融学、工程方法和信息技术，利用各种基础性和衍生性证券，设计、开发和应用新型的金融产品，以达到创造性的解决金融问题、管理金融风险的根本目标。金融工程技术的发展带来了现代金融业和全球经济前所未有的变革和创新，至今仍处于动态的向前发展过程当中。然而，中国却因金融主体、市场制度、金融政策及金融技术等方面的缺陷制约着金融工程在中国的蓬勃发展。本文就“什么是金融工程”及“金融工程在中国发展所面临的制约因素”两问题进行深入解读。 关键词：金融工程;金融创新; 风险管理;制约因素 “金融工程”近年来逐渐活跃于人们的脑海当中，但金融工程的实质内容——金融创新与创造却历史久远：衍生产品的记载至少可以追溯到古希腊、古罗马和古印度时期;金融创新活动更是一直伴随着人类的经济、金融活动。这样看来，金融工程可以说是一个古老的话题，但其真正意义上的飞速发展阶段始于20世纪60年代的衍生证券数量急剧增加时期。此后，国际经济进入“现代金融工程”发展阶段。 一、金融工程内涵概述： 1.解决金融问题——金融工程的根本目的 随着经济的发展，现实生活中的所有经济主体面临着种类各异的金融问题：个人需要管理自有资产，寻求资产收益、安全与流动性的均衡;企业管理者需要考虑利率变动、汇率变动、原材料和产成品的价格变动对企业利润的影响;金融机构更是直接面临着如何管理日益增加的种类各异的金融风险、如果创造出更多的创新型金融产品来吸引客户以及如何寻求在现存风险结构下的收益最大化等更加严峻的金融问题。而逐渐兴起的金融工程发展的浪潮，其根本目的就在于为各个经济主体创造性的解决其所面对的各种金融问题，进而满足市场对于金融的各类需求。 2.设计，定价与风险管理——金融工程的主要内容 金融工程通过创新型金融产品的设计，即对各种证券风险收益特征的匹配与组合来创造性的解决各个经济主体所面对的各种金融问题。而产品设计完成之后，紧接而来的便是准确的定价活动，其中无套利定价原理最为常用。风险管理是金融工程的核心，从根本上看，衍生证券和金融工程技术的诞生，都是源于市场主体对于风险管理的需要。 金融工程是一种新的思维方式，金融工程师也同普通大众一样的厌恶风险，但他们并不惧怕风险，相反更加积极的看待风险——风险代表着损失的同时也包含着获利的机会。与此同时，金融工程从业者总是不满足于现状：即使使用传统的金融工具可以实现既定的交易目标，他们还是要努力开发新的金融工具或交易过程，从而通过降低交易风险成本或改善交易的性质，使得既定目标交易得以更好的实现。 3.基础性和衍生性证券——金融工程的主要工具 离开“原材料”，任何先进和富有生命力的设计都不能付诸于实践。金融工程的原材料便是基础性和衍生性证券：基础性证券由股票和债券组成;衍生性证券包括远期、期货、期权和互换。远期是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量的某种标的资产的合约;期货则是在交易所集中交易的标准化远期产品;期权是指赋予其购买者在规定期限内按双方约定的价格购买或出售一定数量的某种标的资产的权利的合约;互换是两个及以上的当事人按照商定的条件，在约定时间内交换一系列现金流的合约。根据市场需求，金融工程师可以通过不同的基础性和衍生性证券间的构造和组合，得到极具创造性、灵活性和准确性的各种金融产品和解决方案来应对各种金融问题。 4.现代金融学、工程方法和信息技术——金融工程的技术手段 金融工程并不侧重于基本理论研究，而是名副其实的金融创新实践活动。在金融工程中，风险收益关系和无套利定价原理等现代金融学知识是基石，“积木思想”和系统性思维等工程思维及技术是阶梯，先进的计算机硬件和软件编程技术是桥梁。只有完美的融合以上三个部分，金融工程才更加富有生命力。金融工程师便是通过把金融新理论和信息技术的新发展应用到实践中，不断创造新的金融衍生产品，满足客户新的金融交易需求的一类服务者。 5.空前的创新和发展——金融工程的利弊分析 现代金融研究的重点在于价值、风险与金融市场，更加侧重于时间与数量分析，进而创造出复合型的个性化的金融工具来应对各个经济主体面临的风险与其他金融需要。金融工程是一把双刃剑，“水能载舟，亦能覆舟”，在充分利用其带给我们的便利的同时，其弊病也不容忽视。 首先，金融工程技术的空前发展给我们带来了变幻无穷的金融产品，这便为市场参与者提供了更多具有不同收益特征的金融工具，无疑这极大的促进了金融市场的完全性和风险管理的便利性。与此同时，衍生证券的高杠杆性交易特点使得市场交易成本极大的降低，市场效率极大的提高。 其次，金融衍生品交易的“准无本杠杆化”特点在大大降低套期保值和套利者的交易成本的同时，也大大降低了投机成本，使得投机活动泛滥。从本质上看，金融衍生品的杠杆性投机交易实际上是以放大的风险换取高收益。然而，若交易者判断失误或者操作过程出现错误，高杠杆性带来的损失也是极大的。因此，金融衍生证券总被冠以“高风险”的头衔。 二、金融工程在中国发展所面临的的制约因素概述： 最初诞生于西方发达经济体的金融工程在我国的应用仍处于起步阶段，从中国具体国情出发，其制约因素体现为以下几点： 1.反映商品市场供求关系的价格、反映货币资金市场供求关系的利率和反映外汇市场供求关系的汇率仍处于非市场定价状态，中国的价格风险，利率风险和汇率风险较之于发达经济体仍处于较低水平，进而大众规避风险的需求较小。 2.金融工程的主要“原材料”是金融衍生工具，金融工程的应用基于发达的交易市场。我国尚未拥有丰富的衍生证券品种，使得金融工程缺乏进行组合、杂交及解决金融问题的基本元素。同时，服务于这些基本金融衍生品的完善而成熟的交易市场也未建立。 3.我国的金融管制较严格，规避管制的行为得不到认同，而西方发达经济体的金融创新在很大程度上就是为了绕过法律的管制而诞生的，故而我国缺乏适宜金融工程及金融创新发展的土壤。 4.金融计算技术不成熟，直接导致对现金流和风险的度量出现致命的偏差，最终使得规避风险的目标以失败告终。 综上所述，谋求金融工程在中国的繁荣发展，金融主体、市场制度、金融政策及金融技术等方面的缺陷必须克服，中国才可成功实现在经济金融领域转劣势地位为优势地位的远大目标，迎来经济的飞速发展。 金融工程论文范文篇2 浅析金融工程与金融创新 摘要：我国金融市场发展的脚步自改革开放以来从未停止，整体金融市场的开放程度也不断提高，金融从业者对于金融工程与金融创新之间的相关理论研究也不断地深入。金融工程与金融创新之间存在着不可分割的密切联系，笔者将以金融工程的基本内涵、基本功能作为基础，来分析金融工程与金融创新之间的内在联系，探究在金融创新过程中金融工程所发挥的重要作用。同时，以此为契机对我国金融工程的进一步快速发展提出一定的合理化建议，促使我国金融工程领域的不断进步和发展。 关键词：金融工程;金融创新;应用;策略 前言 世界经济的高速发展，使全球经济运行环境日新月异，只有不断快速发展的金融工程及创新的金融工具，才能适应经济环境变化的速度，因此金融参与者对金融工程及金融创新的关注度越来越高。对比与传统金融学科，金融工程尚属新兴学科。但其在运筹学理论、数据分析技术的基础上，结合了现代化信息技术，能够比传统金融学科更有效地推动金融技术的发展与创新，不断涌现的新型金融产品能更好地适应当今的金融环境。因此在这样的背景下，加快金融工程建设应作为金融市场发展有序发展的重要手段，运用现代化的信息数据分析手段推动金融创新，以此来规避金融市场中的风险、跟上经济环境变化的步伐、提升金融产品的收益率，最终实现我国金融市场快速、稳定的发展。 一、金融工程概述 (一)金融工程概念 金融工程兴起于二十世纪八十年代，与传统的金融学不同，该项新兴学科结合了工程学、信息技术分析等相关理论，更加注重于对于金融手段的创新、设计与开发，提高金融市场的效率。金融工程的概念也存在广义和狭义之分，广义的金融工程是指在金融技术开发过程中，结合各种工程化手段，并以此解决一些传统金融工具无法解决的问题，主要包括新型金融产品设计、金融交易风险规避、金融产品定价策略等[1]。狭义的金融工程则是利用先进的数学和现代化的信息技术手段，对现有的金融产品进行拆分重组，开发出新的金融产品用以满足不同客户的个性化需求。 (二)金融工程的功能 1.推动金融市场的完善 全球金融市场参与者数量相当庞大，不同的金融参与者对金融工具总有着各式各样的个性化需求。然而传统的金融工具由于其本身的局限性因素，无法有效地满足参与者不断变化的需求，因此限制了部分金融参与者无法完全融入到金融市场中来。这一情况将不断加深金融工具的垄断效应，使整体金融市场的两极分化越来越严重，最终将导致金融市场的无序化发展。而金融工程的发展，能够不断产生创新型的金融产品，以此来满足不同金融参与者的需求，进一步扩大金融市场的规模、降低金融市场整体的系统性风险。如此金融市场就能在不断完善中平稳、快速地发展[2]。 2.降低金融成本 金融成本一直是金融市场发展中不可忽视的一个关键性因素，只有有效地降低金融成本，才能使更多参与者加入金融市场，并提升整体金融市场的收益率。金融工程以其对先进通讯技术的应用，有效地节省了交易的时间和费用成本，如采用远程互联网交易代替传统的金融交易手段，大大加快了资金的流通速率，使投资融资速度不断加快，金融市场效率不断提高;同时，金融工程所应用的现代化数据分析手段，能够根据瞬息万变的金融市场进行自我调节。其自身的调节机制能够有效地降低金融市场交易中的信息不对称，减少因信息不对称所带来的金融成本的增加，使金融产品收益率进一步地提高。同时，也为中小投资者提供了更加公平的投资环境，提升了金融市场活跃度。 3.促进金融产品的流动性 金融参与者在选择金融产品的过程中，往往不仅关注金融产品的收益率，同时也十分在意金融产品的流动性。不同金融参与者根据自身不同的资产配置，对金融产品的流动性也有各式各样的需求，但是总体而言，在相同收益率的基础上，参与者总是喜欢流动性较高的金融产品。然而，传统的金融产品往往无法兼顾金融产品的收益率和流动性。因此，只有通过对金融工程的不断发展，才能不断开发出新型的金融产品，满足不同参与者对金融产品流动性需求。同时，此举也能吸引更多闲置资金流入金融市场，提升金融市场整体流动性[3]。此外，金融工程的发展对于标准化金融产品的不断涌现有着不可或缺的作用，而标准化即意味着交易效率的不断提高，产品、资金的流动性增强。以住房抵押贷款证券化为例，金融工程利用证券化将流动性较差的住房抵押贷款转换成市场上流动的证券，这一金融创新极大地提升了金融市场整体流动性，促进了金融市场的活跃程度。 二、金融工程在金融创新中存在的主要问题 (一)金融市场中无序竞争现象明显 受到我国传统市场发展的影响，在我国金融市场发展过程中还存在着政府的过分干预以及相关的监督管理体系不完善等现象。上述原因导致我国的金融市场在运行过程中存在着显著的无序竞争问题，因而在金融市场的发展中难以形成真正的均衡价格。同时由于我国金融市场中的现货市场发展比较滞后，金融市场还未能对其提供比较完备的市场支持，因此就严重的阻碍了相关金融工具的衍生品的有效开发。在金融市场发展不完备和缺乏有效支持的条件下，金融衍生品缺乏良好的发展和创新空间，所以我国金融市场的发展过程中应该着力加强法制化建设，完善我国金融市场中的监管制度等。同时金融市场管理部门应鼓励和支持相关金融活动的创新，促进我国金融资产的运作与我国市场经济发展有机整合[4]。 (二)金融市场中存在理性套期保值者缺乏的问题 由于我国企业制度改革的实施，我国许多的企业中均存在着公司内部法人的相关治理结构不完善以及市场参与者的行为不规范等问题，这些问题导致了我国的金融市场中比较缺乏具有理性套期保值感念的参与者。上述原因导致金融工程的运行与发展的市场基础还比较薄弱，为此我国必须深入实施企业制度改革，在企业发展与改革中遵循企业制度的相关发展规律，结合企业实际发展需求，将传统企业中的生产经营模式转变成为企业自主经营和自负盈亏的发展模式，让企业真正的参与到市场竞争当中，面对市场的挑战，进而给予金融市场中套期保值与风险控制等相关的金融活动更为充分的发展环境，促进金融工程作用的充分发挥。 (三)金融市场中高级金融管理人才缺乏 金融工程中对于参与人员的金融素质以及金融实践操作能力都有比较高的要求，而由于我国的金融市场发展比较晚，在金融人才的培养与储备方面还比较滞后，极大的阻碍了我国金融工程的发展与创新。为了促进我国金融工程的发展，应该更加重视金融人才的培养，在培养过程中将传统封闭的教学模式转变为开放式教学，培养学生的分析能力，提升学生的创新意识。通过高素质金融人才的培养与储备为我国金融工程的创新和发展营造良好的环境。 三、金融工程在金融创新中的应用 (一)金融工程中分解与重组的应用 金融工程可以利用现有的金融产品，在其基础上通过分解、重组，进而创造出新的风险及收益关系。例如将国债当中的息票从原本的本金当中进行剥离，进而进行单独的销售，创造出了新的SRITPs，而又将SRITPs同掉期实施有机的融合，又能创造出新的SRITPSWAP[5]。又比如美林公司推出的“TIGR”的零息债券，有效地降低了投资者在投资中长期付息债权时，及时取得每期利息并再次进行投资时所产生的高昂交易成本。同时，也在一定程度上锁定了投资利率，减少市场利率波动对投资者投资收益带来的风险。由此可见，金融市场通过金融工程中分解与重组的应用进行金融创新，创造出新的金融产品，降低金融产品风险，保证金融产品收益率。 (二)金融工程中指数化与证券化的应用 金融市场中的利率波动对金融产品的收益率往往会造成极大的影响，而传统的金融产品对这种波动往往缺乏相应的抵御能力。金融工程则可以将传统的金融产品与股票指数相结合，创造出新的金融产品。在金融市场利率变动时，通过指数化对冲抵御市场利率波动对金融产品的影响，保证金融产品的稳定性，减低其风险。另外，金融工程的证券化应用，能将部分流动性较差的金融资产通过证券化进行流通，上文所提到的住房抵押贷款证券化即为最有代表性的金融创新产品。金融资产证券化极大地提升了金融市场整体流动性，促进了金融市场的活跃程度[6]。 (三)金融工程中保证金制度的应用 传统的金融产品缺乏杠杆作用，无法有效扩充金融市场规模，而金融工程中的保证金制度却恰恰弥补了这一点。合理的保证金制度充分第发挥了杠杆作用，极大程度上降低金融机构实际的资金储备率，促使更多资金能够自由地在金融市场中流动，保证了金融市场的活跃性，有“四两拨千斤”之效。同时，保证金的存在也对市场投机者的行为做出了相应约束，降低了整体金融市场交易中所存在的交易风险。保证金制度即体现了金融工程在金融创新中所发挥的杠杆效应，同时也体现了其对降低交易风险所产生的作用 [7]。 (四)金融工程中业务表外化的应用 金融市场的不断发展，往往会带来各级监管力度的不断加强，金融机构如何在保证自身盈利的基础上，满足监管方的需求成为了急需解决的问题。然而，传统的金融产品不能很好满足金融机构调节自身资产负债结构，达到监管要求的需求，此时就需要金融工程来开发新型的金融产品来满足这一需求。例如期货、互换、期权、远期合约等金融工程创新出来的金融产品，不仅使得金融机构的盈利性进一步增强，同时由于其作为表外业务的特殊性，有效地调节和改善了金融机构的资产负债结构，很好地满足了金融监管机构的监管指标要求。 四、我国金融工程的优化发展策略 完善、成熟的金融市场环境是我国金融工程发展的先决条件，只有金融市场制度的完善，金融工程才能更加迅速地发展起来。由于历史原因，我国金融市场发展起步较国际金融市场晚，但是也正因为如此，我国金融市场的发展过程中，可以不断吸取国际金融市场发展经验，结合自身实际情况，走出一条具有中国特色的、符合国情的金融市场发展之路。同时，应深化金融市场改革，改变政府金融监管部门在整体金融市场中的角色，从控制者向监管者转变，降低控制职能的作用，转而充分发挥监管者的职能。建立健全金融监管制度为基础，创建一个良好、自由开放度较高的金融发展环境，鼓励金融创新。再者，应该加快现代企业改革，强化金融市场参与者理性化思维，创造出良好、有序的竞争环境，保持企业活力。另外，借鉴国际金融机构的发展模式，促进有中国特色的投资银行的发展，充分发挥其在金融产品开发、创新过程中的主体作用，不断加快金融工具的创新步伐，为金融市场提供更多元化的产品，满足不同金融参与者的需求。最后，还要注重金融工程高端人才的培养，改变传统教育模式，提升金融从业者的创新能力，通过高素质金融人才的培养与储备为我国金融工程的创新和发展打下坚实基础。 五、结论 金融创新和金融工程存在密不可分的联系，想要保证我国金融市场不断快速稳定发展，金融工程发展和金融创新的脚步一刻也不能停。为此，首先要营造一个良好、稳定、自由开放的金融市场环境。对于当下金融市场中存在的诸多限制、缺陷，应该加快金融管理制度的建立健全，努力完善。在此过程中，可以借鉴国际金融市场发展的经验，取其精华去其糟粕，走出中国化的金融市场发展之路。另外，还应从转变政府监管职能、深化企业改革及注重人才培养等方面，推动金融工程建设和金融创新的发展，以保证我国金融市场平稳、快速、有效地发展。 参考文献： [1]朴勋.金融工程与金融市场的关系研究[J].经营管理者，2014，05(02)：53. [2]李志斌，张维.《金融工程》本科教学的问题与思考[J].金融教学与研究，2014，06(02)：72-75. [3]陈百慧.对金融工程与金融创新相关问题的初探[J].东方企业文化，2015，06(23)：305. [4]赵曼.我国金融工程中的伦理问题探究[J].市场经济与价格，2016，09(04)：42-44+(06)：118-119. [5]吕倩，祝拓.金融工程与金融市场效率的关系分析[J].商业时代，2011，11(03)：71-72. [6]王鹏.金融工程专业实验教学体系探索[J].中国证券期货，2012，08(07)：239-240. [7]王彦奇.我国金融工程的发展阻碍及对策建议[J].现代经济信息，2012，02(16)：192. 猜你喜欢： 1. 金融工程毕业论文优秀范文 2. 金融工程专业毕业论文选题 3. 金融工程毕业论文选题 4. 金融工程毕业论文参考例文 5. 金融工程论文
伴随着金融市场的不断开放，金融工程从理论研究到实践应用逐渐被关注和发展。下文是我为大家整理的关于下载的内容，欢迎大家阅读参考! 下载篇1 浅析规避金融工程风险的策略 摘要： 金融 工程是指创造性地运用各种金融工具和策略来解决金融财务问题。金融工程在控制金融风险方面，主要是运用现货工具和衍生工具并对它们进行一定的组合。金融工程由于使用了多门学科的技术，通过运用各种先进的理论知识与技术手段，能够有效地对金融风险管理中所面临的利益与风险进行诊断、分析、开发、定价和定制，创造出新的金融产品，这样，不仅可以把金融风险控制在一定范围内，达到规避风险的目的，还可以促进金融创新的形成。 关键词：金融工程;金融衍生品;金融风险 一、金融工程相关理论简介 金融工程Financial Engineering是指创造性地运用各种金融工具和策略来解决金融财务问题，其核心是设计开发出新的金融产品以满足特定的要求，并在新的金融产品开发过程中有效地实现金融风险控制与管理。从这种意义上看，金融工程也可以叫做“风险管理工程”。 金融工程在控制金融风险方面，主要是运用现货工具和衍生工具并对它们进行一定的组合。所谓金融衍生工具Financial Derivative Instruments是指某种金融产品，其自身的价值OwnValue是由其所关联的其他产品Underlying A ssets的价值所确定的，这正是“衍生”两字的来源。目前国际上流行的金融衍生工具主要包括远期工具 Forwards、期货工具 Futures、期权工具Options和互换工具Swaps等，同时，还可以将几种衍生工具予以组合，创造出更新颖的金融工具。而这些工具之下的相关产品可以是某种商品，比如石油，也可以是股指、利率、汇率和债券等。期权亦称选择权，其持有人有权利在未来一段时间内或未来某一特定日期，以一定的执行价格向对方购买或出售给对方一定数量的特定标的物，但没有义务。期权的买方为了取得这种权利，必须向期权的卖方支付一定的费用，所支付的费用成为期权费，亦即为期权的价格，称为权利金。按照交易的性质期权一般可分为看涨期权和看跌期权。看涨期权是指立权人授予买方在规定的时期内或规定的日期以约定的价格从卖方处购买一定数量的某种商品或期货合约的权力。看跌期权是指立权人授予买方在规定的时期内或规定的日期以约定的价格卖给卖方一定数量的某种商品或期货合约的权力。 二、金融工程在金融风险控制中的作用 一金融工程有助于增强金融风险管理，促进金融创新 金融工程由于使用了多门学科的技术，通过运用各种先进的理论知识与技术手段，从而能够有效地对金融风险管理中所面临的利益与风险进行诊断、分析、开发、定价和定制， 创造出新的金融产品，这样不仅可以把金融风险控制在一定范围内，达到规避风险的目的，还可以促进金融创新的形成。 二金融工程有助于提高金融风险管理的效率 金融工程利用金融衍生工具避免风险主要依赖其衍生性，其价格受到基础工具的制约，且具有明显的 规律 性。一般具有较好流动性的衍生市场可以对市场价格变化做出灵活反应，随着基础交易头寸的变动及时调整，较好地解决了传统风险管理的时滞问题。金融工程以更高的准确性、时效性和灵活性，有效地提高了金融风险管理的效率。 三金融工程有助于有效地回避系统性风险 所谓风险转移就是将风险转移给有能力或愿意承担风险的投资者，通过金融工程创造的结构性金融衍生工具就属于这种方式。利用风险分散、风险控制、风险转嫁，能够有效地回避系统性风险，成为 现代 金融市场风险管理最重要的工具。 三、运用金融工程理论对中航油事件进行分析 中航油事件一方面由于其在原油价格的判断上出现失误，导致亏损;另一方面，2004年11月30日， 中国 航油新加坡股份有限公司释出了一个令世界震惊的讯息，该公司因石油衍生产品交易受挫，总计亏损亿美元，公司净资产亿美元，已经严重资不抵债,被迫向新加坡最高法院申请破产保护。现以此案例做具体分析。 一原因分析 一方面，由于缺乏相应的避险策略的支援，使得亏损幅度没能控制在一定的范围内。根据期权理论，介入期权交易时可以选择买入看涨期权、卖出看涨期权、买入看跌期权和卖出看跌期权4种不同的角色。而中航油所选择的却是卖出看涨期权，这是一种收益不大风险却很高的交易方式。一旦油价走向与中航油的预期相反，则中航油所面临的风险就将被成倍放大。中航油作为卖出看涨期权方，在期权 合同订立之时，收到买方所支付的该期权合同的价格P。如果在合同有效期内，石油价格始终低于行权价K，买入看涨期权方将选择不执行该合同，则作为卖出看涨期权方可以在没有任何成本支出的情况下，获得收入P，空头中航油将盈利，盈利的最大幅度则是看涨期权的价格。但如果油价在未来不跌反涨且超过K时，则买入看涨期权方将选择执行合同。当石油价格S超过K+P，则卖出看涨期权方出现亏损，亏损额为S-K+P。由于上涨的空间是没有限制的，因此理论上油价无限制上涨，则空头的亏损也是无限的。中航油在2004年初开始涉足衍生品交易时估计油价会下跌，或者至少不会再涨。在原油价格位于每桶35—39美元区间时，该公司基于这种预期开始作空。而此后油价一度涨至55美元，中航油被迫平仓，亏损高达5亿多美元。而它的交易对手大多是银行，它们当中有许多家银行都对从中航油购买的期权产品做了对冲交易，将风险分散到市场上。 通过上面的分析可以看出，当中航油手中只有几百万桶石油期货合约时，卖出5 500万桶石油的看涨期权是完全错误的决策，因为手中没有货物时，就只能以市场的高价买入再按指定的低价交割，其间的价差即为亏损，这个亏损在理论上是可以无限大的。中航油看跌石油价格，完全可以买入看跌期权，要是价格上涨只亏损权利金，如果价格下跌，扣除权利金外跌多少就能赚多少。而卖出看涨期权即使油价下跌，中航油实际也只能赚到权利金，如果上涨由于空仓则要冒无限大的亏损风险。另外，当中航油发现方向做错后，也没有买入看涨期权以对冲风险，减小损失。 二对策分析 事实上，期权是一种用来规避风险的 金融 工具，而中航油由于缺乏风险意识，在期权交易上投入过多的头寸，以一种近乎赌博的态度去博取有限的利润，结果可想而知。如果中航油购入一批石油现货作为生产存货，由于石油价格波动，存货价值有可能上升中航油获利，也有可能因石油价格下滑而下跌中航油亏损。为控制 企业 经营当中因存货价格变动可能产生的风险，中航油可以在购入石油现货的同时，卖出一份与现货等额的看涨期权，形成现货+卖出看涨期权的投资组合。当石油价格上涨时，则可因存货价格上涨获利，而卖出看涨期权合同却亏损，不过，两项相抵，组合价值得以保持稳定;当石油价格下跌时，存货价格下跌亏损，由于出售看涨期权所获得的收入可以冲减存货价格下跌的损失，相应减少企业的亏损。中航油也可以在买入现货的同时，再买入一份等额看跌期权，形成现货+买入看跌期权的组合。当石油价格上涨时，则存货方面因价格上涨获利，而买入看跌期权的合同发生亏损，但两项相抵，组合价值可保持稳定;当石油价格下跌时，存货价格下跌亏损，但买入看跌期权升值获利，组合价值亦可保持稳定中航油还可以使用期货市场空头+买入看涨期权的组合,买入看涨期权后，一方面中航油在期货市场是空头，油价下跌时中航油可以在期货市场实现盈利，所购买的看涨期权虽然贬值,但损失有限;另一方面，投资者通过购买看涨期权锁定了可能的损失，油价上升时，中航油在期货市场上的损失可由其购买的看涨期权的盈利相冲抵。除了采取以上这些方式之外，还可以进行更加复杂的期权组合投资策略。 合理使用金融衍生产品，不但不会扩大企业经营风险，反而能够有力地控制乃至锁定企业经营风险。然而，现实中本应作为金融避险工具的期权，到了中航油那里却成了投机工具，丧失了风险控制的功能。而通过运用简单的金融工程理论，我们完全可以在国际衍生品市场上避免重演这样的悲剧。 金融衍生产品不是风险的万恶之源，借助不同的金融工具，有效控制经营风险，加强对金融衍生产品的研究和学习，加强企业内部的风险 管理和内控制度，是介入国际金融衍生产品市场的前提条件。如果中航油能严格执行交易规则和风险控制流程，那么它完全能够很好地运用金融衍生工具来规避风险，并获得相应的收益。 下载篇2 试论财务工程与金融工程 摘要：财务工程和金融工程不是同一个概念，二者间既有区别又有联络，笔者试图通过对两者概念的辨析，找出两者的区别，并解读金融工程在财务工程中发挥的重要作用。 关键词：财务工程,金融工程,区别,联络 一、前言 在西方的理财实践中，有很多人认为财务和金融是一个词，用英文表示都是FINANCE，因此对财务工程和金融工程的理解和应用也陷入了误区，在本文中，笔者对二者概念进行详细阐述，以便区别与联络。 在现代市场环境下，企业的集团化趋势越来越明显，由此也对企业集团的管理水平提出了更高的要求，财务工程的思想也就是在这样的背景下提出来的，即在企业内部构建一种以价值为导向，以现有的财务管理技术为基础，以企业各项经济活动的有效回圈为主体，有效融合多种管理技术、确保企业战略目标实现的有效的财务管理运作平台。 金融工程是20世纪90年代以来产生并迅速发展起来的，其在风险管理和资金运动等方面的有效运用，使得其在金融业的发展甚至整个世界经济的发展中扮演的角色越来越重要。 二、工程的定义 要充分理解财务工程和金融工程，就先要理解什么叫做“工程”，“工程”即“系统工程”，它是系统科学的一个分支，是系统科学的实际应用，可以用于很多有着庞大系统的方面，比如人类社会、生态环境、自然现象、组织管理等，它是以大型复杂系统为研究物件，按一定目的进行设计、开发、管理与控制，以期达到总体效果最优的一种理论与方法。而财务工程和金融工程则分别是系统工程在财务领域和金融领域的细致应用。 三、财务工程与金融工程的概念辨析 “财务工程”这个概念进入中国已经很久了，但直到21世纪以后财务工程才得到真正的发展。我国学者认为财务工程是一个大系统，包括企业的一切财务管理活动、一切价值管理活动。但是也有些学者认为“财务工程=金融工程”，如张求真1996发表的《现代企业再生的新途径――“财务工程”》，及蒋屏1999发表的《财务工程理论对企业融资工具定价的作用》，都是认为财务工程即为金融工程。 冯巧根在其《21世纪财务管理的新发展》中,将财务工程定义为“以价值工程思想为核心，结合金融工程和现代资讯科技等发展而形成的一种财务管理新技术或新方法”。冯巧根认为财务工程是财务管理发展的一种新技术或新方法，它属于财务管理范畴。这个定义概括了财务工程的核心思想、运用的管理工具，即以创造价值为核心，通过借助于金融工程、资讯科技等现代管理工具，创新性地进行企业财务管理的一种技术方法。 目前，对财务工程定义比较明确的是吴江龙，吴江龙认为：财务工程是指运用财务管理学、会计学、组织行为科学、资讯理论、控制论、管理科学等基础理论、方法、技术与工具，以目标集聚战略为指引，以优秀核心经营回圈业务程式和严格的内控制度为基础，以合理的财务组织结构、特有素质的财务经营者及团队为基本保证，以预算技术、业绩评价，风险评估、资讯科技和内部审计为提升企业价值的关键，在企业集团创新搭建一种有效融合多种管理技术，确保企业战略实现的一种经济回圈战略财务系统的理论实践。在吴江龙对于财务工程的定义中，我们可以认识到财务工程是对企业的统合管理，这种统合管理不仅仅是对企业财务管理的统合，更重要的是加入了人的因素，如组织机构、财务经营者及团队等，在此基础上，运用多种工具，如预算管理、业绩评价、风险评估、资讯科技和内部审计，最终达到资讯流、价值流、物流和会计流的统一。 金融工程的定义有狭义和广义两种。狭义的金融工程主要是指利用先进的数学及通讯工具，在各种现有基本金融产品的基础上，进行不同形式的组合分解，以设计出符合客户需要的新的金融产品。广义的金融工程则是指一切利用工程化手段来解决金融问题的技术开发，它不仅包括金融产品设计，还包括金融产品定价、交易策略设计、金融风险管理等各个方面。它将复杂的数理分析、计算机技术、通讯技术、自动化技术及系统工程等全方位汇入金融领域，使金融乃至整个经济领域出现了更广阔的外延与内涵。它将现代工程方法和高新技术引入金融领域，综合运用各种工程的、资讯的方法，对金融产品进行设计、开发和实施操作，从而实现规避风险、创造性地解决复杂环境下的各类金融问题。 所以，从一定层面上讲，金融工程的内容大部都是财务工程的内容，金融工程是包含于财务工程中的。 四、金融工程在财务工程中的运用 根据冯巧根对财务工程的定义，我们可以认识到财务工程的主要任务是：①研究企业内部的现金流动和资金运筹;②如何适应国家金融形势的变化，搞好财务与金融的协调与配合，使企业效率达到最大化。冯巧根认为财务工程涉及的范围主要包括三个方面，即资金筹集工程、资金运用工程和资金调控工程。从这个角度讲，金融工程发挥了其在财务工程中的核心作用，在资金筹集工程、资金运用工程中充当着重要角色。 一资金筹集工程 资金筹集主要应以金融工程技术方法为支柱，分为内、外两项具体工作，就外部而言，资金筹集工程是依据金融工程思想而展开的一系列工作： 一是围绕金融工程创新，运用新型的金融工具。目前，基于基本金融工具和衍生金融工具所创造的新型金融工具已有数百种，从远期利率协定、指数期货直到合成证券等都属此列。 二是配合金融工程，努力寻求风险最小、成本最低、效益最好的筹资渠道和方式。企业通过对资本成本的加权对比分析，确定企业的最佳资本结构以提高财务运作效率，并且利用有限资金寻求新的利润资源。 二资金运用工程 金融工程在资金运用工程的形式主要表现为：恰当投资，有效利用财务资源。投资的目的是选取并运作合适的投资策略以达到利用闲散资金，使得自身收益最大化。企业可以利用金融工程，将自身持有的股票、基金、债券、优先股等进行优化组合，以实现最大化的整体收益，这样，使得企业的资金得到最合理的利用，这也是实施财务工程的目的。 五、总结 笔者认为财务工程与金融工程是有联络与共通之处的，同时也存在着很多区别，因此我们不能将财务工程和金融工程等同看待。从微观上来说，金融工程是包含在财务工程中的，财务工程可以利用金融工程为企业服务，特别是有关筹资、融资的部分是以金融工程思想为依据的，但两者在其它诸如资金的运用、调控、效益等方面，两者又各有侧重。 参考文献 1 陈巨集.财务工程与统合管理.经济与管理.2004年9 2 范长缨、苏英民.公司理财研究.北京:新华出版社.2002 3 彭莉.企业财务工程与财务管理创新.财会月刊.2003 7 4 万正晓.财务工程与中国资本市场发展.郑州航空工业管理学.20033 5 周立.论财务工程的发展条件与障碍.金融理论与实践.20018 6 李贵波.论财务工程学在我国的发展现状及其应用.西安金融.20022 7 冯巧根.21世纪财务管理的新发展.财会月刊.20006 8 吴江龙.基于经济回圈条件下大型集团企业财务工程之设计与应用研究.中国总会计师.20084
.我国流动性溢价研究